Hur man köper fonder online

En gång i tiden, i den analoga tidsåldern, kunde investerare bara köpa och sälja fonder genom finanspersonal: mäklare, penningförvaltare och finansplanerare. Men online -investeringsplattformar har gjort handlare av oss alla, och idag kan alla med en dator, en surfplatta eller till och med en smartphone köpa fonder. Allt du behöver göra är att veta var du kan köpa dem, vilken typ av fond du vill ha och vilken typ av avgifter, försäljningsavgifter och utgifter du kan stöta på.

Naturligtvis, om du har ett pensionsorienterat konto, till exempel en 401 (k) plan eller a självstyrd IRA, tillåter kontoförvararen eller planadministratören sannolikt direkt värdepappershandel via sin webbplats (dock med 401 (k) s, du är begränsad till de som specifikt erbjuds av planen och vanligtvis till ett föreskrivet antal affärer du kan göra per år eller fjärdedel). I den här artikeln antar vi att du vill köpa på egen hand, antingen för ett vanligt skattepliktigt konto eller för ett skatteuppskjutet konto.

Var kan man köpa fonder online

Även om det finns en mängd olika plattformar för investeringswebbplatser och cum-trading finns det tre grundläggande sätt att köpa fonder online.

Investeringsbolag

Det mest uppenbara alternativet är att köpa fonder direkt genom de investeringsbolag som erbjuder och förvaltar dem. Fondbolag sträcker sig från börsnoterade jättar som T. Rowe Price till privata boutiqueföretag som American Century eller Dodge & Cox. Varje företag erbjuder åtminstone några olika fonder, från passiva indexfonder till aktivt förvaltat eget kapital medel till obligationer med hög avkastning, avsedda att tilltala olika investerare och olika investeringar mål.

En viktig fördel med att köpa direkt från fondbolag: inga försäljningsprovisioner eller mäklaravgifter. Mer av din investeringsdollar går till fonden och rätten att arbeta för dig. Den viktigaste nackdelen: Dina investeringsalternativ är begränsade till företagets familj av fonder.

Investment-Cum-Financial Services-företag

Om du inte vill vara begränsad till en fondfamilj tillåter vissa investeringsbolag dig att använda en internt konto för att köpa och sälja fonder och börshandlade fonder (ETF: er) som erbjuds av andra företag. Vanguard Group och Fidelity Investments är två av de mest kända av denna fond av fondförvaltare som har förvandlats till fullvärdiga finansiella företag och förstärkt sina egna medel med konkurrenternas Produkter. Fångsten: Dessa företag vill naturligtvis driva sina egna medel, så du kan ta ytterligare transaktionsavgifter eller betala provision om du går "utanför familjen".

Mäklare

Ännu ett alternativ är att öppna ett onlinekonto hos en mäklare. Det kommer sannolikt att bli den dyraste kursen: Vanligtvis tar dessa typer av konton ut en transaktionsavgift/provision för varje handel, och de kan också ta ut andra kontokonfigurations- eller underhållsavgifter. De kommer dock att tillhandahålla det största universum av fonder att välja mellan.

Det är ganska enkelt att hitta ett konto med relativt låga avgifter, speciellt om du kammar ut rabattmäklare. Bland de hetaste (och billigaste) finns exklusivt nätbolag, som t.ex. E*HANDEL och Förbättring. Med lite overhead och i stort sett automatiserade tjänster, deras driftskostnader reduceras avsevärt, och det framgår av deras avgifter till konsumenterna.

Men räkna inte ut mäklarna. Som noterar e-mäklarnas framgång, särskilt med trettio-någonting investerare, gillar många gamla TD Ameritrade, Charles Schwaboch Merrill Lynch (via dess Merrill Edge) har lanserat sina egna digitala plattformar. Och ofta avstås eller diskonteras avgifter och minimikonton för kunder som upprätthåller online-onlinekonton, undviker pappersuttalanden och rådgivningstjänster. (Naturligtvis kan en människa att prata med vara ett tilltalande inslag hos en fullservicemäklare.)

Skapa ett konto för online -fonder

När du väl har bestämt dig för finansinstitutet och handelsplattformen för ditt konto måste du skapa det kontot - vilket du naturligtvis kan göra online. De flesta företag gör det ganska enkelt - bara logga in på företagets webbplats och klicka på en länk som vanligtvis heter "Öppna ett konto", "Låt oss komma igång" eller något liknande. Du svarar på samma frågor som behövs för att öppna ett mäklarkonto: personlig information, kontotyp (individ eller gemensam, IRA eller skattepliktig etc.).

Du kan också behöva ange om du vill att någon fondutdelning ska sättas in på ditt konto eller automatiskt återinvesteras i fonden. Och du måste tillhandahålla bankkontoinformation för att överföra kontanterna till din initial investeringar - och, om du anger det, att användas som källa för att köpa ytterligare fondandelar varje månad. Många företag sänker mandatbeloppet för att öppna ett konto om du skapar ett av dessa automatiska investeringsprogram.

Att ansöka online tar vanligtvis 10 till 20 minuter. Att behandla ansökan och få ditt konto finansierat tar vanligtvis en till tre dagar.

Genomföra en handel med värdepappersfonder online

När ditt konto är aktivt är det enkelt att köpa och sälja fonder. Även om varje webbplats är lite annorlunda fungerar de alla på i stort sett samma sätt. Ange ticker -symbolen för den fond du vill köpa och det belopp du vill investera - till skillnad från aktier, kräver fonder att du investerar en fast summa i stället för att köpa ett visst antal aktier. Dessutom kan du bli tillfrågad om hur du vill att utdelningsutdelningar ska hanteras (om du inte ställde in detta vid ansökan): antingen genom att använda dem för att köpa ytterligare aktier i fonden, eller genom att ha dem insatta på ditt investeringskonto som kontanter.

När du har fyllt i handelsbegäran förblir din handel pågående tills fondens dagliga aktievärde beräknas i slutet av handelsdagen. De flesta fonder rapporterar sina substansvärde (NAV) senast kl. ET. När NAV har rapporterats vet du hur många aktier du faktiskt har köpt.

Det tar mellan en och tre arbetsdagar för din handel att "lösa", vilket innebär att den officiella finansiella transaktionen inte slutförs direkt. SEC kräver att det inte är längre än två arbetsdagar. Värdepappersföretag och mäklarsajter publicerar information om tidsramen för värdepappershandel.

Välja en ömsesidig fond online

När du väl har behärskat mekaniken börjar det verkliga arbetet: att bestämma vilken typ av fond passar bäst för dina investeringsbehov. Tänk först på din risktolerans. Vanligtvis investeringar som erbjuder potential för stora vinster, till exempel högavkastningsfonder och de flesta aktieinvesteringar har också större risk än investeringar som erbjuder mer blygsamma returnerar. Om du har en låg risktolerans, undvik fonder som investerar i mycket volatila värdepapper eller använd aggressiva investeringsstrategier som försöker slå marknaden.

Bestäm sedan vad du försöker åstadkomma med denna investering. Om du vill ha något som genererar konsekvent inkomst varje år, välj en fond som betalar utdelning eller en obligationsfond. Om du vill minimera kortsiktigt skattepåverkan av din investering, välj en fond som gör väldigt få årliga utdelningar, inte betalar utdelning och fokuserar på långsiktig tillväxt. Om ditt främsta mål är att skapa rikedom snabbt, även om det innebär ökad risk, titta på högavkastningsobligationer eller aktiefonder.

Om du väljer en aktivt förvaltad fond, i motsats till en passivt förvaltad indexerad fond, undersök meritlistan för din valda fondförvaltare. Framgångarna för aktivt förvaltade fonder beror på fondens erfarenhet, skicklighet och instinkt förvaltare, så den historiska avkastningen som genereras av andra fonder under deras vård är en bra indikation på deras förmåga.

Ömsesidiga fondkostnadskvoter

När du granskar fonder bör du vara medveten om vilka typer av avgifter och kostnader du sannolikt kommer att drabbas av. I vissa fall kan kostnaderna för en viss fonder göra avkastningen betydligt mindre imponerande.

Den enda kostnaden som bärs av alla fonder kallas en kostnadskvot. Detta är helt enkelt en procentandel av värdet på din investering, i allmänhet mellan 0,1% och 3%, tar fonden ut varje år för att täcka sina administrativa och driftskostnader. Aktivt förvaltade fonder har vanligtvis högre kostnadskvoter än sina passivt förvaltade motsvarigheter eftersom deras ökade handelsaktivitet genererar mer pappersarbete och kräver fler arbetstimmar.

Om fonden du väljer har ett särskilt högt kostnadskvot, se till att det inte finns någon billigare fond någon annanstans med samma mål och en liknande portfölj. Särskilt för indexerade fonder, sök efter det billigaste: Eftersom de är utformade för att helt enkelt investera i allt värdepapper i ett givet index, det är liten skillnad mellan fonder som spårar samma index.

Försäljningsavgifter för fonder

Förutom den årliga utgiftsavgiften påför många fonder säljavgifter, så kallade belastningar. Fastställt av fondförvaltningen är en belastning i huvudsak en avgift som betalas till mäklaren, finansiell planerare eller investeringsrådgivare som sålde dig fonden (detta skiljer sig från försäljningsprovisionen eller transaktionsavgiften som mäklaren själv kan ta ut av dig - förvirrande, vi vet). Lastavgifter kan debiteras vid investeringstidpunkten (en front-end-belastning) eller vid inlösen (en back-end-belastning eller uppskjuten försäljningskostnad). Vissa fonder annonseras som obelastade medel. Var dock medveten om att de fortfarande kan ta ut ett antal andra avgifter som gör dem lika dyra.

Läs noggrant villkoren för din valda fond för att se om den tar ut inlösen-, köp- eller bytesavgifter till aktieägare som vill ändra sin initiala investering genom att sälja aktier, köpa ytterligare aktier eller flytta till en annan fond som erbjuds av samma fast. Många fonder gör det, särskilt om du gör en ändring med 60 eller 90 dagar efter ditt första köp.

Andra vanliga kostnader inkluderar 12b-1-avgifter för att täcka kostnaderna för marknadsföring, reklam och distribution av fonden och dess litteratur.

Många fonder erbjuder tre aktieslag, till exempel A, B och C, som bär olika typer av utgifter för att tillgodose olika investeringsstrategier. Till exempel bär A-aktier vanligtvis en front-end-avgift men har lägre kostnadskvoter och 12b-1-avgifter än B och C -aktier, vilket gör dem bättre lämpade för någon som vill göra en enda investering och hålla den länge period.

Poängen

Att handla fonder online är ett relativt nytt alternativ för investerare. Men när man väljer ett företag att investera med är kriterierna ganska traditionella: Hur välrenommerat är detta företag? Vilken typ av tjänster, bekvämligheter och produkter tillhandahåller de? Hur lätt är de och deras handelsplattform att hantera? Och när det gäller att välja en fond, de grundläggande frågorna att ställa - hur dess syfte passar ditt investeringsmål, risknivån som den utgör gentemot din tolerans och storleken på avgifterna-kvarstår evig.