8 bästa fondtyper att använda i en lågkonjunktur
Besättningsinstinkten drar igång när investeringsfondinvesterare hör ordet "lågkonjunktur" och nyhetsrapporter visar att aktiekurserna sjunker. Rädslan för ytterligare nedgångar och ökande förluster jagar investerare ur aktiefonder och driver dem mot obligationsfonder i en flykt till säkerhet.
Denna flykt kan vara en effektiv taktik för investerare som är motvilliga eftersom de flyr från aktier för den upplevda säkerheten i ränteplaceringsvärlden. Även om vissa fonder är mindre volatila än aktier, gäller detta inte för hela universum av fonder.
Läs vidare för en titt på obligationsfonder som tenderar att överträffa under tuffa marknadsförhållanden som lågkonjunkturer.
En strategi för vilken marknad som helst
Medan obligationsfonder och liknande konservativa investeringar har visat sitt värde som säkra hamnar under tuffa tider är investeringar som en lemming inte rätt strategi för investerare som söker långsiktig tillväxt. Investerare måste också förstå att ju säkrare en investering verkar, desto mindre inkomst kan de förvänta sig av innehavet.
Marknadstiming fungerar sällan. Försöker tajma marknaden genom att sälja dina aktiefonder innan de förlorar pengar och använda intäkterna för att köpa obligationsfonder eller annat konservativa investeringar och sedan göra omvänd för att fånga vinsterna när börsen stiger är ett riskabelt spel att spela. Oddsen för att göra rätt drag är staplade mot dig. Även om du uppnår framgång en gång är oddsen för att upprepa den vinsten om och om igen under en livstid att investera helt enkelt inte till din fördel.
En mycket bättre strategi är att bygga en diversifierad fondportfölj. En korrekt konstruerad portfölj, inklusive en blandning av både aktie- och obligationsfonder, ger en möjlighet att delta i börsens tillväxt och dämpar din portfölj när börsen är i nedgång. En sådan portfölj kan konstrueras genom att köpa enskilda fonder i proportioner som matchar din önskade tillgångsallokering. Alternativt kan du göra hela jobbet med en enda fond genom att köpa en fond med "tillväxt och inkomst" eller "balanserad" i sitt namn.
Viktiga takeaways
- När det finns en ekonomisk avmattning eller till och med en lågkonjunktur, är den rådande visdomen att investerare ska gå bort från aktiefonder och gå mot fasta inkomster.
- Ränteinkomst kan vara ett smart drag, men försök inte ta tid på marknaderna genom att lämna aktiefonder när du tror att tillväxten avtar och sedan börja investera i obligationsfonder.
- Ha istället en diversifierad portfölj med en blandning av obligations- och aktiefonder så att du kan klara alla utmaningar som ekonomin står inför utan att se dina innehav ta en stor träff.
1. Federal Bond Funds
Flera typer av obligationsfonder är särskilt populära bland riskavvikande investerare.Medel som består av Amerikanska statsobligationer led paketet, eftersom de anses vara en av de säkraste. Investerare står inte inför någon kreditrisk eftersom regeringens förmåga att ta ut skatt och skriva ut pengar eliminerar risken för fallissemang och ger huvudskydd.
Obligationsfonder som investerar i bolån som värdepapperiseras av Government National Mortgage Association (Ginnie Mae) stöds också av den amerikanska regeringens fulla tro och heder. De flesta av bolånen (vanligtvis bolån för förstagångsköpare och låntagare) värdepapperiserade som Ginnie Mae hypotekssäkrade värdepapper (MBS) är de som garanteras av Federal Housing Administration (FHA), Veterans Affairs eller andra federala bostadsförmedlingar.
Alternativ att överväga inkluderar federala obligationsfonder, kommunala obligationsfonder, skattepliktiga företagsfonder, penningmarknadsfonder, utdelningsfonder, värdepappersfonder, stora kapitalfonder och hedgefonder.
2. Kommunala obligationsfonder
Nästa, på listan är kommunalt band medel. Dessa investeringar utfärdas av statliga och lokala myndigheter och utnyttjar den lokala beskattningsmyndigheten för att ge investerare en hög grad av säkerhet. De har en större risk än fonder som investerar i värdepapper som stöds av den federala regeringen men fortfarande anses vara relativt säkra.
3. Skattepliktiga företagsfonder
Skattepliktiga obligationsfonder utgivna av företag är också en hänsyn. De erbjuder högre avkastning än frågor som stöds av staten men har betydligt mer risk. Att välja en fond som investerar i obligationslån av hög kvalitet hjälper dig att minska din risk. Även om företagsobligationsfonder är mer riskfyllda än fonder som bara innehar statsemitterade obligationer, är de fortfarande mindre riskfyllda än aktiefonder.
4. Penningmarknadsfonder
När det gäller att undvika lågkonjunkturer är obligationer säkert populära, men de är inte det enda spelet i stan. Ultrakonservativa investerare och osofistikerade investerare stoppar ofta in sina pengar pengar marknad medel. Även om dessa medel ger en hög grad av säkerhet, bör de endast användas för kortsiktiga investeringar.
Det finns ingen anledning att undvika aktiefonder när ekonomin saktar ner, istället överväga fonder och aktier som betalar utdelning, eller som investerar i stadigare konsumentklammer. när det gäller tillgångsklasser tenderar fonder som är inriktade på aktier med stora aktier att vara mindre riskabla än de som är inriktade på små aktier i allmänhet.
5. Utdelningsmedel
I motsats till vad många tror, behöver söka skydd under tuffa tider inte nödvändigtvis innebära att man överger aktiemarknad sammanlagt. Medan investerare stereotypt tänker på börsen som ett medel för tillväxt, delat pris uppskattning är inte det enda spelet i stan när det gäller att tjäna pengar på börsen. Till exempel kan fonder med fokus på utdelning ge stark avkastning med mindre volatilitet än fonder som strikt fokuserar på tillväxt.
6. Verktygsfonder
Utilities-baserade fonder och fonder som investerar i konsumentklammer är mindre aggressiva aktiefondstrategier som tenderar att fokusera på att investera i företag som betalar förutsägbar utdelning.
7. Stora kapitalfonder
Traditionellt brukar fonder som investerar i stora aktier vara mindre sårbara än i småbolag, eftersom större företag i allmänhet är bättre positionerade för att klara tuffa tider. Flytta tillgångar från fonder som investerar i mindre, mer aggressiva företag till dem som satsar på blåa chips ge ett sätt att dämpa din portfölj mot marknadsnedgångar utan att helt fly från börsen.
8. Hedge och andra fonder
För rikare individer är att investera en del av din portfölj i hedgefonder en idé. Hedgefonder är utformade för att tjäna pengar oavsett marknadsförhållanden. Att investera i en fult väderfond är en annan idé, eftersom dessa medel är särskilt utformade för att tjäna pengar när marknaderna är på nedgång.
I båda fallen bör dessa medel endast representera en liten andel av ditt totala innehav. I fallet med hedgefonder, säkring är praxis att försöka minska risken, men det egentliga målet för de flesta hedgefonder idag är att maximera avkastningen på investeringen. Namnet är mestadels historiskt, eftersom de första hedgefonderna försökte säkra sig mot risken för en björnmarknad genom att kortsluta marknaden (fonder kan i allmänhet inte ingå korta positioner som ett av deras främsta mål). Hedgefonder använder vanligtvis dussintals olika strategier, så det är inte korrekt att säga att hedgefonder bara säkrar risk. Eftersom hedgefondförvaltare gör spekulativa investeringar kan dessa fonder faktiskt bära mer risk än den totala marknaden. När det gäller fult väderfonder kanske det inte går bra för din portfölj när tiderna är bra.
Poängen
Oavsett var du lägger dina pengar, om du har en långsiktig tidsram, se på en nedmarknad som ett tillfälle att köpa. Istället för att sälja när priset är lågt, se det som en möjlighet att bygga upp din portfölj med rabatt. När pension blir en möjlighet på kort sikt, gör ett permanent drag i en konservativ riktning. Gör det för att du har tillräckligt med pengar för att möta dina behov och vill ta bort några av riskerna från din portfölj för gott, inte för att du planerar att hoppa in igen när du tror att marknaderna kommer att stiga om igen.