När är rätt tid att köpa hus?

När är rätt tid att köpa hus?

När man investerar i en fastighet försöker många potentiella husköpare att förutsäga om hemvärdena stiger eller sjunker samtidigt som de uppmärksammar inteckning priser. Dessa är viktiga mätvärden att följa för att avgöra om det är rätt tid att köpa ett hus. Den bästa tiden är dock när du har råd.

Hur fungerar det att köpa hus?

Den typ av lån som en husköpare väljer påverkar kostnaden för bostaden på lång sikt. Det finns olika alternativ för bolån, men ett 30-år fast bolåneränta är det mest stabila alternativet för husköpare. Räntan blir högre än ett 15-årigt lån (populärt för

refinansiering), men den 30-åriga fixen innebär ingen risk för framtida ränteförändringar chocker. Andra typer av hypotekslån inkluderar ett bolån med hög ränta, en subprime inteckning och en ”Alt-A” inteckning.

Att kvalificera sig för en främsta bostadslån, en låntagare måste ha en hög kreditvärdighet, vanligtvis 740 eller högre, och vara mestadels skuldfri, enligt Federal Reserve. Denna typ av inteckning kräver också en betydande handpenning, 10 till 20%. Eftersom låntagare med bra kreditpoäng och små skulder anses vara relativt låga risker, har denna typ av lån vanligtvis en motsvarande låg ränta, vilket kan spara en låntagare tusentals dollar under lånets löptid.

Subprime inteckningar, å andra sidan, erbjuds till låntagare med lägre kreditbetyg och FICO kreditpoäng under 640 beroende på långivaren. På grund av den ökade risken för långivare kan räntorna på dessa lån vara så höga som 8% till 10%. Bolån med justerbar ränta (ARM) tillhör denna kategori. ARM har ofta en initial "teaser rate" med fast ränta först och byter sedan till a rörlig ränta, plus marginal, för resten av lånet. Dessa lån börjar ofta med en låg ränta, men bolånebetalningarna kan öka dramatiskt när lånet går över till den högre rörliga räntan.

Alt-A-inteckningar är vanligtvis lågdokument- eller no-doc-lån, vilket innebär att långivaren kräver minimal dokumentation för att låntagaren ska bevisa sin förmåga att betala lånet. Alt-A låntagare har vanligtvis kreditpoäng på minst 700. Lånen tenderar att tillåta låga handpenningar. Dessa lån är användbara för dem som tjänar tillräcklig inkomst men inte kan tillhandahålla dokumentation eftersom de tjänar det sporadiskt. Vissa egenföretagare kan tillhöra denna kategori. Räntorna tenderar att ligga runt 5,5% till 8%, beroende på långivaren och låntagarens situation.

Köpare bör veta att om du erbjuds en Alt-A eller subprime-ränta inte betyder att du inte kan kvalificera dig för en prime-inteckning med en annan långivare.

Prisvärdhet

USA upplever för närvarande en överkomlighetskris. Enligt Robert Dietz, chefsekonom i National Association of Home Builders, förvärras problemet av en brist på tillgängliga bostäder, brist på byggnadsarbetskraft och höga markpriser.

Enligt NAHB/Wells Fargo Housing Opportunity Index var bostaden mest prisvärd 2012 då 78% av nya och befintliga bostadsförsäljningar var överkomliga för en typisk familj baserat på deras inkomster och nuvarande intresse priser. I slutet av 2019 var den poängen 63,2%, vilket innebär att endast 63% av bostadsförsäljningen var överkomlig eftersom bostadspriser och bolåneräntor stiger snabbare än inkomster.

Enligt Frank Nothaft, chefsekonom för CoreLogic, ett dataanalysföretag, betalar månadsvis inteckning har ökat med cirka 18% under det senaste året, men få familjer har sett sina inkomster stiga med det belopp.

Köp ett hus när du har råd

Det bästa sättet att bestämma när du ska köpa ett hem är att göra det när du kan ha råd med det. Försök inte att ta tid på bolåneräntor och bostadsvärden. De är nästan omöjliga att förutsäga. Om du hittar det hem du vill ha och du har råd med, köp det.

När du köper det här huset ska du tänka på följande tips för att spara pengar:

• Om du planerar att sälja vidare i framtiden, köp inte den största och/eller dyraste bostaden på kvarteret. Dessa hem uppskattar vanligtvis det minsta och utgör den största utmaningen när man försöker hitta en säljare. Det minsta och/eller billigaste hemmet på kvarteret uppskattar ofta mest.
• Fråga om fastighetsskatt, energikostnader och husägares föreningsavgifter.
• Anlita en inspektör innan du köper ett hem. Detta kommer att kosta dig hundratals och kan spara dig tusentals.
• Gör inga större inköp (bil, båt, etc.) eller öppna ett nytt kreditkort under sex månader fram till ditt hemköp. Detta kan ses som en ökad risk för din långivare.
• När du bjuder på det hem du vill, basera det på komp pris per kvadratmeter. Använd ett specifikt nummer som anger för säljaren att du gjorde dina läxor för att bestämma värdet på hemmet.

Särskilda överväganden vid köp av hus

Det finns ett talesätt på Wall Street: "Försök inte att ta tiden på marknaden." Detta gäller även fastigheter. Faktorn nummer ett är din förmåga att ha råd med ett hem utan att komma in över huvudet. Som sagt, om du letar efter en kant är räntorna nära historiska låga nivåer, så nu är en bättre tid än de flesta att köpa ett hem.