Frivillig ackumuleringsplan Definition
Vad är en frivillig ackumuleringsplan?
En frivillig ackumuleringsplan erbjuder en investeringsfondinvesterare ett sätt att samla ett stort antal aktier över tid genom att investera ett hanterbart belopp med fast dollar på ett vanligt schema, vanligtvis varje månad. Den lilla investeraren får möjlighet att dra nytta av medelkostnad i dollar strategi.
Många fonder erbjuder sina kunder möjligheten att göra detta.
Förstå den frivilliga ackumuleringsplanen
En frivillig ackumuleringsplan, som namnet antyder, genomförs efter investerarens gottfinnande. Företaget som erbjuder värdepappersfonden kan fastställa ett lägsta dollarbelopp för dessa extra regelbundna inköp.
Viktiga takeaways
- En frivillig ackumuleringsplan gör att en investerare kan sätta upp ett automatiskt månadsköp.
- Det gör att medelkostnadens genomsnittsstrategi fungerar för den enskilda investeraren.
- Med tiden bör investeraren kunna förvärva en större andel i fonden till ett rimligt pris per aktie.
Det fungerar som ett automatiskt sparprogram. Investeraren godkänner en regelbunden månadsbetalning till fonden, som automatiskt används för att köpa ytterligare aktier i fonden.
Investeraren får enkelhet med automatiska besparingar och fördelarna med genomsnittskostnad för dollar. Denna investeringsstrategi kräver regelbundna inköp av samma aktie eller fond månad efter månad oavsett vad priset är vid den tiden.
Hur genomsnittskostnad för dollar kostar
Genom att använda medelvärdet för dollar kostar investerare fler aktier i fonden när kursen är låg och färre aktier när kursen är hög. Med tiden tenderar aktier som köps vid "rätt tid" att överstiga aktier som köps vid "fel tidpunkt". Investeraren bör sluta med ett betydande antal aktier till ett rimligt pris.
Om du har mycket pengar till hands, investera allt på en gång. Om inte är en frivillig ackumuleringsplan ett bra alternativ.
En frivillig ackumuleringsplan är särskilt lämplig för investerare som vill bygga en solid portfölj men har lite lediga pengar till hands. De kan ta tid att bygga sin insats.
Begränsningar av en frivillig ackumuleringsplan
Att använda en frivillig ackumuleringsplan för att mildra effekterna av en volatil marknad genom genomsnittskostnad i dollar har många överklaganden men det är inte det bästa beslutet för alla investerare.
En investerare som har en stor summa kontanter till hands för att investera i en fond kan vara bättre på att investera allt på en gång.
Problemet med kontanter
Detta beror främst på att det är bättre att investera kontanter än att sitta och tappa värde på grund av inflationen.
Vissa investerare undviker till och med att köpa in fonder som har för mycket kontanter. Det kan skapa ett drag på avkastningen, särskilt under en stigande marknad.
Investeraren som lägger ett engångsbelopp i en fond i stället för att sprida det genom en frivillig ackumuleringsplan riskerar att köpa strax före en dramatisk marknadskorrigering. Men det är vanligtvis en bättre strategi, statistiskt sett.
Frivilliga ackumuleringsplaner är ett bekvämt och kraftfullt verktyg för investerare som vill bygga en lönecheck för lönecheck. De ska inte användas som en anledning att sitta på kontanter.