Hur en fonds C -aktier skiljer sig från A- och B -aktier

C -aktier är en typ av fond aktier. Aktier i fonder delas in i tre klasser: A -aktier, B -aktier och C -aktier. Varje klass av fondandelar kännetecknas av sina specifika belastningsavgifter och strukturer.

Huvudskillnaden mellan C -aktier och de andra två andelsklasserna i fonder är att C -aktier är det nivåbelastning. Detta innebär att den totala summa pengar investeraren betalar till fonden investeras i aktier. Istället för att betala en procentandel av den initiala investeringen som en provisioninvesteraren betalar fondprovisionerna via årsavgifter.

Klasser av aktiefonder

A -aktier tar ut a frontlast. När någon investerar i en fond, tas en specifik procentandel av den initiala investeringen ut som en provision för fondens förvaltare. Jämfört med C -aktier investeras en mindre summa pengar i A -aktier, eftersom en andel av investeringen tas som provision.

B -aktier tar ut a back-end last. Den initiala investeringen köper aktier i fonder utan att ta på sig provision. När investeraren är redo att sälja aktierna dras dock en specifik förutbestämd procentsats från vinsterna och betalas till fondens förvaltare i form av provisioner. B -aktier kan också konverteras till A -aktier om investeraren vill, medan C -aktier inte kan konverteras.

C -aktier är fördelaktiga eftersom de låter en investerare sprida ut sina provisionsbetalningar och tillåter att hela investeringsbeloppet investeras, vilket kan resultera i högre avkastning.

Hur man avgör vilken andelsklass som är rätt för dig

Ett sätt investerare kan avgöra vilket andelsklass är rätt för dem är att först bestämma om deras tidshorisont och det belopp de planerar att investera. De kan sedan använda denna information för att utvärdera varje andelsklass som ett potentiellt investeringsalternativ.

Exempelvis är fondandelar i klass A bäst för investerare som har råd med en hög initialinvestering och har en lång tidshorisont. Detta beror på att A-aktier ger rabatter från front-end-belastningen till de investerare som kan förbinda sig att investera ett större belopp vid en viss tid. Denna rabattnivå kallas a brytpunkt. Vissa fonder kan låta investerare lämna en avsiktsförklaring som säger att de tänker investera ovanför brytpunkten.

B -aktier är bäst för investerare med lite pengar att investera och har en lång tidshorisont. Om en investerare köper en fond med B -aktier kan de skjuta upp sina försäljningskostnader tills de säljer sina aktier. Ju längre en investerare håller i aktierna, desto mindre blir försäljningsavgiften. Om en investerare kan hålla kvar sina B -aktier under en viss tid, kommer aktierna automatiskt att konvertera till A -aktier. Detta gynnar investeraren eftersom A -aktier har lägre årliga kostnadsförhållanden än B -aktier.

Klass C -fondandelar är bäst för investerare som har en kort tidshorisont och planerar att lösa in sina aktier snart. Även om det inte finns några front-end-avgifter med C-aktier, debiteras en back-end-belastning om medel tas ut inom det första året. Dessutom kan investerare som köper C -aktier betala en hög årlig förvaltningsavgift. Investerare kan inte konvertera C -aktier till A -aktier, som har lägre kostnadskvoter.