Transamerica Life Insurance Review

Fördelar förklarade

• Upp till $ 50 000 i täckning tillgänglig utan tentamen: Med Transamericas slutliga livförsäkring kan du få upp till $ 50 000 i täckning utan att genomgå en läkarundersökning. Teckningsförfarandet är automatiserat och täckningen kan börja direkt.
• Online -citat tillgängliga för vissa policyer: Medan många livförsäkringsbolag kräver att du pratar med en agent för att få information om priser, tillåter Transamerica dig att få offert online på utvalda försäkringar.
• Interaktivt verktyg för att välja en livförsäkringsplan: Transamericas Plan Explorer -verktyg kan hjälpa dig att identifiera rätt livförsäkringsplan för din familj, hälsa och budget. Om du inte är säker på om du vill ha term, hel, universell eller en slutlig kostnadsplan kan verktyget vara användbart under din beslutsprocess.

Nackdelar förklarade

• Online -citat är inte tillgängliga på alla försäkringsalternativ: Även om du kan få en offert på nätet med livförsäkring, är onlinecitat inte tillgängliga för Transamericas andra försäkringar. Om du vill få prissättning för hela, universella, slutliga utgifter eller index universella livförsäkringar måste du prata med en Transamerica -agent.
• AM Bästa betyg nyligen nedgraderade: År 2019 nedgraderade AM Best, kreditvärderingsinstitutet till försäkringsbranschen, Financial Strength Rating för Transamerica från A+ till A.
  Även om A -betyget fortfarande är starkt, är nedgradering en betydande förändring i försäkringsbranschen och återspeglar ökad risk.
• Ingen tillgång till finanspersonal: Medan andra försäkringsbolag låter dig rådgöra med finanspersonal för att hjälpa dig att fatta beslut om dina försäkringsbehov, har Transamerica inte det alternativet. Om du behöver hjälp är ditt enda val att prata med Transamericas allmänna kundsupportteam eller ett försäkringsagent.

Tillgängliga planer

Oavsett om du letar efter en policy som täcker dina slutliga utgifter eller om du vill lämna dina barnbarn ett arv, har Transamerica flera täckningsalternativ att välja mellan. Försäkringsbolaget har åtta olika livförsäkringsplaner. Om du inte är säker på vad som är rätt för dig kan du använda Transamericas Plan Explorer -verktyg för att granska dina alternativ.

Term liv

Om du väljer en livförsäkring väljer du en försäkringstid mellan 10 och 30 år. Du betalar premier under hela löptiden och, om du går bort medan din försäkring gäller, får dina förmånstagare en dödsförmån. Transamerica erbjuder två alternativ för livstid:

• Trendsetter Super: Du kan få upp till 10 miljoner dollar i täckning med Trendsetter Super. I slutet av terminen kan du välja att konvertera försäkringen till permanent täckning utan att behöva genomgå en annan medicinsk undersökning.
• Trendsetter LB: Trendsetter LB ger upp till 2 miljoner dollar i dödsfall, men du kan också få levnadsförmåner om du har en kvalificerad kronisk, terminal eller kritisk sjukdom.

Hela livet

Hela livförsäkringen ger permanent skydd och kan samla kontantvärde som du kan dra nytta av i en nödsituation. Transamericas hela livspolicy sträcker sig från $ 25 000 till $ 2 miljoner. Med hela livet kan du låna från din polis kontantvärde som ett lån, men det minskar försäkringens dödsförmån.

Universellt liv

Universell livförsäkring består av två delar: en garanterad dödsförmån och en kontantvärdesdel. Kontantvärdeintäkterna växer kontantutskjutna tills kontanter tas ut. Och försäkringsägare kan ändra sina premiebelopp, vilket ger dem mer flexibilitet.

Med Transamericas Index Universal Life Policy har du en garanterad dödsförmån, men du har också möjlighet att växa. När du gör dina premiebetalningar kan du allokera betalningarna till ett räntekonto eller ett indexkonto. Med tiden kan du öka ditt försäkringsvärde genom överskott av indexränta baserat på förändringar i de stora aktieindexen.

Transamerica Financial Foundation Index Universal Life Policy

Det som skiljer Financial Foundation Index Universal Life Policy från Transamericas andra policyer är att den har en garanterad minimiränta. Det har också skattefördelar som möjligheten att ta skattefria lån och uttag, skatteuppskjutande på eventuella intäkter och skattefria överföringar mellan kontoalternativ.

Slutkostnadsförsäkring

En slutlig utgiftspolicy är avsedd att täcka dina begravningskostnader när du går bort. Transamerica erbjuder upp till $ 50 000 i täckning utan läkarundersökning, utan väntetid för täckning att börja och ingen höjning av premien på grund av ålder. Det finns tre alternativa utgiftsalternativ:

• Omedelbar lösning: Omedelbar lösning är tillgänglig för personer mellan 0 och 85 år, och täckningen betalas i sin helhet genom 121 års ålder.
• Enkel lösning: Täckning utfärdas mellan 18 och 80 år (50 till 75 i New York), och det finns en graderad dödsförmån.
• 10-Pay: Premien betalas i 10 år och utfärdas mellan 0 och 85 år.

Tillgängliga ryttare

Försäkringspåståenden, som vanligtvis kallas ryttare, är ändringar eller tillägg till din försäkring. Du kan använda ryttare för att justera din täckning, lägga till skyddade personer eller öka ditt täckningsbelopp. Transamerica erbjuder följande åkare för att anpassa din policy:

Accelererad dödsförmån med vårdhemförmån

Tillgänglig för slutliga utgiftspolicyer, beroende på statlig tillgänglighet, den accelererade dödsförmånen med vårdhem förmånsryttare skulle betala ansiktsbeloppet vid diagnos av en kvalificerad händelse eller förvaring i kvalificerad omvårdnad anläggning.

Förmån vid oavsiktlig död

Om du går bort på grund av en oavsiktlig kroppsskada skulle föraren av olycksfallsdöd ge en dödsförmån för det slutliga beloppet för din slutliga utgiftspolicy.

Barns förmånsryttare

Lägg till en ryttare i din indexpolicy för att få en ränteförsäkring för barn upp till 18 år.

Förmån vid kronisk sjukdom accelererad död

Om du diagnostiseras med en kvalificerad kronisk sjukdom och har denna ryttare på din försäkring kan du få tillgång till en del av dina dödsförmåner tidigt för att betala för din vård.

Handikappavstående från premie

Om du blir funktionshindrad avstår den här ryttaren från de månatliga premierna under din funktionsnedsättning genom att tillämpa ryttarförmånen som försäkringens premiebetalning.

Terminalsjukdom Accelererad fördel

Om du får en dödlig diagnos kan du få en del av din dödsförmån medan du lever.

Kundservice

För att få en offert kan du ringa Transamericas kundtjänst på (855) 288-4181. Det är bemannat måndag till fredag ​​från 8:00 till 17:00. CT. Eller så kan du använda Transamerica’s sökverktyg att hitta en agent nära dig.

Transamerica har inte en chattfunktion online, men du kan hantera ditt konto och göra betalningar online.

Tyvärr har Transamerica inte möjlighet för kunder att prata med finanspersonal om sina försäkringsbehov och investeringsmål, vilket är en betydande nackdel.

Klagomålsindex

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) driver en databas med konsumentklagomål om försäkringsbolag. Varje år publicerar NAIC företagens klagomål som visar hur många klagomål de fått i förhållande till deras marknadsandel.

Poäng över 1,0 anses sämre än genomsnittet, medan poäng under 1,0 är bättre än genomsnittet. År 2019 var Transamericas klagomål 1,31, något sämre än genomsnittet.

Tredjepartsbetyg

AM Best är ett kreditvärderingsinstitut som utfärdar Financial Strength Ratings (FSR) på försäkringsbolag. AM Bästa FSR är en uppfattning om en försäkringsgivares förmåga att uppfylla sina policyer och avtalsförpliktelser. Ett starkt betyg från AM Best indikerar att ett företag sannolikt kommer att förbli i verksamhet och kunna betala ut sina fordringar.

Transamerica är ett dotterbolag till Aegon. Tidigare hade Aegon A+ (Superior) betyg från AM Best. Men 2019 nedgraderade byrån Aegon och dess dotterbolag till A (Excellent), en betydande justering.

I J.D. Power 2020 Life Insurance Study rankades Transamerica på 18: e plats av 23 enskilda livförsäkringsbolag.Studien tog hänsyn till faktorer som kommunikation, täckningsalternativ och prissättning. Från och med 2019 är Transamerica det åttonde största livförsäkringsbolaget när det gäller direkta premier skrivna enligt Insurance Information Institute.

Avbokningsregler

För att avbryta din policy, kontakta din Transamerica -agent eller ring Transamericas kundsupportteam.

Transamerica har en 10-dagars "free-look" -period, vilket innebär att du har 10 dagar efter att policyn har utfärdats för att avbryta den för en fullständig återbetalning av alla betalade premier. Om du avbokar det inom perioden med gratis utseende behandlar Transamerica policyn som om den aldrig utfärdades och kommer att ge dig en återbetalning inom sju dagar.

Pris

Transamericas prissättning anses vara i allmänhet rättvis till genomsnittet, men din prissättning är beroende av en rad faktorer. Dina premier påverkas av din ålder, täckningsalternativ, hälsa, hälsovanor, körrekord och din plats.

Vi fick offerter för Transamericas Trendsetter Super-livförsäkring för en 30-årig man och kvinna, båda med utmärkt hälsa.

Olika faktorer kan få dina premier att öka, till exempel tidigare körolyckor eller rökning.

Liksom de flesta försäkringsbolag kräver Transamerica att du väljer antingen man eller kvinna som ditt kön när du ansöker om försäkring. Om du är icke -binär, du är inte diskvalificerad från att få livförsäkring. Livförsäkringsbolagen har dock inte uppdaterat sina garantiprocesser ännu, så du kan tycka att ansökningsprocessen är frustrerande eller restriktiv.

Konkurrens

Även om Transamerica har flera livförsäkringsalternativ, inklusive täckning utan examen, är det en bra idé att jämföra flera livförsäkringsbolag och få offert från olika försäkringsbolag för att du inte ska betala för mycket rapportering.

Ett annat försäkringsbolag att tänka på är Prudential Life Insurance, det femte största livförsäkringsbolaget i USA. Till skillnad från Transamerica, som kräver att du köper dina försäkringar via en agent, tillåter Prudential kvalificerade kunder att få terminsförsäkringar och köpa livförsäkringar helt online. För dem som letar efter ett snabbt och bekvämt alternativ har Prudential en kant över Transamerica.

Transamerica kan dock vara ett bättre val än Prudential om du letar efter fler täckningsalternativ. Även om Prudential har livförsäkring och universella försäkringar, erbjuder den inte hela livstäckning eller slutliga utgifter.

Få ett citat

Metodik

Våra recensioner av livförsäkringsbolag är baserade på ett kvantitativt tillvägagångssätt som analyserar varje försäkringsgivare om deras stabilitet och tillförlitlighet, kundservice, erfarenhet av skador, mångfald av produktlinjer och kostnad. Vi jämför villkoren för varje typ av försäkring - inklusive tillgängliga täckningsbelopp, valfria ryttare och betalningsalternativ - med andra stora livförsäkringsbolag. Slutligen tittar vi på hur företaget rankas av tredjepartsorganisationer för att fastställa dess tillförlitlighet och övergripande rykte.