Vad betyder ockerfrekvens?
Vad är en ockerränta?
Termen ockerränta avser en hastighet av intressera som anses vara överdrivet jämfört med rådande marknadsräntor. De är ofta förknippade med lån utan säkerhet, särskilt de som rör subprime låntagare.
Viktiga takeaways
- Ockersatser är alltför höga räntor.
- De är förknippade med predatoriska utlåningsmetoder, som är olagliga i många länder.
- I vissa fall kan gränsen mellan ockerräntor och bara höga räntor vara svår att urskilja.
Förstå ockerpriser
Historiskt sett användes termen ocker för att beskriva alla former av utlåning som innefattar betalning av ränta av låntagaren. På senare tid används dock termen i allmänhet endast för att beskriva de lån som har särskilt höga räntor. Dessa höga räntor har därför kommit att kallas ockerräntor.
I USA, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) associerar ockerräntor med rovlån, som den beskriver som praxis att "införa orättvisa eller kränkande lånevillkor för låntagare." Rovdjur långivare kommer i allmänhet att rikta sig till demografiska grupper med mindre tillgång till eller förståelse för mer prisvärda former av finansiering.
Gränsen mellan en usurig ränta och en bara hög ränta är föremål för viss kontrovers. Till exempel, långivare-som tillhandahåller högräntelån till subprime-låntagare-anklagas ofta för att vara rovdugliga långivare. Deras försvarare hävdar dock att deras höga räntor är motiverade av att de lån de ger medför ovanligt hög risk. Utan att tillåta höga räntor som kompensation för denna risk, de som förlitar sig på avlöningsdagslån kan befinna sig utan några finansieringsalternativ alls.
För att hjälpa konsumenterna själva att avgöra om en viss ränta är rimlig finns det flera källor som publicerar aktuella räntor på olika marknader. Till exempel organisationer som TreasuryDirect och Wall Street Journal tillhandahålla realtids- eller periodiska uppdateringar om räntor på marknader som personliga kreditlinjer (LOC), autolån, studielån, bostadslån, och många andra. Genom att granska dessa källor kan konsumenterna bättre förstå om de priser som erbjuds av en viss långivare är rimliga.
Religiösa svar på ocker
Praktiken att låna ut för ränta har funnits i tusentals år. Under århundradena har kristendomen, judendomen och islam alla fördömt rovlån och har drivit olika strategier för att reglera praktiken.
Verklig världsexempel på en ockerränta
James är en första gången husköpare som söker bolånefinansiering. Även om James för närvarande har ett välbetalt jobb, hade han tidigare haft problem med personlig skuld och har som sådan en mycket låg kreditvärdighet. På grund av hans dåliga kredithistoria är de vanliga bankerna ovilliga att förlänga honom en inteckning. Därför tvingas James leta efter alternativa medel för att finansiera sitt hemköp.
Ett av alternativen för honom är en privat långivare vid namn Diane, som erbjuder att låna honom 80% av bostadens köpeskilling under 25 år amorteringstid, med en ränta på 40% per år. Diane hävdar att även om räntan på 40% är betydligt högre än den som erbjuds av banker, är det inte orimligt på grund av det faktum att James kreditbetyg indikerar att han är en högrisk låntagare.
Efter att ha gjort mer forskning om de rådande räntorna på olika marknader, avvisar James Dianes förslag. Han hävdar att även om han anses vara en subprime -låntagare är räntan på 40% orimligt hög och ett exempel på rovlån.