USA: s sparobligationer

Vad är amerikanska sparobligationer?

En amerikansk sparobligation är en statsobligation som erbjuds sina medborgare för att finansiera federala utgifter, och som ger spararna en garanterad, men blygsam, avkastning. Dessa obligationer är emitterade med nollkupong till en rabatt med en underförstådd fast ränta över en bestämd tidsperiod.

Exempelvis säljs serie EE -sparobligationer till 50% av sitt nominella värde och förfaller till fullt värde efter 20 år.

Förstå USA: s sparobligationer

En amerikansk sparobligation är en vanlig typ av statsobligation, Vilket är en obligation utfärdat av ett statligt organ för att samla in pengar från allmänheten för att finansiera dess kapitalprojekt och annan verksamhet som är nödvändig för att hantera ekonomin. När staten säljer obligationer tar den i själva verket ett lån från allmänheten, som den lovar att betala tillbaka vid ett förutbestämt datum i framtiden. Som kompensation för att förse det med kapital gör regeringen räntebetalningar till sina obligationsinnehavare.

Många tycker att dessa obligationer är attraktiva eftersom de inte är föremål för statliga eller lokala inkomstskatter. Dessa obligationer kan inte enkelt överföras och är inte förhandlingsbara.

Historien om U.S. Savings Bond

År 1935, under Stor depression, President Franklin D. Roosevelt undertecknade lagstiftning som tillät Amerikanska finansdepartementet att utfärda federalt sparade sparandeobligationer, serie A. 1941 utfärdades serien E -obligationen först för att finansiera andra världskriget och kallades Defensive Bonds. Efter attacken mot Pearl Harbor kallades de War Savings Bonds, och pengarna som investerades i dem gick direkt till krigsinsatsen.

Efter krigets slut uppmuntrades amerikanerna att köpa sparobligationer, vilket gav ett sätt för individer och familjer för att tjäna avkastning på sina investeringar samtidigt som de åtnjuter USA: s absoluta garanti regering.

Funktioner i amerikanska sparobligationer

• Ej marknadsförbart: Den amerikanska sparobligationen var utformad för att vara icke-säljbar, vilket innebär att en investerare bara kan köpa obligationen direkt från den amerikanska regeringen och inte kan sälja den till någon annan investerare. Obligationen kan i själva verket inte överföras, eftersom det representerar ett kontrakt mellan investeraren och den amerikanska regeringen. Detta direkta förhållande säkerställer att U.S. sparandebindning svänger inte in värde. Därför skulle en investerare få sin ursprungliga investering om han löste in obligationen. Vidare kan eventuella förlorade eller skadade sparobligationscertifikat återutges eller bytas ut, eftersom obligationen är registrerad hos regeringen.
• Inköp: En investerare kan köpa obligationerna i öre med ett lägsta investeringsvärde på $ 25 och ett maximivärde på $ 10.000. En obligationsinvesterare kan inte köpa mer än $ 10.000 nominellt värde av amerikanska sparobligationer i en kalenderår. Amerikanska sparobligationer kan endast köpas och lösas in elektroniskt via TreasuryDirect -webbplats administreras av regeringen. Investeraren måste öppna ett TreasuryDirect -konto och ange ett personnummer (SSN), check- eller sparkonto och e -postadress.
• Räntebetalning: Amerikanska sparobligationer är nollkupongobligationer som inte betalar ränta förrän de löses in eller till förfallodagen. Räntan förenas halvårligt och tillkommer varje år i 30 år. Efter att en obligation har hållits i 30 år kommer den inte längre att generera räntebetalningar till investeraren. En investerare som köper obligationen i slutet av månaden kommer fortfarande att få upplupen ränta för hela månaden. Alla räntor som betalas vid inlösen eller förfallodatum utfärdas elektroniskt till obligationsinnehavarens angivna bankkonto.
• Tidig inlösen: Den tid det tar för ett band att mogna varierar, men det är ofta mellan 15 och 30 år. En obligationsinnehavare måste vänta minst 12 månader efter det första köpet innan han löser in sparobligationen, då får han nominellt värde plus ränta. Dessutom förlorar investerare som löser in obligationerna inom de första fem åren av köpet de tre senaste månadernas ränta som ett straff. Att lösa in en obligation efter att ha hållit den i fem år medför dock ingen straff.
• Skattekonsekvenser: Räntan från sparobligationer är befriad från statliga och lokala inkomstskatter. Dock gäller federala skatter, men endast under det år då obligationen förfaller, löses in, eller efter 30 år, när obligationen slutar tjäna ränta. Om investeraren använder intäkterna från obligationsinlösen för att betala undervisning för högre utbildning kan han bli befriad från högre skatter.

Typer av amerikanska sparobligationer

Det finns för närvarande två typer av amerikanska sparobligationer som kan köpas elektroniskt Serie EE och Serie I obligationer.

• Series EE U.S. Savings Bond: Series EE -sparobligationen ersatte Series E -obligationen 1980. Dessa obligationer säljs till nominellt värde och är värda sitt fulla värde vid inlösen. Dessa obligationer erbjuder en fast ränta, som betalas vid förfallodagen eller inlösen.
• Serie I U.S. Savings Bond: Serie I -sparobligation introducerades 1998. Liksom Series EE -obligationen säljs Series I till nominellt värde. Dessa obligationer erbjuder en räntesats justerad för inflationvilket gör räntan något varierande. Om inflationen ökar justeras räntan på sparobligationen uppåt. Under perioder av deflation, kommer obligationerna garanterat aldrig att sjunka under 0,00%.
• Serie HH Obligationer finns inte längre att köpa. Den amerikanska regeringen avbröt dessa obligationer i augusti. 31, 2004. Obligationer som inte förfallit fortsatte att få räntebetalningar. Serie HH-obligationen var 20-åriga, icke-omsättningsbara sparobligationer utgivna av den amerikanska regeringen.

Andra överväganden

För att köpa eller lösa in en amerikansk sparobligation måste en investerare vara amerikansk medborgare, officiell amerikansk invånare eller amerikansk statstjänsteman (oavsett medborgarskapsstatus).

Amerikanska sparobligationer är bland de säkraste typerna av investeringar, eftersom de är godkända av den federala regeringen och därför är riskfria. Även om dessa obligationer inte tjänar mycket ränta jämfört med aktiemarknaden, erbjuder de en mindre volatil inkomstkälla. De erbjuder ett sätt att spara för framtida utgifter, som de inte kan vara kontanter tills minst 12 månader efter köpet, och ju längre du väntar med att betala in obligationen, desto mer ränta får den.