Bästa fonder för Roth IRAs

Det finns en mängd olika investeringsalternativ att välja mellan för att bygga en portfölj för en Roth IRA, en typ av skattefördelaktigt pensionskonto. De flesta investerare som sparar till pension och vill bygga ett långsiktigt, köp och håll portföljen vill ha en blandning av aktier och obligationer. Det räcker med att investera i en bred aktieindexfond och en bred obligationsindexfond. Men den exakta mixen av aktier och obligationer kommer att bero på två primära faktorer: hur långt investeraren är från pension och hur riskobenägna dom är. Ju längre en investerare är från pensionen, desto mer volatilitet kommer de att kunna tolerera. De kanske vill ha fler aktier i sin portfölj. Men investerare med låg risktolerans kanske inte kan hantera stora svängningar i värdet på sin portfölj, oavsett hur många år de har kvar till pensionen. Som ett resultat kommer de att vilja att obligationer ska utgöra en större andel av deras portfölj.

Traditionell investeringsvisdom har varit att en 60/40-portfölj – 60 % aktier och 40 % obligationer – kommer att tillfredsställa behoven hos de flesta investerare, och att andelen aktier i förhållande till obligationer bör krympa som investerare åldrar. En annan traditionell måttstock för investerare har varit "100 minus din ålder:" en 30-åring, till exempel, bör ha 70 % aktier och 30 % obligationer; och vid 40 års ålder borde de ha 60/40-portföljen. Men tiderna har förändrats och dessa traditionella metoder håller inte längre för många finansiella rådgivare och framstående investerare,

inklusive Warren Buffett. Idag rekommenderar många finansiella rådgivare att innehav av en högre andel av aktierna under en investerares karriär kan avsevärt förbättra potentiell avkastning samtidigt som riskerna endast marginellt ökar. Men investerare bör alltid överväga sina egna finansiella behov och riskaptit innan de fattar något investeringsbeslut.

Nedan tittar vi på tre av de bästa fonderna för Roth IRAs, som valdes ut från en lista med indexfonder på Morningstars hemsida. Listan bestod helt och hållet av fonder som har flera nyckelegenskaper. De är: öppna för nya investerare, kräver en minsta investering på $1000 eller mindre, har $50 miljoner eller mer i tillgångar under förvaltning (AUM), och har ingen fond ladda. Noll börshandlade fonder (ETF) ingick i listan. Indexfonder efterliknar resultatet av ett index genom att passivt investera i de värdepapper som ingår i indexet. Det finns starka statistiska bevis för att indexfonder överträffar aktivt förvaltade fonder på lång sikt, främst på grund av skillnaden i deras kostnader. De tre bästa fonderna på listan nedan är de tre med lägst kostnader inom respektive fondkategori. De valdes ut eftersom kostnaden är en av de största avgörande faktorerna för att välja en fond som ska hållas långsiktigt.

Ett annat sätt som investerare kan få exponering mot indexfonder genom sin Roth IRA är genom att investera i indexfokuserade ETF: er.

Kostnadskvoten för FZROX och FZILX är från och med dec. 30, 2021 och från och med okt. 30, 2021, för FXNAX. AUM, 1-års efterföljande totalavkastning och 12-månaders efterföljande avkastning för varje fond är den 4 mars 2022.

• Kostnadskvot: 0,00 %
• Tillgångar under förvaltning: 12,7 miljarder dollar
• 1-års efterföljande totalavkastning: 12,9 %
• 12-månaders efterlöpande (TTM) avkastning: 1,17 %
• Startdatum: Aug. 2, 2018

FZROX är den bästa fonden, baserat på de lägsta avgifterna, inom kategorin amerikanska aktieindexfonder. Det anses vara en totalmarknadsfond, vilket innebär att det strävar efter att replikera hela aktiemarknaden, inklusive små- och medelstora aktier. Totala marknadsfonder består dock fortfarande till största delen av stor mössa aktier eftersom de är typiskt kapitaliseringsviktad, och därmed får stora bolag den största vikten på grund av sin storlek. På grund av inkluderingen av små- och medelstora aktier, kommer totalmarknadsfonderna sannolikt att göra det uppvisar något större volatilitet och avkastning än en renodlad storbolagsindexfond. Mer riskvilliga investerare som vill minimera volatiliteten kan överväga Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX) fond, en avgiftsfri fond som spårar aktier med stora bolag.

FZROX spårar Fidelity U.S. Total Investable Market Index, ett float-justerat börsvärdevägt index som försöker spåra utvecklingen på hela den amerikanska aktiemarknaden. Indexet är konstruerat av Fidelity och replikerar inte exakt populärt riktmärken som Dow Jones U.S. Total Stock Market Index eller S&P 500 Index. Men skillnaderna mellan Fidelitys proprietära index med Dow och S&P 500 är små och dess marknadsutveckling har historiskt sett varit liknande. Investerare som har oro över Fidelity-indexets metod kan överväga Fidelity Total Market Index (FSKAX) fond eller Fidelity 500 Index (FXAIX) fond. Båda dessa fonder följer Dow Jones U.S. Total Stock Market Index respektive S&P 500 Index.

FZROX består av 2 631 innehav per dec. 31, 2021. Majoriteten av dessa innehav är stora aktier, som utgör cirka 90 % av fondens totala tillgångar. Cirka 8 % är medelstora aktier och resten är antingen små eller mikrobolag. Det genomsnittliga börsvärdet för fondens innehav är 20,5 miljarder USD. Fonden förvaltas av den ledande portföljförvaltaren Louis Bottari och medförvaltaren Robert Regan. Båda har förvaltat fonden sedan starten i augusti 2018.

En bred aktiefond som FZROX medför en viss risk, men den ger också investerare ganska starka tillväxtmöjligheter. För många investerare kan denna fond fungera som grunden för en väldiversifierad investeringsportfölj. Men för dem med en mycket låg risk tolerans eller som närmar sig pension, kan en mer inkomstorienterad portfölj vara ett bättre alternativ.

• Kostnadskvot: 0,03 %
• Tillgångar under förvaltning: 57,7 miljarder dollar
• 1-års efterföljande totalavkastning: -1,8 %
• 12-månaders efterlöpande (TTM) avkastning: 1,86 %
• Startdatum: 8 mars 1990

FXNAX är den billigaste obligationsfonden inom kategorin obligationsindexfonder. Den försöker spåra Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index, som är ett brett baserat riktmärke som används för att mäta prestandan i U.S.A. investeringsgrad obligationsmarknaden. Fonden investerar minst 80 % av sina nettotillgångar i värdepapper som ingår i indexet. Den använder sedan en statistisk provtagningsteknik baserad på varaktighet, löptid, räntekänslighet, säkerhetsstruktur och kreditkvalitet för att så bra som möjligt replikera indexets utveckling med ett mindre antal värdepapper. FXNAX förvaltas av Brandon Bettencourt, som har förvaltat fonden sedan maj 2014, och av Richard Munclinger, som har förvaltat fonden sedan oktober 2020.

Fonden består av 8 317 innehav per dec. 31, 2021. U.S.S. Treasurys står för 39,6 % av det totala innehavet, följt av en allokering på 27,5 % till passera genomvärdepapper med säkerhet i inteckning (MBS), och 25,0 % allokerat till företagsobligationer. De återstående 8,0 % av innehaven består av U.S.A. Agency-skulder, andra inhemska och utländska statsrelaterade skulder, tillgångssäkrade värdepapper (ABS), kommersiell MBS och kontanter. Så gott som alla FXNAX: s innehav betraktas som investeringsklass med BB-rating eller högre.

En bred baserad obligation eller räntefond som FXNAX är i allmänhet mindre riskabel än en aktiefond. Obligationsfonder ger dock inte samma tillväxtpotential, vilket generellt innebär lägre avkastning. De kan vara användbara verktyg både för investerare i riskgenomsnitt och som en del av en portfölj diversifiering strategi.

• Kostnadskvot: 0,00 %
• Tillgångar under förvaltning: 3,1 miljarder dollar
• 1-års efterföljande totalavkastning: -5,1 %
• 12-månaders efterlöpande (TTM) avkastning: 2,77 %
• Startdatum: Aug. 2, 2018

FZILX är den billigaste fonden bland internationella aktieindexfonder. Det strävar efter att spåra totalavkastningen för utländska utvecklade och framväxande aktiemarknader genom att investera minst 80 % av sina tillgångar i Fidelity Global ex U.S. Index samt depåbevis representerar värdepapper som ingår i indexet. Indexet är ett float-justerat börsvärde-viktat index som syftar till att mäta utvecklingen för icke-amerikanska stora och medelstora aktier. Det är också ett av Fidelitys egna aktieindex. Fonden använder statistiska urvalstekniker baserade på kapitalisering, branschexponeringar, utdelningsavkastning, pris/vinst (P/E)., pris/bok (P/B) förhållande, vinsttillväxt, landviktningar och effekten av utländska skatter för att replikera indexets prestanda så bra som möjligt.

Av FZILX: s 2 386 innehav är 83,7 % stora aktier, 15,4 % är medelstora och 0,8 % är småbolag. Japanska aktier utgör cirka 16,0 % av fondens innehav, följt av aktier baserade i Storbritannien (8,7 %), Kanada (7,6 %), Kina (6,8 %), Frankrike (6,7 %), Schweiz (6,0 %), Tyskland (5,3 %), Taiwan (4,5 %), Australien (4,3 %) och en mängd andra utvecklade länder och tillväxtmarknader. Fonden förvaltas av den ledande portföljförvaltaren Louis Bottari och medförvaltaren Robert Regan. Bottari och Regan har förvaltat fonden sedan starten i augusti 2018.

Överensstämmer med modern portföljteoririskvilliga investerare kommer att upptäcka att investeringar i en brett baserad aktiefond och en brett baserad obligationsfond ger en betydande grad av diversifiering. Dessutom ger kombinationen av en amerikansk aktieindexfond, en internationell aktieindexfond, som FZILX, och en obligationsindexfond en ännu större grad av diversifiering. Ett sådant tillvägagångssätt tenderar att maximera avkastningen samtidigt som riskerna minimeras.

Poängen

De flesta investerare som sparar till pension genom en Roth IRA kommer att vilja ha en kombination av aktier och obligationer. Denna kombination kan uppnås genom att investera i en bred aktieindexfond och en bred obligationsfond. Ett bra ställe att börja är en amerikansk aktieindexfond och en obligationsindexfond. För investerare som vill diversifiera ytterligare till internationella aktier är en internationell aktieindexfond ett bra alternativ. De tre bästa fonderna med lägsta kostnader som passar dessa kategorier inkluderar: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX); Fidelity U.S. Bond Index (FXNAX); och Fidelity ZERO International Index (FZILX).