Definition av årlig inteckning

Vad är ett årligt bolåneutdrag?

Ett årligt bolåneutdrag är ett utlåtande som skickas till en pantsättare av panthavarens serviceman. Uttalandet anger vanligtvis den ränta som betalas på ett bolån, det aktuella saldot på bolånet, den aktuella räntan, lånets löptid, det återstående beloppet på bolånet löptid, de spärrade skatter och/eller försäkringar som långivaren betalat för låntagarens räkning, kontaktuppgifter till långivaren och om det finns några förseningar – eller försenade betalningar – på inteckning.

Hur ett årligt bolåneutdrag fungerar

Årliga bolåneutdrag upprättas av hypotekslångivaren. Dessa dokument sammanställs en gång per år och skickas ut till låntagarna. Syftet med den årliga bolåneredovisningen är att förse låntagaren med nyckelinformation relaterad till lån, aktivitet på kontot och information om andra ekonomiska förpliktelser som låntagaren är för ansvarig. Ett bolåneutdrag kan också innehålla en historik över betalningar från datumet för det senaste utlåtandet som utfärdades.

Bolåneutdrag kan också utfärdas månadsvis som ett periodiskt utdrag eller lämnas till låntagaren på begäran. Informationen i uttalandet hjälper låntagaren att ta de korrekta avdragen på sin skattedeklaration om de hoppas kunna dra av ränta på lånet.

Årliga bolåneutdrag är viktiga informationsdokument för köparen. De är också viktiga finansiella dokument som innehåller känslig information. Så det är viktigt att verifiera deras riktighet och förvara dem säkert. Till exempel bör låntagare jämföra årsredovisningen med sina register och rapportera eventuella misstag eller förbiseenden relaterade till kontoutdrag, utestående saldo eller betalningshistorik till låneinstitutet omedelbart så att ett korrigerat utdrag kan utfärdas, om nödvändig.

Låntagare bör förvara hypoteksutdrag på ett säkert sätt och om de begär förtydliganden för någon av beräkningarna med sin långivare bör de begära dessa förtydliganden skriftligen. De flesta finansiella institutioner gör nu årliga hypoteksutdrag, tillsammans med månadsutdrag och andra konton information och uppdateringar, tillgängliga så att kunderna enkelt kan komma åt dem online och skriva ut dem åt dem uppgifter.

Detta erbjuder ytterligare bekvämlighet eftersom låntagare kan granska och skriva ut sina kontoutdrag så snart eftersom de är tillgängliga, utan att behöva vänta på att dessa papper kommer med posten eller via e-post. Bolåneinnehavare kan dubbelkolla siffrorna som visas på deras kontoutdrag genom att använda bolånekalkylatorer som lätt kan hittas online.

Komponenter i ett årligt bolåneutdrag

I USA är den årliga bolåneredovisningen också känd som bokslutsrapporten eller hypotekslåneräkningen. Det kallas också Blankett 1098.

Internal Revenue Service (IRS) kräver att en långivare eller annat företag skickar ett årligt bolån uttalande till en individ eller enhet som har betalat minst 600 USD i ränta under en specifik kalender år. I fallet med ett bolån kommer detta formulär att lista den betalda bolåneräntan och eventuella poäng relaterade till lånet. Låntagare behöver detta formulär om de vill göra anspråk på något relaterat skatteavdrag som de kan ha rätt till. Skattebetalare skulle behöva rådgöra med sin revisor eller skatteförberedare eller granska IRS-riktlinjerna ta reda på om räntan de betalade är avdragsgill och, i så fall, hur man skriver upp denna information på sin skatt lämna tillbaka.

Så vad ingår på formulär 1098?

Viktig information om ditt bolån, inklusive:

• Långivarens namn och adress
• Långivarens skatte-ID-nummer
• Låntagarens namn och adress
• Låntagarens skatte-ID-nummer
• Antal fastigheter som säkrar inteckningen
• Bolåneränta som betalas av låntagaren för året
• Utestående inteckning huvudman
• Inteckningsdatum
• Återbetalning av överbetald ränta
• Hypoteksförsäkringspremier
• Poäng som betalas vid köp av bostaden
• Dag för förvärv av inteckning

Om du planerar att dra av ränta på dina skatter behöver du det här formuläret för att göra det. Och det är viktigt att se till att du anger din information korrekt när du lämnar in din deklaration för att maximera dina skatteförmåner för bolåneränte.

Exempel på årsinteckning

Om du nyligen har köpt en bostad kanske du inte är bekant med hur ett årligt bolåneutdrag ser ut än. När du går in i skatteansökningssäsongen är det viktigt att hålla utkik efter ditt formulär 1098. Så här ser det här formuläret ut innan din hypotekslångivare lägger till relevant information.

Vanliga frågor