Kan du ta ett bostadslån med ditt barn?

Att ta ut en bostadslån är ett sätt att få tillgång till kontanter när du behöver pengar. Du kan använda pengarna för att konsolidera högränteskulder, betala för hemförbättringar eller reparationer, eller täcka en stor, oplanerad kostnad. Att bli godkänd för en kan kräva en medundertecknare om du inte uppfyller långivarens godkännandekrav.

Föräldrar kan ta ett bostadslån med sina vuxna barn, men det är viktigt att förstå vad det innebär ekonomiskt.

Viktiga takeaways

Ett bostadslån är ett andra hypotekslån som gör det möjligt för berättigade husägare att utnyttja sitt eget kapital för kontanter.
När en husägare har en dålig kreditprofil kan det vara nödvändigt att få en medtecknare för att bli godkänd för ett bostadslån.
Föräldrar kan medteckna ett bostadslån för sitt barns räkning, men att göra det gör dem lika ansvariga för skulden.
Innan du skriver under på ett bostadslån till ett barn är det viktigt att vara överens om hur skulden ska betalas tillbaka.

Hur ett bostadslån fungerar

Ett bostadsrättslån tas mot din

instagram viewer

eget kapital i hemmet, använder ditt hem som säkerhet. Eget kapital representerar skillnaden mellan vad som är skyldigt på bolånet och vad en bostad är värd. Bostadslån kan vara tilltalande för husägare som behöver en klumpsumma kontanter och är bekväma med att betala tillbaka det de lånar med intressera.

Mängden hemkapital som du kan utnyttja bestäms av långivaren, och de föredrar i allmänhet att du inte lånar mer än 80%. Det slutliga godkännandet av ett bostadslån baseras på hur mycket eget kapital du har samlat på dig (baserat på det utestående saldot på bolån och rättvist marknadsvärde av ditt hem), såväl som ditt kreditvärdighet och historia, inkomst och skuld i förhållande till inkomst (DTI).. Det finns ingen obligatorisk kreditpoäng som krävs för att få ett bostadslån, men kreditbyrå Experian säger att en poäng på 680 eller högre borde göra. Generellt sett innebär en högre poäng lättare godkännande och lägre ränta.

Bostadslån har fasta räntor och återbetalning villkor. Du kan till exempel ha 15 år på dig att betala tillbaka ditt lån i månatliga avbetalningar. Bostadslån har vanligtvis högre räntor än första inteckningar, eftersom de presenterar mer risk för långivaren. Förinställt på ett bostadslån kan du riskera att förlora ditt hem om långivaren initierar en utmätning går mot dig.

Ett bostadslån är inte samma sak som ett hemlån (HELOC), vilket är en revolverande kredit som också är säkrad av ditt hem.

Kan en förälder medteckna ett bostadslån för ett barn?

Långivare tittar noga på din kreditvärdering och historik när de godkänner bostadslån. Om du har en lägre kreditpoäng kan långivaren antingen besluta att det inte är värt risken och neka dig lånet eller godkänna dig men ta ut en högre ränta.

En förälder kan gå in och agera som medundertecknare eller en medlåntagare för att deras barn ska smidiga vägen till godkännande. En medtecknare är någon som går med på att dela det gemensamma ansvaret för att återbetala ett lån eller en kredit. Att ha en medundertecknare kan fungera till ett barns fördel om deras förälder har en stark kredithistorik och en hög kreditvärdighet. Långivaren kan vara mindre ovillig att godkänna dem, och de kan låsa in en bra ränta på lånet.

Föräldrar som medtecknar bostadslån för sina barns räkning läggs inte automatiskt till i hemmets handling eller titel.

Ekonomiska konsekvenser av att samunderteckna ett bostadslån

Det är viktigt för föräldrar att veta vad de går med på innan de tar ett bostadslån med sitt barn. Medundertecknare är ansvariga för skulden i långivarens ögon, så om barnet som äger bostaden fallerar kan långivaren gå efter dem eller föräldern som medundertecknade för att få tillbaka pengarna som är skyldig. Om långivaren utestänger, skulle barnet förlora hemmet, och avskärmningen skulle dyka upp på både deras och deras förälders kreditupplysningar.

Utmätningar kan göra att du förlorar poäng från dina kreditpoäng. De kan också finnas kvar på dina kreditupplysningar i upp till sju år. Det kan göra det svårare för dig att bli godkänd för lån eller krediter. Långivare som godkänner dig kan ta ut högre räntor om din kreditvärdering får en träff på grund av en avskärmning.

Av denna anledning är det viktigt att diskutera hur ett bostadslån kommer att återbetalas innan du går med på att samunderteckna. Om ditt barn till exempel inte kan betala, går du med på att gå in och göra betalningar för att undvika betalningsanmärkningar? Om du inte vill eller kan göra det, kanske det inte är det rätta valet att medteckna ett bostadslån.

Du kan handla online för att jämför räntor och villkor för bostadslån för att hitta den bästa långivaren.

Kan jag få en medtecknare för ett bostadslån?

Långivare kan tillåta husägare att ta med sig en medtecknare ombord när de ansöker om ett bostadslån. Att ha en medundertecknare kan vara till din fördel om du är orolig för att din kredithistorik eller inkomst inte räcker för att bli godkänd. En medundertecknare med en bra kreditpoäng kan öka dina chanser att bli godkänd med förmånliga lånevillkor.

Kan en förälder medunderteckna en hemlånekredit (HELOC)?

En förälder kan medunderteckna en hemlånekredit (HELOC) för barn som inte kan kvalificera sig på egen hand. Precis som med ett bostadslån, medundertecknar ett HELOC båda parter ansvariga för skulden, så om barnet som är primär låntagare inte uppfyller sin kreditram, då kan föräldern som medundertecknade hållas ansvarig för att betala av balans.

Kan min förälder vara min medundertecknare?

Föräldrar kan underteckna olika typer av lån, inklusive studielån, personliga lån, bostadslån och HELOCs. Oavsett vilken typ av lån det är så delar den förälder som medtecknar det juridiska ansvaret för skulden med du. Detta innebär att om du misslyckas med att betala tillbaka lånet, skulle din förälder vara på hugget för att få saldot. Båda dina kreditpoäng kommer att lida om lånet blir brottsling.

Påverkar det att vara medundertecknare din skuld-till-inkomst (DTI)-kvot?

Din skuld i förhållande till inkomst (DTI) är ett mått på hur mycket av din månadsinkomst som går till skuldåterbetalning. Att vara medundertecknare på ett bostadslån eller något annat lån kan påverka ditt DTI på papper, eftersom lånet kommer att dyka upp på din kreditupplysning.

Poängen

Bostadslån kan vara en källa till färdiga pengar för husägare som har eget kapital och uppfyller en långivares riktlinjer för kvalificering. Att samunderteckna ett bostadslån med ditt barn kan vara nödvändigt om de inte kan bli godkända baserat på sina egna kreditvärdighet. Tänk dock på vad samsignering kan innebära för dig och din kreditpoäng om ditt barn inte kan betala tillbaka det de har lånat.