Hur man beräknar Roth IRA Returns

En individuellt pensionskonto (IRA) kan vara ett bra ställe att spara och växa dina pengar till pension. Till skillnad från några konton, IRA betalar inte en fast ränta.

Istället är IRA konton som innehar investeringar som du valt. Det betyder att din Roth IRA -avkastning beror på de investeringar du väljer för kontot - och hur de fungerar.

Din Roth IRA -leverantör kommer att skicka dig månatliga eller årsredovisningar som visar kontots intäkter. Och om du har ett onlinekonto hos leverantören (eller en app) kan du när som helst kontrollera ditt saldo och andra detaljer.

Ändå kan det vara till hjälp att veta hur man gör beräkna din Roth IRA -avkastning på egen hand så att du kan se exakt var dina avkastningar kommer ifrån.

En hypotetisk Roth IRA -portfölj

Låt oss säga att du öppnar en Roth IRA i början av året. Ditt mål är att spara $ 5000 i slutet av året. Du vill investera varje månad, så du delar $ 5000 med 12 månader och bestämmer att du behöver spara $ 416,67 per månad för att nå ditt sparmål.

Av varje insättning du gör på kontot går 20% till en bankcertifikat (CD), 40% går in i en obligationsfond och 40% går in i en aktiefond.

Du når ditt mål och bidrar med $ 5000 i slutet av ditt första år. Uttalandet du får från din IRA -leverantör visar ditt portfölj fick en avkastning på 5,88%. Men hur kom det upp med det numret?

Avkastningspriser för varje investering

För att förstå dina totala intäkter måste du titta på varje investering på ditt konto. För vårt hypotetiska exempel:

• Avkastningen på CD: n är 1%. Din investering på 1000 dollar är nu värd 1 010 dollar.
• Dina $ 2000 i obligationsfond avkastning 4,2%. Den investeringen är nu värd 2 084 dollar.
• De 2 000 dollar i aktiefonden gick ganska bra - 10%. Du har nu $ 2200 istället för ditt ursprungliga $ 2000.

Detta är avkastningsgraden på vart och ett av de tre innehaven på ditt konto. Än så länge är allt bra. Men det förklarar fortfarande inte den totala avkastningen på 5,88%.

Hur man beräknar totalportföljavkastning

För att beräkna den kollektiva avkastningen för alla tre investeringarna gör du följande:

• Beräkna ditt totala bidrag (investering). I det här fallet är det $ 5000 ($ 1000 + $ 2000 + $ 2000).
• Beräkna det totala nuvarande värdet på din innehav. För vårt exempel är det $ 5,294 ($ 1,010 + $ 2,084 + $ 2,200).
• Dra från den ursprungliga investeringen från nuvarande värde på dina investeringar. I det här fallet är det $ 294 ($ 5,294 - $ 5000). Detta är din avkastning i dollar.
• För att hitta helheten avkastning för din portfölj, dela din avkastning (i dollar) med din ursprungliga investering. I vårt exempel är din avkastning 0,0588, eller 5,88% ($ 294 ÷ $ 5000).

Så där har du det. Det var där 5,88% avkastningssiffran kom ifrån.

I början av tolvmånadersperioden hade du $ 0 på ditt konto. Nu, i slutet av året, har du 5 294 dollar. Men det är viktigt att inse att $ 5000 av den "tillväxten" på ditt konto kom från dina insättningar - din flitiga spara och investera. Dessa pengar tjänade dig i sin tur 294 dollar.

Det är också intressant att överväga hur varje investering presterade jämfört med portföljens totala avkastning. Din aktiefond returnerade 10%, men hela kontot returnerade bara lite över hälften av det. Varför? Den mindre avkastningen från de andra innehaven fungerade som ett drag, särskilt CD: n (som bara tjänade 1%). Bra att det bara utgjorde en femtedel av portföljen. Det illustrerar betydelsen av portföljdiversifiering.

Poängen

Det är bra att veta hur ditt IRA -konto generellt sett fungerar och hur mycket avkastning du får på varje specifik investering. På det sättet kan du se till att din Roth IRA är på rätt spår - och göra eventuella ändringar om det behövs.

Om du behöver hjälp med investeringarna i din Roth IRA kan det vara bra (och värt pengarna) att rådgöra med en betrodd finansiell planerare eller rådgivare.