Bekräftad Letter of Credit Definition

Vad är ett bekräftat kreditbrev?

Termen bekräftades kreditiv avser en ytterligare garanti till den ursprungliga kreditbrevet som erhållits av en låntagare från en andra bank. Denna andra bokstav garanterar att den andra banken betalar säljaren i ett transaktion om den första banken inte gör det. Låntagare kan behöva få den andra kreditbrevet om säljaren tvivlar på kreditvärdighet från den utfärdande banken för den första bokstaven. Att kräva ett bekräftat kreditbrev minskar risken för fallissemang för säljaren.

Hur bekräftade kreditbrev fungerar

Krediteringsbrev är förhandlingsbara instrument som oftast används i Internationellt byte. och i affärer som kräver betydande betalningar för varor eller tjänster. Istället för att begära en förskottsbetalning kan säljaren kräva att köparen skaffar ett kreditbrev för den återstående betalningen vid full leverans. Detta brev fungerar som en garanti från köparens bank att betalning sker i tid och för hela beloppet. Om köparen inte uppfyller sina skyldigheter enligt kontraktet tar banken ansvaret för att täcka hela beloppet.

Säljaren kan kräva en andra bokstav av kreditera eller ett bekräftat kreditbrev. Denna andra bokstav kräver stöd av mer än en Bank av en köpare i en inhemsk eller internationell transaktion. Ett bekräftat brev kan krävas om säljaren inte är nöjd med det första kreditbrevets kreditvärdighet. I många fall är den andra banken säljarens bank. När köparen får det andra brevet bekräftar det det första och kvalificerar det som ett bekräftat kreditbrev. Den andra banken lovar att betala säljaren det belopp som anges om den första banken inte gör det när den utfärdar det bekräftade kreditbrevet.

Processen att säkra den andra kreditbrevet är densamma som den första. Köparen måste hitta en andra bank för att backa sitt köp ifall standard. Strukturen av medlen för den andra kreditbrevet tar i allmänhet också hänsyn till villkoren i den första kreditbrevet. I vissa fall kan säljaren bara kräva att den andra kreditbrevet representerar en procentandel av det totala beloppet eftersom försäljningen redan följer med ett kreditbrev från den första banken.

Precis som den första kreditbrevet kan banker också debitera köparen a avgift när de utfärdar ett bekräftat kreditbrev. Avgiftsbeloppet kan bero på transaktionens storlek och betalningsbelopp samt förhållandet mellan köparen och banken. I många fall kan de be köparen att lägga upp värdepapper eller kontanter som säkerhet i utbyte mot brevet.

Särskilda överväganden

Köpare måste samarbeta med sina banker för att säkra ett kreditbrev. Detta kräver en full kreditansökan- på samma sätt som köparen skulle göra om de sökte lån. Om banken godkänner kreditbrev, dokumenterar den sin vilja att betala säljaren det angivna beloppet om köparen går i fel vid betalningstillfället. Villkoren i brevet strukturerar vanligtvis betalningen som en lån för köparen.

Om köparen inte kan betala till säljaren vid den tidpunkt då medlen ska betalas ut, betalar banken betalningen som ett lån till köparen. Köparen godkänner också bankens villkor när de får brevet. Vid behov kan lånevillkoren innehålla en angiven ränta och betalningsschema samt andra avslöjanden angående återbetalning.

Om säljaren är nöjd med köparens första kreditbrev kan de acceptera det som ett obekräftat kreditbrev. Obekräftade kreditbrev kräver stöd av endast en utlåningsbank, vilket innebär att en andra eller bekräftad kreditbrev inte krävs.

Fördelar med bekräftade kreditbrev

Precis som ett (första) kreditbrev har den bekräftade eller andra kreditbrevet fördelar för både säljaren och köparen genom att skydda båda deras intressen. Brevet ger säljaren försäkran att testamentet får betalning efter att varorna och/eller tjänsterna har transporterats till köparen. Som nämnts ovan tar banken ansvaret för betalningen om köparen inte betalar. Genom att få en andra bokstav, risk för fallissemang sjunker, eftersom en annan bank går med på att betala om den första inte kan göra det. Köpare kan vara säkra på att de kommer att få de begärda varorna och tjänsterna från säljaren när de får ett bekräftat kreditbrev.

Exempel på bekräftad kreditbrev

Här är ett hypotetiskt exempel på hur bekräftade kreditbrev fungerar. Låt oss säga att företag A köper leveranser från företag B, som verkar i ett annat land. För att underlätta transaktionen kräver företag B ett kreditbrev från köparens bank. Företag A tar emot detta och skickar det över till säljare. Eftersom den utfärdande banken för den första kreditbrevet finns i ett annat land och dess kreditvärdighet inte är känd, Företag A säger till köparen att det behöver ett andra kreditbrev från en annan bank för att kunna slutföra transaktion. Köparen ansöker om det andra brevet hos säljarens bank. Detta kommer sannolikt att uppfylla villkoren för försäljningen eftersom företag B redan har en relation med denna bank.