Definition utan inteckning
Vad är ett inteckningslån?
Termen utan värdering inteckning avser en typ av bostadslån som inte kräver en värdering. Detta innebär en oberoende uppfattning om fastighetens nuvarande rättvist marknadsvärde (FMV) är inte nödvändigt. Majoriteten av långivarna tillhandahåller inga värderingslån för refinansiering ändamål medan andra kan erbjuda dem för förstagångslån. Ingen värdering inteckningar för låntagarnas kredithistorik och hur mycket var och en är skyldig på sina befintliga bolån. Denna typ av inteckning tar inte hänsyn till priset för liknande bostäder i området.
Viktiga takeaways
- En hypotekslån är ett bostadslån som inte kräver någon värdering.
- Majoriteten av långivarna tillhandahåller lån utan värdering för refinansieringsändamål medan andra kan erbjuda dem för förstagångslån.
- Tröskeln för hypotekslån utan värdering är 400 000 dollar.
- Många av dessa lån hjälper oroliga låntagare att stanna i sina hem genom att sänka sina månatliga betalningar.
- Lån utan värdering erbjuds av ett antal statliga myndigheter, inklusive Federal Housing Administration.
Förstå inteckning utan värdering
En värdering avgör summan värdet av en fastighet baserat på markens värde, ålder och byggnadens skick, samt egenskaperna i fastigheten. Bedömningen är en mycket viktig del av bostadsköpsprocessen och krävs före en långivare går med på att avancera a inteckning. En bedömning krävs oavsett om en låntagare vill ha en ny inteckning eller bara vill refinansiera.Det beror på att långivare använder värderingar för att beräkna lånevärden.
Vissa bolåneprodukter eliminerar behovet av en värdering. Dessa kallas hypotekslån utan värdering eller lån utan värdering. Från och med oktober 2019 kan det hända att bedömningar inte krävs för fastighetstransaktioner under 400 000 dollar, enligt en ny regel som fastställts av Valutans kontrollör (OCC), Federal Reserve, och den Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).Flytten, som ökade tröskeln från 250 000 dollar, var ett svar på prisuppgången på bostadsmarknaden.
Du är inte automatiskt undantagen från att få en värdering bara för att din fastighet värderas till under 400 000 dollar eftersom det i slutändan är upp till långivaren.
Många bostadslån utan värdering hjälper husägare i trubbel genom att sänka sin månadsavgift inteckning betalningar och förvara dem i sina hem. Eftersom ingen värdering krävs, hjälper dessa produkter också låntagarna att spara den tillhörande avgiften.
Ingen värdering inteckning program finns i hela marknadsföra. De erbjuds husägare som inte kvalificerar sig för konventionell refinansiering från banker eller direkt bolånegivare av olika byråer. Majoriteten av dessa låntagare är under vattnet, vilket innebär att de är skyldiga mer än deras hem är värda eftersom deras fastigheter minskade i värde sedan det ursprungliga inköpsdatumet.
Särskilda överväganden
I vissa fall, inkomst och anställningsstatus är inte kriterier. Detta gör att arbetslösa husägare eller dem med nedsatt lön kan refinansiera. Denna typ av lån är oerhört hjälpsam för husägare med betydande rättvisa i sina hem som behöver utnyttja något av det värdet under en period av ekonomiska svårigheter.
Politiskt är det emellertid en fråga om debatt om att erbjuda lån utan värdering till personer som kanske inte kvalificerar sig på annat sätt. Låga utlåningsstandarder bidrog utan tvekan till en uppgång i bostadspriserna före den stora lågkonjunkturen, och även till den efterföljande kraschen. En del av regeringens lösning på den stora lågkonjunkturen, involverade skapandet av Hem överkomligt refinansieringsprogram (HARP), som gav lån till personer som annars inte hade råd med dem.
Exempel på inteckning utan uppskattning
Som nämnts ovan kan låntagare kolla med sina långivare för att se om de kvalificerar sig för en obegränsad inteckning för fastigheter under $ 400 000. Kvalificerade låntagare kan också hitta inga värderingsprogram i hela finansindustrin. Majoriteten av dessa är refinansieringslån som hjälper lägre inkomster eller husägare som kämpar, som de som erbjuds av Federal Housing Administration (FHA). Denna byrå erbjuder strömlinjeformad refinansiering utan värdering, förutsatt att låntagare har ett befintligt FHA -lån.
HARP erbjöd också inteckning utan värdering. Detta program, som pågick mellan 1 april 2009 och december. 31, 2018, gav lån till låntagare som kämpade för att ha råd med de månatliga betalningarna på sina konventionella bolån backas upp av Fannie Mae och Freddie Mac.
De US Department of Agriculture (USDA), som vänder sig till husägare på landsbygden med låga eller mycket låga inkomster, erbjuder också strömlinjeformade inteckning utan uppskattning. Dessa lån kommer ibland med låga räntor plus en premie för bolåneförsäkring, även om de har strikta inkomstgränser.
Slutligen, Veterans administration (VA), tillhandahåller effektiviserade refinansieringslån utan bedömning. Dessa bolån kallas VA Räntesänkning Refinansiera lån (IRRRL) och är avsedda för kvalificerade servicemedlemmar i den amerikanska militären. IRRRLs erbjuds dem som refinansierar ett befintligt VA -lån, precis som de som FHA erbjuder.