Den slutgiltiga guiden till en karriär inom mäklarförsäljning

Om du är intresserad av ekonomi och tror att hantering av andras pengar kan vara din väska, då kan du bli avstängd för att bli en fondkommissionär. Blir denna typ av investeringskonsult är inte lätt, och processen kan ibland vara ganska intensiv och stressig. Ändå kommer många individer ur skola vill gå med i deras led. Som ett resultat har många människor frågor och kräver större insikt i denna lockande karriär, som nu erbjuder fler alternativ än vad som tidigare varit tillgängligt.

Begär och färdigheter

Att arbeta som börsmäklare låter som en glamorös karriär, men faktum är att många förstaårsmäklare hoppar av verksamheten eftersom jobbet vanligtvis kräver långa timmar, kan vara alltför stressande och verksamheten kräver en betydande mängd tillägnande.

Även om det inte krävs några speciella personlighetsdrag för att bli mäklare, har de framgångsrika generellt sett en inre drivkraft för att lyckas, och de kan ta avslag. Det här är viktiga egenskaper att ha, med tanke på att större delen av en mäklars dag sannolikt kommer att spenderas på telefonen, pitching lager idéer till blivande eller befintliga kunder. Andra viktiga färdigheter som kan vara till nytta inkluderar:

• En förmåga att sälja
• En förmåga att kommunicera effektivt
• En förmåga att förklara komplexa idéer utan att verka nedlåtande

Fastän klasser och seminarier erbjuds för att förbättra kommunikationsförmågan och säljförmågan, det tar tid och pengar. Därför är det oftast bäst om du redan har dessa färdigheter innan du går in på fältet.

Utbildningskrav

En högskoleutbildning är i allmänhet ett måste dessa dagar, eftersom konkurrensen om att komma in i vissa företag och utbildningsprogram kan vara ganska intensiv. Det är dock inte ovanligt att träffa framgångsrika säljare som inte har någon formell utbildning annat än att studera till licensproven.

Även om det inte finns några formella utbildningskrav för att bli mäklare, (som det ska bli en CPA eller ekonomiskt analytiker), många företag söker kandidater som har minst en kandidatexamen, helst inriktad på någon aspekt av företag eller ekonomi; individer som är stora i dessa ämnen kommer förmodligen att ha ett steg upp i tävlingen. Dessutom har en magisterexamen hjälper en kandidat att sticka ut från mängden, eftersom det innebär ytterligare färdigheter inom kommunikation och ekonomi som kan vara till hjälp på jobbet.

Licenskrav

Att bli en registrerad representant—Och faktiskt öva — alla börsmäklare är skyldiga att erhålla samma standardpapperlicenser. Man måste passera Serie 7 och Serie 63 tentor som administreras av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Dessa certifieringar tillåter representanter att köpa och sälja aktier, obligationer, fonder och andra typer av värdepapper, samt ge juridiska råd till sina kunder.

Serie 7 -tentamen tas traditionellt av nybörjare. Det är en allmän värdepapperslicens som gör det möjligt för en individ att sälja värdepapper som aktier, medan serie 63 -tentamen fokuserar på statliga lagar och förordningar. 

Blivande mäklare bör förstå att dessa tentor inte är lätta. Dessutom måste du vara sponsrad av en legitim mäkleri att ta dem, och företaget som sponsrar dig för tentamen förväntar sig att du klarar.

Många aktiemäklare krävs sedan av sin arbetsgivare (eller väljer) att också få andra licenser, t.ex. Serie 3 eller Serie 31 licenser för varor och förvaltade terminer, a Serie 65 eller Serie 66 att bli registrerad investeringsrådgivare, eller en livs- och/eller sjukförsäkringslicens för att sälja livs-, funktionshinder och långtidsvårdsprodukter, liksom fasta och rörliga livränteavtal.  

Det blir också allt viktigare att genomgå en strikt bakgrundskontroll som kommer att undersöka både den potentiella mäklarens kriminella och ekonomiska historia. De med senaste konkurser, skattelättnader, eller återtaganden kommer sannolikt att kasseras från listan över potentiella kandidater lika snabbt som de som har haft någon form av nämnvärda juridiska problem.

Beslut mellan konkurrerande mäklarföretag

Hur kommer man in på ett sponsringsföretag? Håll utkik efter företag som har välrenommerade och strukturerade träningsprogram. Dessa företag kan vara oerhört hjälpsamma när det gäller att lära ut vissa säljtekniker, tidshanteringskunskaper och branschens ins och outs. För att hitta denna information, gör en sökning på internet, sök jobbannonser och, närmare bestämt, på enskilda företags webbplatser.

Utöver det, överväg företag som matchar din personlighet och preferenser. Till exempel, som en blivande mäklare, överväg om du vill arbeta för en stor, internationellt känd finansmarknad eller ett mindre specialföretag.

Ibland känns mäklare som börjar på större företag som små fiskar i en till synes oändlig damm. Nackdelen med ett mindre företag är dock att det är svårare att landa kunder eller säkerställa förtroende för ditt företag på grund av dess mindre kända namn.

Typer av aktiemäklare

Det finns tre olika sorters börsmäklare, och vilken du blir beror till stor del på din personliga preferens, liksom din förmåga att behändigt hantera kundkrets.

Fullservicemäklare: Jobbar på a full tjänst fast eller trådhus som Bank of America/Merrill Lynch (NYSE: BAC) eller Morgan Stanley (NYSE: FRÖKEN) är fortfarande det mest traditionella sättet att sälja investeringar. Mäklare som arbetar för dessa företag kommer att få ett omfattande utbildningspaket som inkluderar försäljning och produktutbildning samt utbildning i administrativa förfaranden och efterlevnad föreskrifter. De kommer också vanligtvis att förses med kontorslokaler (eller åtminstone ett skrivbord), visitkort, en garanterad lön eller dragning mot provision, och en hög försäljningskvot som de måste uppfylla inom en relativt kort tid om de vill vara kvar anställd.

Vissa företag har ändrat sina modeller och tillåter sina representanter längre perioder med större startlöner så att de har en bättre chans att lyckas. Men en relativt stor andel av varje klass av praktikanter kommer att tvätta sig ur dessa program eftersom de inte kan generera tillräckligt med affärer för att klara sina kvoter.

Många framgångsrika mäklare lämnar så småningom dessa fullserviceföretag och går vidare till oberoende mäklare-återförsäljare som Raymond James (NYSE: RJF) eller Linsco Private Ledger. Dessa företag erbjuder vanligtvis ett bredare utbud av produkter och tjänster och kräver inte att deras representanter säljer egna produkter av något slag. De erbjuder också vanligtvis mycket högre utbetalningar på provision än fullserviceföretag, och ibland en varmare och vänligare atmosfär. Men de är vanligtvis bara kapabla att ge back-office administrativt stöd och ger inte bekvämligheter som kontorslokaler. De som arbetar för dessa företag måste betala alla sina egna kostnader och omkostnader.

De utan föregående utbildning eller licensiering kan vara klokt att börja på ett fullserviceföretag som kommer att tillhandahålla dessa saker utan kostnad; även om den här outfiten i slutändan är där de vill vara, kommer de att förvärva färdigheter som gör dem mycket mer säljbara när de lämnar.

Rabattmäklare: Om du inte är en superförsäljare av natur men ändå vill prova dig fram för att hantera investeringar, a rabattmäklare, som Charles Schwab (NYSE: SCHW) eller Fidelity (NYSE: FNF) kan vara platsen för dig. Dessa företag är inriktade på att tillhandahålla effektiv service för walk-in-kunder och betalar vanligtvis sina mäklare en fast lön (om än med några mindre bonusar eller andra incitament).

Många mäklare som inte når det hos fullserviceföretag hamnar hos rabattföretag där de har en chans att verkligen lära sig verksamheten och få en känsla för marknaderna. Vissa mäklare kan så småningom bygga upp tillräckligt med en informell kundkrets för att de så småningom kan flytta tillbaka till en fullservice eller oberoende mäklare-återförsäljare och försörja sig där.

Rabattmäklare kommer sannolikt att få en mycket bredare erfarenhetsbas än många fullservicemäklare, som i allmänhet är specialiserade på vissa områden som t.ex. IRA rullar eller personaloptioner. En representant som arbetar på ett företag som Schwab eller Fidelity förväntas kunna tillhandahålla ett brett utbud av forskning och tjänster, inklusive grundläggande teknisk och grundläggande analys, övergångar, optioner, marginalredovisning, derivat, obligationsstegar, fonder, stängt slut fonder, börshandlade fonder, partnerskap, välgörenhetsgåvor, 1035 börser och många andra områden för investeringar, pensionering och egendom planera.

Reps krävs ofta för att utföra administrativa uppgifter som kassa, öppna nya konton, bearbetning aktiecertifikatoch andra pappersarbete. Men de utsätts inte för den typ av försäljningspress som deras fullservicemotparter och har i allmänhet antingen mycket låga eller inga produktionskvoter av något slag.

Bankmäklare:Att vara mäklare på en Bank är ett helt annat förslag än att jobba på Merrill Lynch eller Fidelity. Liksom de flesta rabattföretag letar många banker också efter licensierade mäklare med tidigare erfarenhet, men banksystemet är så till skillnad från mäklarvärlden att det vanligtvis tar nyanlända ett tag att få sina lager.

Mäklare som arbetar på banker är fullservicemäklare i teknisk mening, men de får ofta en lägre utbetalning på sina uppdrag mot att ha tillgång till bankens kundbas. Bankernas mäklarpositioner betraktades en gång som återvändsgrändsjobb som bara var för mäklare som misslyckades någon annanstans, men denna uppfattning har i stort sett försvunnit med tillväxten av detta segment av mäklarhuset industri.

De flesta banker och kreditföretag anställer nu internt investeringskonsulter som kan erbjuda icke-FDIC försäkrad produkter och tjänster. Ett växande antal banker förväntar sig dock att deras representanter kommer att odla en kundkrets utanför banken, men har arbetat med att utveckla en system som belönar bankanställda för att hänvisa kunder till dem samt någon form av prospekteringsplattform för att ta in nytt företag.

Erfarna mäklare förstår att de måste vara synliga och presentera för bankpersonalen och arbeta med utbilda dem om vad de gör, men också kunna hålla sig ur vägen när de blir upptagna med sin bank plikter. Många av dem kommer att bjuda in grossister och andra produkter säljare att ta med lunch för personalen och sedan förklara hur deras produkter kan gynna bankkunder.

Bankmäklare kan också förvänta sig att arbeta med ett mer konservativt klientel än de kommer att stöta på någon annanstans, och många av dem förlitar sig starkt på fasta livräntor och andra produkter med låg risk för att bygga upp sina företag. Men bankmäklare brukar slippa de höga försäljningskvoterna och pressen att sälja produkter som de som arbetar på andra fullserviceföretag står inför.

Bygga kundkrets

Varhelst en nybliven mäklare landar, är kärnan i deras ansträngningar att bygga en affärsbok. Det finns många sätt att söka kunder, inklusive:

• En telefonbok och en order om att "le och ringa", vilket betyder att göra kalla samtal för att öppna konton.
• En lista med förkvalificerade framtidsutsikter att börja kontakta för att trumma upp affärer (dessa kan ges av ditt företag eller köpas från marknadsföring företag.)
• Knacka på släktingar eller vänner för att få remisser
• Organisationsmedlemskap, till exempel den lokala handelskammare att nätverka och träffas blivande kunder.

Poängen

Det finns fler möjligheter än någonsin i finansbranschen idag för dem som är villiga att arbeta hårt och hantera de negativa aspekterna (långa timmar, hög stress) som följer med de inledande stadierna av en karriär i fält. Den moderna börsmäklaren har flera stora områden för att bygga upp ett företag, men måste skaffa nödvändiga licenser innan de tränar. Hela denna process kan vara ett tidskrävande och kostsamt äventyr, men många tycker att de ekonomiska belöningarna är värda den första kampen.