Edward Jones IRA och Roth IRA Review

Edward Jones är en mäklare med full service som erbjuder båda traditionell och Roth individuellt pensionskonto (IRA). Om du funderar på att öppna en IRA med företaget är det här du behöver veta, inklusive de investeringar och tjänster som erbjuds och avgifterna.

Edward Jones Översikt

Edward Jones grundades 1922 och är baserat i St. Louis, Mo. En av de största mäklare-återförsäljare i USA tjänar det över sju miljoner investerare och har mer än 17 500 finansiella rådgivare.

Fullservicemäklare som Edward Jones anställer finansiella rådgivare som erbjuder råd till investerare som de betalar för. Detta skiljer sig från

rabattmäklare där investeringsbeslut görs av investerare som gör undersökningen och säljer och köper värdepapper via ett onlinekonto på egen hand. Som ett resultat är avgifterna mycket lägre hos rabattmäklare, som Fidelity Investments och Charles Schwab Corporation.

Öppnar en IRA på Edward Jones

Investerare som vill öppna en traditionell eller Roth IRA på Edward Jones måste hitta en lokal finansiell rådgivare. Detta borde inte vara svårt med tanke på att företaget har filialer i 50 stater som vanligtvis är bemannade av en rådgivare och en administratör.

För att förbereda sig för det första utnämningen bör investerare vara beredda att förklara varför de investerar. De bör också samla in uttalanden för att visa rådgivaren och förbereda frågor. Edward Jones finansiella rådgivare kommer att bedöma investerarens behov och skapa en skräddarsydd investeringsplan.

Att välja en traditionell vs. Roth IRA

En traditionell IRA ger skatteavdrag och uppskov med skatt på eventuella vinster. När du går i pension beskattas uttag baserat på din inkomstskattesats. En Roth IRA ger inte en omedelbar skatteavdrag, men alla vinster och uttag är skattefria.Edward Jones finansiella rådgivare hjälper dig att avgöra om a traditionell eller Roth IRA är bättre.

År 2021 kan investerare bidra med upp till 6000 dollar till en traditionell eller Roth IRA. 1000 dollar extra inhämtningsbidrag är tillåtet för investerare i åldern 50 år eller äldre. Dessa siffror är oförändrade från 2020.

Beroende på skatteavgiftsstatus kan traditionella IRA -bidrag vara avdragsgilla även om du bidrar till en arbetsgivarsponserad pensionsplan. Till exempel kan enstaka skattskyldiga som omfattas av en arbetsplatspensionsplan dra av hela bidraget om deras ändrad justerad bruttoinkomst (MAGI) är 66 000 dollar eller mindre 2021, upp från 65 000 dollar 2020.

Inte alla investerare kan bidra till en Roth IRA. Från och med 2021 kan enskilda skattskyldiga bidra med hela beloppet om deras MAGI är mindre än $ 125 000, och bidrag fasas ut när det når $ 140.000, upp från ett intervall på $ 124.000 och 139.000 in 2020.

Investeringsuppställning

IRA kan upprättas på provision eller avgiftsbaserad basis. Eftersom Edward Jones är ett mäklarbyrå med full service erbjuder dess finansiella rådgivare många olika investeringsalternativ. Aktier, obligationer, ETF: er och fonder är bland de val som finns tillgängliga för kunder. Finansiella rådgivare kan hjälpa till att avgöra vilka investeringar som är lämpliga för pensionskonton baserat på kundens investeringsmål och risk tolerans.

De Rådgivande lösningar investeringsprogrammet är Edward Jones hanterade konto tillgängligt för kunder. Dessa konton tar ut en årlig rådgivningsavgift istället för provision. Advisory Solutions har flera tillgångsallokeringsmodeller som innehåller ett brett utbud av kontrollerade fonder och ETF: er.

De Brobyggare proprietary fonder lineup är exklusivt för Edward Jones Advisory Solutions -programmet. Åtta olika underråds medel finns i en rad olika tillgångsklasser, inklusive inhemskt lager, internationellt lager och fast inkomst investeringar.

Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX) har till exempel en kostnadskvot på 0,14% och från och med dec. 31, 2019, hade en årlig genomsnittlig avkastning på ett år på 9,14%. Detta är något högre än riktmärket Barclays Capital U.S.Aggregate Bond Index avkastning på 8,72% under samma period.

Avgifter och provisioner

Traditionella och Roth -IRA: er på Edward Jones har en årsavgift på 40 dollar. Kunder med totala tillgångar över $ 250 000 är dock undantagna.

Provisioner i IRA: erna kan variera beroende på vilka värdepapper som köps. Aktier och ETF -handel resulterar i en provision på cirka 2%.Fondprovisioner är beroende av andelsklassen. En del fonder har en stor förskottsavgift och C-aktiefonder ha en nivåavgift strukturera.

Advisory Solutions -programmet kräver ett konto på minst 25 000 dollar och tar ut en årlig avgift från 0,50% till 1,35% baserat på mängden förvaltade tillgångar.Ju mer du har desto lägre avgift. Du betalar fondavgifter utöver den årliga programavgiften.

Edward Jones mot tävlingen

Edward Jones är jämförbar med andra fullserviceförmedlingsföretag som t.ex. Morgan Stanley eller Merrill (tidigare Merrill Lynch). Den verkliga jämförelsen skulle vara det förhållande som utvecklats av den finansiella rådgivaren och klienten.

Provisioner och de rådgivande investeringsprogrammen liknar också andra mäklare med full service. Den årliga IRA -kontonavgiften hos Edward Jones är dock lägre. Till exempel tar Morgan Stanley ut $ 75 per konto för kunder som registrerar sig för e-leverans av dokument och konton för sina konton, men det avstår från kunder med minst 1 miljon dollar i totala tillgångar med fast.

Poängen

Sammantaget är Edward Jones ett lönsamt alternativ för investerare som vill öppna en traditionell eller Roth IRA på en full-service mäklare-återförsäljare och villig att betala avgifter och provisioner för att ta emot investeringsråd från en rådgivare. Den viktigaste faktorn är kvaliteten på den finansiella rådgivaren och relationen med klienten.