Bästa bolånegivare i augusti 2021

Amy Fontinelle har mer än 15 års erfarenhet av privatekonomi - försäkring, bostadsägande, pensionering planering, ekonomiskt stöd, budget och kreditkort - samt företagsekonomi och redovisning, ekonomi och investerar. Dessutom Investopedia, har hon skrivit för Forbes rådgivare, The Motley Fool, Credible, och Insider och är chefredaktör för en ekonomisk tidskrift. Hon är examen från Washington University i St. Louis.

Poängen

Att få en inteckning har aldrig varit mer bekvämt, transparent eller prisvärt. Om du köper ett bostadslån idag kan många långivare låta dig slutföra hela ansökan och försäkringsprocess online, och ibland kan du till och med signera dina slutdokument elektroniskt också.

Tusentals långivare vill ha ditt företag, och de bevisar det genom att tävla om att ge dig de lägsta avgifterna och mest öppenhet. De erbjuder bolån för nästan alla typer av köpare, oavsett om du knappt har tillräckligt med pengar för att komma in i ditt första hem eller om du har råd med en herrgård på 5 miljoner dollar. Även om du inte använder någon av de långivare som har fått vår uppmärksamhet kan dessa betyg visa dig vad långivare erbjuder och vad man ska leta efter - liksom vad man inte ska nöja sig med - när man vill skaffa en inteckning.

Jämför leverantörer

Långivare	Bäst för
Quicken lån och Rocket Mortgage	Bästa överlag
CMG Financial	Bäst för första gången husköpare
American Pacific Mortgage	Bäst för skräddarsydda bolån
loanDepot	Bäst för kontanter med låntagare
PNC Bank	Bäst för Jumbo -låntagare
U.S.Bank	Bäst för refinansiering
Navy Federal Credit Union	Bäst för militära låntagare
Aimloan	Bäst för transparens

Vanliga frågor

Vad ska du göra innan du ansöker om bolån?

Innan du ansöker om en inteckning bör du kontrollera dina kreditrapporter och poäng med alla tre kreditbyråer. Se till att inga misstag skadar dina poäng. Om dina poäng är under 620, lär dig vad du kan göra för att förbättra dem. Ju närmare du kommer till ett utmärkt betyg på 760, desto billigare blir din inteckning.

Se till att du har sparat minst 3% för en handpenning om du inte är berättigad till ett Veterans Administration -lån. Helst bör du spara ännu mer för att betala för stängningskostnader, behålla en nödfond efter stängning och lägga mer på din handpenning för att spara på inteckningförsäkring.

Vilka faktorer bör du tänka på när du väljer en bolåneinstitut?

Leta efter en inteckning långivare som är okomplicerade om avgifterna det tar ut och räntor det erbjuder och är konkurrenskraftiga på dessa kostnader. Tänk på hur många klagomål som konsumenterna har gjort om en långivare, men sätt också det antalet i perspektiv genom att veta hur många lån den långivaren ger.

Om du hellre vill ansöka online, leta efter en långivare som gör det enkelt att göra det, inklusive uppladdning och signering av dokument. Om du föredrar att få en människa att gå igenom processen, leta efter en mer praktisk långivare som ger dig möjlighet att träffa en låneansvarig personligen eller prata i telefon.

Var medveten om att bolånegivare ofta överför sina lån till inteckningstjänstemän omedelbart efter stängning, så du kanske inte arbetar med långivaren långsiktigt. Det är viktigast att de kan ge dig bra priser och stänga ditt lån i tid.

Hur fungerar inteckningsprocessen?

Inteckningsprocessen börjar när du ansöker. Du kommer att ge långivaren information om din inkomst och tillgångar, tillsammans med stödjande dokumentation som W-2, 1099, skattedeklarationer och kontoutdrag. Långivaren kommer att kontrollera din kredit för att lära dig mer om dina skulder och bestämma din skuld-till-inkomstkvot.

Om du klarar de första godkännandena tar långivarens hypoteksgarant sedan en djupdykning i din ekonomi för att se till att du har råd med det lån du ansöker om och bestämmer hur mycket du vill låta dig låna. När du är godkänd tar långivaren fram ett gäng dokument som du kan skriva under och ha bevittnat av en notarie. Sedan kopplar det medel för ditt nya lån, som kallas stängning.

Vad är de olika typerna av bolån?

Olika typer av bolån finns för att möta låntagarnas olika ekonomiska förhållanden och preferenser.

Konventionell fast ränta

Din ränta och din månatliga betalning är densamma under lånets löptid, som vanligtvis är 10, 15, 20, 25 eller 30 år.

Konventionell justerbar hastighet

Din ränta är fast under en första period, ofta fem år, då justerar på ett förutbestämt schema för resten av låneperioden, ofta en gång om året i 25 år.

FHA -lån

Ett alternativ för låntagare som inte är berättigade till ett konventionellt lån. Med en FHA lån, kan din ränta vara fast eller rörlig, och du kan få ett lån med en låg handpenning och ett lån om du har dålig till rättvis kredit.

VA -lån

Ett alternativ för militärtjänstmedlemmar, veteraner och överlevande makar. VA -lån tillåta 0% och ha konkurrenskraftiga räntor.

USDA -lån

Kallas även en RHS lån, detta är ett alternativ för låntagare med låg till måttlig inkomst i mindre befolkade områden.

Jumbo lån

A jumbo inteckning är för människor som vill låna mer än överensstämmande lån gräns, som är $ 510,400 i de flesta områden och upp till $ 765,600 i högkostnadsområden.

Hur bestäms bolåneräntorna?

Ur ett ekonomiskt perspektiv är viktigaste faktorerna som påverkar bolåneräntorna är inflation, ekonomisk tillväxt, centralbankens penningpolitik, obligationsmarknaden och bostadsmarknaden. På låntagarnivå bestämmer din kreditpoäng, hemort, bostadspris, lånebelopp, handpenning, lånetid, lånetyp, poäng och räntetyp (fast eller justerbar) din ränta.

Kan du refinansiera din inteckning?

Ja, du kan refinansiera din inteckning. Vissa situationer där det vettigt att refinansiera är att få en lägre ränta, till ta ut lite eget kapital, eller för att bli av med FHA inteckning försäkring. När du refinansierar kommer du i allmänhet att behöva betala stängningskostnader igen, så det kan vara mer kostnadseffektivt att få ett bra lån nu när du är glad att hålla kvar på lång sikt.

Metodik

Vi började med att skapa en lista över 82 rikstäckande långivare att utvärdera. Eftersom den första platsen många låntagare kommer att vända sig för en inteckning är en bank de redan arbetar med eller ett annat företag de har hört talas om sammanställde vi vår lista över långivare från flera källor, inklusive Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) senast Bostadsmarknadsaktivitetsrapport (s. 62–63) (bästa långivare i volym), Scotsmans guide'S rapport om de bästa bolånegivarna och andra "bästa bolånegivare" -listor.

Med nästan 12 000 bolånegivare i USA enligt CFPB: s senaste Bostadsmarknadsaktivitetsrapport (sid. 11), är vår lista med 82 ändå en blygsam utgångspunkt för rankning långivare. Konsumenterna bör veta att de har många alternativ förutom de vi har undersökt; en inteckningsmäklare kan hjälpa dig att hitta några av dessa mindre kända alternativ, vilket kan vara viktigt om du har komplicerade omständigheter som gör det svårare att kvalificera sig för det lån du vill ha.

För varje långivare utvärderade vi om långivarens webbplats innehåller den grundläggande information som en konsument skulle vilja veta innan han skickar in en ansökan eller deras kontaktperson information: erbjudna låntyper, minsta handpenning, aktuella räntor och låneavgifter (om långivaren tillhandahåller APR utöver ränta, krediterar vi dem för att avslöja låneavgifter).

Vi undersökte sedan om långivaren erbjuder en bekväm ansökningsprocess. Vi tilldelade hela poäng där en låntagare fullt ut kunde ansöka och lämna in alla lånedokument säkert online och halva poäng för att kunna starta men inte slutföra en ansökan online.

Om långivarens webbplats inte var tydlig med hur långt kunder kunde komma i ansökningsprocessen via webbplatsen tilldelade vi inga poäng. Långivare fick också noll poäng om de bara tillåter ansökningar via telefon eller personligen. Vi inser att vissa låntagare föredrar en traditionell, personlig eller telefonupplevelse, men vi känner att oförmågan att ansöka online är en stor olägenhet för låntagarna.

Därefter övervägde vi varje långivares rykte. Vi noterade hur många kundklagomål varje långivare har i CFPB -inteckningsdatabasen från 1/1/2019 till 31/12/2019. Vårt urval utesluter klagomål relaterade till omvända bolån, bostadslån och HELOC. Vi delade antalet klagomål med antalet lån som härrör från varje långivare för att se om långivaren hade fler missnöjda kunder än den borde dess storlek. Lån kommer från CFPB: s webbläsare för hemlån.

Slutligen tillät vi bara en långivare att vinna "bäst av" i en enda kategori eftersom vi ville visa upp en mängd olika långivare som verkar göra ett bra jobb för husägare. Som sagt, vi tror att alla våra bästa långivare kan vara ett bra val även om du letar efter ett FHA -lån från ett företag som vann vårt pris för en annan kategori.

Alla diskuterade långivare lånar ut i alla 50 stater om inte annat anges.