Symetra Life Insurance Review 2021

Fördelar förklarade

• Flera permanenta livspolicyer tillgängliga: Symetra har fem olika policyer för permanent liv, så att du kan hitta en som passar dina behov och mål.
• De flesta planer har ytterligare fördelar: De flesta täckningsplaner som erbjuds av Symetra kommer med ytterligare förmåner i form av ryttare, till exempel accelererad dödsförmån, kronisk sjukdom, terminal sjukdomsryttare.
• Utmärkt betyg på finansiell styrka: Symetra fick A (Excellent) från ett av de bästa kreditvärderingsinstituten, AM Best.

Nackdelar förklarade

• Du kan inte få offert online: Symetra har inga offert online. För att få en måste du prata med en agent.
• Begränsad policyinformation på webbplatsen: Symetra tillhandahåller inte tillräcklig information om sin policy på webbplatsen.

Tillgängliga planer

Oavsett om du letar efter ekonomiskt skydd för dina nära och kära när du dör eller vill bygga kontantvärde du kan använda för att tillgodose dina levnadskostnader eller pensionsinkomster. Symetra har olika livförsäkringar alternativ. Med fem olika policyer att välja mellan kan du hitta en policy som uppfyller dina behov.

Permanent livförsäkring

Permanent livförsäkring är en livförsäkring som inte löper ut och garanterar din dödsförmån utöver att erbjuda ett kontantvärdeelement. Kort sagt, denna täckning kommer att skydda dina nära och kära medan de växer besparingar som är skatteskydda tills de dras tillbaka.

Symetra erbjuder fyra olika alternativ för permanent livstäckning:

• Symetra Accumulator IUL: Accumulator IUL är en indexerad universell livförsäkring som är utformad för att skydda din familj med potential att växa kontantvärde baserat på prestanda för ett marknadsindex. Om det marknadsindex du väljer stiger kommer ditt policyvärde sannolikt att öka. Även om marknaden sjunker förlorar du inte dina pengar eftersom de inte investeras direkt på marknaden. Du kan komma åt ditt försäkringsvärde efter det första försäkringsåret eller genom ett lån.

Med Accumulator IUL är du berättigad att få en uthållighetsbonus efter 11 år, vilket kan öka ditt försäkringsvärde. Du får också en tillbakablicksgaranti vart åttonde år om indexavkastningen inte är minst 2% per år.

• Symetra CAUL Universal Life Insurance: Denna typ av policy erbjuder flexibla premiebetalningar och flera alternativ för dödsfall. Med CAUL får du garanterat en löpande ränta på minst 2% i 12 månader. Problemets ålder är 15 dagar till 85 år, och du kan betala premier upp till 120 år. Om du är mellan 20 och 70 år kvalificerar du dig för Symetras GoodLife Rewards -program.

Symetra CAUL har ytterligare fördelar, inklusive en ryttare för kronisk sjukdom som erbjuder upp till 50% av försäkringens dödsförmån om du inte kan utföra minst två av de sex dagliga aktiviteterna i 90 dagar. Du kan också få upp till 75% av försäkringens dödsersättning om du diagnostiseras med en kronisk eller dödlig sjukdom och har en förväntad livslängd på 12 månader eller mindre. Dessutom kommer CAUL med en garanti som inte förfaller, som blir aktuell i fråga och förblir i kraft i fem år.

• Symetra UL-G Universal Life Insurance: Denna policy erbjuder garanterat livstidsskydd med tillgång till levnadsförmåner. Med denna plan kan du bestämma hur mycket premiebetalning du vill allokera till ditt kontantvärdeelement och dödsförmån. För att ansöka om UL-G måste du vara mellan 16 och 85 år. Om du är mellan 20 och 70 år kvalificerar du dig också för GoodLife Rewards -programmet, vilket kan minska din totala försäkringskostnad. Med den här planen har du också rätt att tjäna en aktuell ränta på minst 2% under en 12-månadersperiod, plus ryttare som följer med policyn.
• Symetra SUL-G Survivorship Universal Life Insurance: Denna plan ger garanterat dödsbidragsskydd samtidigt som du säkerställer att dina tillgångar hanteras och distribueras enligt dina önskemål. SUL-G kan vara perfekt för alla som vill maximera egendomstillgångar, överföra rikedom och skydda ett företag. Den innehåller också en automatisk fördröjningsskyddsförmån som säkerställer att din policy förblir effektiv så länge du vill.

Term Livförsäkring

Termisk livförsäkring är en typ av livförsäkring som garanterar dödsfall om du dör inom en viss tidsperiod. Om du överlever försäkringstiden kan du konvertera till permanent täckning eller avsluta. Med livförsäkring gäller din täckning under en viss tid, vanligtvis mellan 10 och 30 år.

Symetra erbjuder en grundläggande term livförsäkring:

• Symetra SwiftTerm: Denna typ av plan erbjuder ekonomiskt skydd i 10, 15, 20 eller 30 år. Du kan ansöka om SwiftTerm online och få täckning på så lite som 25 minuter. Minimiåldern är 20 år och du kan förnya upp till 95 år. SwiftTerm har ytterligare fördelar, inklusive tillgång till en accelererad dödsförmån på upp till 75% av försäkringens dödsförmån eller högst 500 000 om den diagnostiseras med en dödlig sjukdom och har mindre än 12 månader på sig leva. Du kan också konvertera din SwiftTerm -policy till permanent täckning. plus, det finns valfria ryttare som du kan använda för att anpassa din täckning.

Tillgängliga ryttare

De flesta försäkringsbolag har valfria ryttare som du kan använda för att anpassa din täckning för att uppfylla dina önskade behov. En ryttare erbjuder kompletterande täckning till din livförsäkring och kräver ofta en extra premiebetalning. Symetra erbjuder följande ryttare:

Accelererad dödsförmån

Med denna ryttare kan du få tillgång till en del av dina dödsförmåner medan du fortfarande lever om du diagnostiseras med en dödlig sjukdom.

Rider för oavsiktlig dödsförmån

Om du dör på grund av en olycka får dina förmånstagare dödsförmåner som betalas av ryttaren plus dödsförmåner som betalas av försäkringen.

Terminal Illness Rider

Om du diagnostiseras med en dödlig sjukdom och sannolikt har 12 månader eller mindre att leva, ger en terminal sjukdomsryttare dig tillgång till en del av dina dödsförmåner.

Avstående från Premium Rider

Med denna ryttare kommer Symetra att avstå från dina premiebetalningar om du inte kan arbeta på grund av kritisk sjukdom eller funktionshinder.

Returnering av Premium Rider

En återbetalning av premiumryttare återbetalar 100% av försäkringspremierna som betalas i slutet av försäkringsperioden om du fortfarande lever.

Ytterligare Term Rider

Denna ryttare lägger till försäkringsskydd för en familjemedlem med ansiktsbelopp från 100 000 dollar.

Barnperiodryttare

Med denna ryttare kan du skydda dina beroende barn i åldern 15 dagar till 17 år med täckning från $ 1000 till $ 10 000. Du får dödsbidrag om döden inträffar före 23 års ålder.

Välgörenhetsgivande förmån

Denna ryttare är tillgänglig utan extra kostnad och erbjuder en extra fördel med baspolicyns belopp. Ryttaren höjer inte premier, minskar kontantvärdet eller dödsförmåner.

Kundservice

Online -citat är inte tillgängliga med Symetra. Om du har några frågor om täckningsalternativ, få offert, fakturering eller annan förfrågan kan du ringa 800-796-3872. Kundtjänst är tillgänglig måndag till fredag ​​från 06:00 till 16:30. PST.

Om du har en livförsäkring hos Symetra kan du också fylla i ett formulär eller skicka ett e-post för att få den hjälp du behöver.

Klagomålsindex

Varje år offentliggör National Association of Insurance Commissioners (NAIC) klagomål, som anger antalet mottagna klagomål baserat på företagets marknadsandel. Branschens genomsnittliga klagomål är 1,0. En poäng under 1,0 indikerar att företaget fått färre klagomål än branschstandarden, medan en poäng över 1,0 innebär att företaget fått fler klagomål än väntat för sin storlek.

För 2020 fick Symetra totalt sju klagomål och klagomålsindexet var 0,07, mycket bättre än branschgenomsnittet.

Tredjepartsbetyg

Toppkreditvärderingsinstitut som AM Best utvärderar försäkringsbolagens finansiella stabilitet och utfärdar finansiella styrkor (FSR). En försäkringsgivare med ett starkt AM Best -betyg anger ett företags förmåga att uppfylla sina policyer och avtalsenliga skyldigheter.

Symetra fick betyget A (Excellent) från AM best. Företaget fick också ett A (Strong) -betyg från S&P 500 global och A1 (Good) från Moody's.

Avbokningsregler

Enligt lag bör försäkringsleverantörer erbjuda åtminstone en 10-dagars gratisfrist för konsumenterna att säga upp sina försäkringar. Symetra har en gratisperiod på upp till 30 dagar för de flesta av sina policyer. Under denna period kan du avbryta din försäkring och få full återbetalning av dina premier utan att drabbas av påföljder eller avgifter.

Du kan också ge upp din försäkring efter den kostnadsfria tidsperioden och få ett kontantavhandsvärde. För att få en blankett för överlämnande från Symetra, ring 800-796-3872.

Pris

Även om prissättningen på en livförsäkring är specifik för allas individuella behov, är din polis premie beroende på flera faktorer, inklusive ålder, hälsohistoria, hälsovanor, täckningsalternativ, körrekord och till och med din plats. Beroende på vilken policy du väljer kan premiumkostnaderna variera från person till person.

Liksom alla andra försäkringsbolag kräver Symetra att du anger om du är man eller kvinna när du ansöker om täckning. Om du är icke-binär, du är inte diskvalificerad från att få livförsäkring. Det är dock viktigt att notera att många försäkringsbolag inte har uppdaterat sitt försäkringsbolag processen för att återspegla den nuvarande medvetenheten om könsfrågor, så att du kan hitta ansökningsprocessen restriktiv.

Konkurrens

Innan du tecknar en livförsäkring är det klokt att jämföra flera försäkringsbolag för att säkerställa att du inte bara får den bästa affären utan också täckning som uppfyller dina önskade behov.

Även om Symetra har många produkter att välja mellan och fått ett utmärkt betyg från AM Best, framstår State Farm som ett bättre val av flera anledningar. State Farm har fler produktlinjer än Symetra, vilket gör att du kan välja mellan term, hel, universell livspolicy, samt ett slutkostnadsalternativ.

Dessutom fick State Farm en A ++ (Superior), det högsta möjliga betyget från AM Best, och rankades först i J.D. Power Life Insurance Study 2020. State Farm rankade också som sjätte bland de tio bästa författarna till individuell livförsäkring med direkta premier skrivna 2020.

Få ett citat

Metodik

Vi granskar livförsäkringsbolag utifrån en datadriven metod och metodik som utvärderar försäkringsgivares mångfald av produktlinjer, kostnader, kundservice, kravupplevelser och klagomål. Vi jämför sedan tillgängliga täckningsplaner, betalningsalternativ och valfria förare med andra toppförsäkringsbolags. Slutligen tittar vi på betyg från tredje part för att bestämma varje försäkringsgivares finansiella stabilitet och tillförlitlighet när det gäller att betala ut skador.