Произход: Какво включва и какво да очаквате
Какво е произход?
Произходът е многоетапен процес, през който всеки човек трябва да премине, за да получи ипотечен или жилищен заем. Терминът се прилага и за други видове амортизирани лични заеми. Произходът често е продължителен процес и се наблюдава от Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC) за съответствие с дял XIV на Дод-Франк Уолстрийт Закон за реформа и защита на потребителите.
Заем такса за създаване, обикновено около 1% от заема, е предназначено да компенсира заемодателя за работата, включена в процеса.
- Процесът на генериране често включва редица стъпки и се наблюдава от FDIC.
- Предварителната квалификация е първата стъпка от процеса на получаване, когато кредитен служител се среща с кредитополучател и получава всички основни данни и информация, свързани с доходите и въпросния имот.
- След това всички документи и документация се изпълняват чрез програма за автоматично поемане на кредит за одобрение на заем.
Разбиране на произхода
Кредитополучатели трябва да представи различни видове финансова информация и документация на ипотечния кредитор по време на процес на генериране, включително данъчни декларации, история на плащанията, информация за кредитна карта и банка баланси. След това ипотечните кредитори използват тази информация, за да определят вида на заема и лихвения процент, за който кредитополучателят отговаря на условията.
Кредиторите разчитат и на друга информация, особено на кредитния отчет на кредитополучателя, за да определят допустимостта на кредита.
Началото включва предварителна квалификация на кредитополучателя, както и поемане на гаранция, а кредиторите обикновено начисляват такса за възникване, за да покрият свързаните с това разходи.
Изисквания за произход
Предварителна квалификация е първата стъпка от процеса. Служителят по кредита се среща с кредитополучателя и получава всички основни данни и информация, свързани с доходите и имуществото, които заемът е предназначен да покрие.
В този момент заемодателят определя вида на заема, за който лицето отговаря на условията, като например a личен заем. Кредитите с фиксиран лихвен процент имат постоянен лихвен процент за целия живот на заема, докато ипотеките с регулируема лихва (ARMs) имат лихвен процент, който се колебае по отношение на индекс или цена на облигация, като например съкровищни ценни книжа. Хибридните заеми включват лихвени аспекти както на фиксирани, така и на регулируеми заеми. Най -често те започват с фиксиран лихвен процент и в крайна сметка се превръщат в ARM.
Кредитополучателят получава списък с информация, необходима за попълване на заявлението за заем на този етап. Тази обширна необходима документация обикновено включва договор за покупко-продажба, формуляри W-2, отчети за печалби и загуби от тези, които са самостоятелно заети, и банкови извлечения. Той ще включва и ипотечни извлечения, ако заемът е за рефинансиране на съществуваща ипотека.
Кредитополучателят попълва заявление за заем и представя цялата необходима документация. След това служителят по кредита попълва законово необходимите документи за обработка на заема.
Специални съображения
Процесът вече е извън ръцете на кредитополучателя. Всички документи, подадени и подписани до този момент, са подадени и преминават през автоматично подписване програма, която трябва да бъде одобрена.
Някои файлове може да бъдат изпратени на андеррайтер за ръчно одобрение. След това служителят по кредита получава оценката, иска застрахователна информация, насрочва затваряне и изпраща файла на заема на обработващия. Обработващият може да поиска допълнителна информация, ако е необходимо, за преглед на одобрението на заема.
Някои кредитополучатели може да отговарят на условията за държавни заеми, като тези, предоставени от Федералния жилищен орган (FHA) или от Министерството на ветеранските въпроси (VA). Тези заеми се считат за неконвенционални и са структурирани по начин, който улеснява купувачите на жилища, отговарящи на условията. Те често имат по -ниски квалификационни коефициенти и могат да изискват по -малко или никакво първоначално плащане, а в резултат на това процесът на генериране може да бъде малко по -лесен.