Какво е заем за регрес?

Какво е заем за регрес?

Терминът регресен заем се отнася до вид заем което може да помогне на заемодателя да възвърне инвестицията си, ако заемополучателят не плати и стойността на базисен актив не е достатъчно, за да го покрие. Регресният заем е форма на обезпечено финансиране. Тя позволява на заемодателя да преследва другите активи на длъжника, които не са били използвани като заем обезпечение или да предприеме съдебни действия в случай на неизпълнение, за да изплати пълния дълг.

Разбиране на регресните заеми

Кредитополучателите имат на разположение няколко възможности, когато имат нужда финансиране. Един вид заем е обезпечен обект. Този вид дълг изисква обезпечение - an актив който кредитополучателят поставя като обезпечение. Кредитодателят може да конфискува този актив и да го продаде, за да удовлетвори дълга в случай на заемополучателя по подразбиране.

Регресният заем е вид обезпечен дълг, който обикновено се среща в някои недвижим имот и автомобилни заеми. Те дават на кредиторите по -висока степен на власт, тъй като имат по -малко ограничения за това какви активи кредиторите могат да търсят за заем погасяване. Всъщност регресният заем позволява на заемодателя да изземе обезпечението, както и всички други активи на длъжника. Кредиторът може също да предприеме съдебни действия срещу кредитополучателя.

Кредиторът може да изземе пари от спестяванията, чековете или други финансови средства на кредитополучателя сметки. Те също така предоставят на заемодателя правото да се включи в определени доход източници на кредитополучателя. Това може да включва гарниране на техните заплати. Гарнитура е правна процедура, при която заемодателят получава съдебно разпореждане, изискващо от работодателя на лицето да задържи част от приходите си, за да изплати дълга. Тези приходи могат да включват заплати, комисионни, бонусии дори доходи от пенсионна или пенсионна програма.

Договорът и условията за регресен заем обикновено очертават видовете активи, които кредиторът може да търси, ако длъжник не успее да оправдае финансовите си средства задължения. Например, заем с пълен регрес позволява на заемодателя да преследва всички активи. При заеми с ограничен регрес кредитодателят може да преследва само активи, посочени конкретно в договора.

Видове регресни заеми

Някои видове финансиране могат да бъдат класифицирани като регресни заеми. Например, заеми за твърди пари за недвижим имотпридобивания ще се считат за регресни заеми. Условията на заем за твърди пари дават възможност на кредиторите да завладеят имота в случай на неизпълнение и след това да го препродадат сами. Кредиторите дори могат да се съгласят да предоставят това финансиране с надеждата да поемат собствеността върху имота, защото смятат, че могат да го препродадат за по -голяма печалба.

Регресен заем срещу Заем без регрес

Кредити без регрес също са обезпечени форми на финансиране, но по своята същност са различни от заемите за регрес. Ако кредитополучателят не изпълни задълженията си, заемодателят може да конфискува само обезпечението, използвано за обезпечаване на заема, и нищо друго. Това означава, че всеки баланс, който остава след продажбата на ценната книга, трябва да бъде отписан. Много традиционни ипотеки са заеми без регрес, като се използва само жилището като обезпечение. Така че, ако собственикът на жилището не изпълни задълженията си, заемодателят може да отнеме жилището, но не и други активи, принадлежащи на кредитополучателя.

Предимства и недостатъци на регресните заеми

Кредиторите, които предлагат заеми с твърди пари, могат да одобрят кредитополучателите, които други финансова институция би отхвърлил. Поради тази причина кредитополучатели с ограничен или беден кредитна история може да се обърне към този вид заем. Снизходителността по отношение на одобренията идва с предупреждение за кредитополучателите. В случай на неизпълнение кредиторът може да преследва другите активи на длъжника. Имайте предвид обаче, че може да има ограничения за видовете активи, които заемодателят може да приложи към заема - добра причина да прочетете внимателно всеки договор.

От гледна точка на заемодателя, регресният заем намалява възприеманото риск свързани с по -малко кредитоспособни кредитополучатели. Потенциалът на заемодателя да изземе имущество извън първоначалното обезпечение може да потуши някои опасения, че кредитополучателят няма да се справи с дълга. Но заемите за регрес, като заеми за твърди пари, често са по -скъпи за кредитополучателя, отколкото традиционното финансиране, предоставяно от банките по текущия курс. Ето защо кредиторите обикновено предпочитат да издават регресни заеми, докато кредитополучателите предпочитат заеми без регрес.

Пример за заем за регрес

Ето един хипотетичен пример за регресен заем. Да предположим, че собственикът на жилище тегли регресен заем за 500 000 долара, за да закупи жилище, и след това влиза възбрана след спада на местния пазар на жилища. Ако стойността на жилището сега е под 400 000 долара и е закупено с регресен заем, кредитната институция може да отиде след другите активи на кредитополучателя, за да компенсира неизплатените 100 000 долара и да изплати заема за затваряне то.