Значението на изготвянето на годишен финансов план

Приемането на стратегически подход към управлението на финансите ви е добър начин да следите как се справяте, но дори и най -организираният човек не винаги отделя време да прави годишно финансов план. С наближаването на есента и учениците се връщат към училище за нова година, това е отличен момент да започнете да очертавате това, което се надявате да постигнете финансово през следващите 12 месеца.

Дори и да се чувствате доста уверени в начина, по който сте се справяли с финансите си досега, разбирайки как се справяте може да използва годишен финансов план във ваша полза, може да ви помогне да вземате по -интелигентни решения с парите си напред.

Какво представлява годишният финансов план?

Годишният финансов план е своеобразен пътеводител, който ви казва къде се намирате финансово в момента, какво целите ви гледат напред и кои области или проблеми трябва да бъдат разгледани, за да можете да постигнете тези цели. Планът обхваща всеки аспект от вашия финансов живот, от инвестиране да се 

данъци към вашата перспектива за пенсиониране. Въпреки че вашата отправна точка при разработването на вашия план може да е различна в зависимост от вашата възраст, доходи, дългове и активи, най -важните компоненти на годишния финансов план са едни и същи. Ако не сте сигурни какво е включено, ето нещата, върху които трябва да помислите.

Събития от живота

Постигането на определени етапи, като например да се ожените или да имате бебе, са очевидни причини да промените финансовия си план. Ако например имате по -малки деца, трябва да помислите как спестяването за колеж се вписва в картината. Когато децата ви навършат тийнейджърските години, се плаща за колеж, който трябва да се издигне до върха. От друга страна, двадесет и нещо, който наскоро се е оженил, може да е по-фокусиран върху спестяването на достатъчно пари за авансово плащане в първи дом.

Гледането на това къде се намирате в контекста на всички големи промени в живота, които са се случили през последната година - или са в процес на работа - би трябвало да повлияе на вашето планиране. Предстоящото пенсиониране е друга очевидна промяна в живота.

Пенсиониране и инвестиране

Всъщност спестяването за пенсиониране трябва да бъде основен приоритет на всяка възраст, но за съжаление това е нещо, което се изтласква твърде често. Проучване на Northwestern Mutual, публикувано тази година, установи, че 21% от американците нямат нищо спестено за пенсионирането си. Разбира се, тези статистики също показват, че повече от две трети от американците са спестявали. Спестяването обаче не е финансов план; това е само суровината за един.

Вашият финансов план трябва да преразгледа вашите възможности за спестявания при пенсиониране и да определи как да ги използвате за най-доброто си предимство. Например, ако имате достъп до a 401 (к) план, запитайте се дали правилното ниво на принос.

Ако не можете да спестявате в спонсорирана от работодателя пенсионна сметка, трябва да търсите да спестите в традиционна ИРА или а Рот ИРА. Ако вече имате един от тях, въпросът е дали сте в правилния тип.

Всяка година инвентаризирайте какви видове сметки имате, какви са балансите им и как се справят всичките ви инвестиции. Това очевидно включва както сметки за пенсиониране, така и други инвестиционни сметки, които може да имате.

Освен просто да погледнете къде се инвестират парите ви за пенсиониране - и колко спестявате - Вие също трябва да помислите как се разпределят вашите активи и какво плащате като такси за тях инвестиции. Проучване на Центъра за американски напредък изчислява, че високите такси могат да източат повече от 400 000 долара от 401 (к) на работник с високи доходи през целия живот, така че е важно да имате предвид това, което сте плащане.Може да е време да разтоварите скъпо взаимни фондове и заменете нещо, което ви позволява да запазите повече от парите си. Освен това вижте дали е необходимо ребаланс вашето портфолио, ако вашето разпределение на активи се отклони от курса.

Данъците са друго съображение, ако имате инвестиции в облагаема сметка. Ако сте продали някакви ценни книжа през изминалата година с печалба, трябва да сте готови да платите данък върху капиталовите печалби когато подадете декларацията си през април. Прибирането на тези загуби чрез разпродаване на стопанства, които са били на низходящ скок, може да бъде ефективен начин за компенсиране на въздействието на печалбите, но ще трябва да направите своя ход преди края на годината.

И накрая, трябва да помислите за разработване на допълнителни източници на доходи за пенсиониране извън данъчно облагаемите и облагаеми инвестиционни сметки. Например, бихте могли да закупите отдаване под наем на имот вписва се в плана ви? Възможно ли е да увеличите приходите си чрез страничен бизнес или чрез инвестиране в чужд бизнес? Ако се притеснявате, че не спестявате достатъчно за по -късните си години, търсенето на начини сега да увеличите доходите си по -късно е задължително.

Спестяване за спешни случаи

Докато спестяването за пенсиониране е голяма част от финансовото планиране, не можете да пренебрегнете другите си цели за спестявания. Според друго проучване на Федералния резерв, 46% от американците биха имали проблеми с намирането на пари в брой, за да се справят с извънредна ситуация от 400 долара.

Ако нямате спешни спестявания буфер все още-или вашият не е толкова голям, колкото бихте искали да бъде-тогава стартирането на един или увеличаването му са елементи, които трябва да добавите към списъка си с финансови задачи, за да продължите напред.

Инструменти за финансово планиране

Правилният софтуер за финансово планиране може да направи управлението на парите ви по-лесно и по-малко стресиращо. Ако използвате софтуерна програма сега, помислете дали тя все още отговаря на вашите нужди. Ако просто летите до седалката на панталона си, разгледайте какви са различните софтуерни опции.

Между десетките безплатни приложения за бюджетиране, които съществуват, и премиум програмите, за които ще трябва да платите a още малко, имате много възможности да намерите ресурсите за финансово планиране, за които ще работи най -добре Вие.

Спестяващи цели за следващата година

Годишният финансов план взема предвид вашето минало и настояще, но трябва да включва и вашата перспектива за бъдещето. До този момент трябва да сте в състояние да определите какво искате да постигнете през следващите 12 месеца по отношение на това, което искате да спестите и къде трябва да вложите тези пари.

Започвайки с общата сума, която искате да спестите, и след това разбиването й на месечна или седмична база може да улесни работата ви към целта. Това също е подходящ момент да разгледате къде можете да спестите в настоящия си живот, за да ви помогне да намерите повече пари за бъдещето си.

Долния ред

Създаването на годишен финансов план може да отнеме много време и може да изисква от вас да се изправите пред някои финансови реалности, които сте избягвали, но в крайна сметка си заслужава. След като планът ви бъде завършен, можете да започнете да предприемате конкретни стъпки, за да сте сигурни, че вашата финансова къща е в ред и работи безпроблемно.