Мога ли да имам както Roth, така и традиционна IRA?

Можете да поддържате и двете a традиционна ИРА и а Рот ИРА, стига общият ви принос да не надвишава лимитите на Службата за вътрешни приходи (IRS) за дадена година и да отговаряте на някои други изисквания за допустимост.

Ограничението на IRS както за 2020, така и за 2021 г. е 6 000 долара както за традиционната, така и за Roth IRA, взети заедно. Ако сте на 50 или повече години, провизията за наваксване ви позволява да вложите допълнително 1000 долара за общо 7000 долара.

Разделяне на вашите приноси

Човек, който е на по -малко от 50 години, би могъл да внесе 3 000 долара за традиционна ИРА и още 3 000 долара за Ротска ИРА. Дали вашите традиционни вноски от ИРА се приспадат от данъци и дали изобщо отговаряте на условията за вноска в Roth IRA, ще зависи от вашите доходи и други фактори.

В традиционната ИРА обикновено ще плащате данък върху дохода, който внасяте, когато теглите парите при пенсиониране.Доходът, който внасяте в Roth IRA, също е облагаем, но обикновено плащате този данък преди да внесете средствата, така че тегленията от Roth не се облагат с данък, ако отговаряте на определени условия.

Ако можете да си го позволите и ако отговаряте на условията и за двете, наличието на двата вида IRA ви дава възможност за избор на облагаем или необлагаем доход, когато в крайна сметка извършите тегленията си.

Традиционна ИРА или Рот ИРА: Как да решим

Дори преди да помислите за традиционна или Roth IRA, може да искате да се уверите, че се възползвате напълно от вашите 401 (к) план или друг работен пенсионен план, ако вашият работодател го предлага. Ето няколко причини, поради които това има смисъл:

• Пенсионните планове на компаниите обикновено имат по -високи лимити за вноски от традиционната или от Roth IRA. Ограниченията за вноски на служител 401 (к) за 2020 и 2021 г. са 19 500 долара, докато комбинираният лимит за вноски на работодател и служител е 57 000 долара за 2020 г. и 58 000 долара за 2021 г. За участниците на 50 и повече години допълнителният лимит за „догонващ“ принос за 2020 и 2021 г. е 6500 долара.
• Много работодатели ще отговарят на вашите вноски, което по същество е безплатни пари. Ако не сте доволни от инвестиционния избор във вашия план 401 (k), финансови съветници често предлагат да допринесете поне достатъчно, за да получите пълния работодател, а след това да инвестирате другите си спестявания при пенсиониране другаде, например в ИРА.

Традиционни и Roth IRAs допустимост

Няма ограничение на доходите за допустимост за традиционна ИРА. Въпреки това степента, в която вашите вноски се приспадат от данъци, зависи от вашите доходи, както и от това дали вие или вашият съпруг, ако сте женен, имате достъп до работодателски план на работното място.

Има граници на доходите за вноски на Roth, въпреки това. Например, ако сте женени, подайте заедно и вашето модифициран коригиран брутен доход (MAGI) е 208 000 долара или повече за 2021 г. (206 000 долара за 2020 г.), нямате право на участие в Roth IRA.

И двата вида IRAs също трябва да се финансират със спечелени доходи, а не например с инвестиционни приходи.