Как да защитите активите си от съдебен процес или кредитори

Ако не защитите правилно активи, които сте работили дълго и упорито, за да ги натрупате, те могат да бъдат загубени много бързо в съдебно дело, фалит, или ако кредиторите дойдат да съберат. Важно е да сте наясно със законите, които могат да защитят определени видове активи, и мерките, които можете да предприемете, за да защитите спестяванията си.

Защо се нуждаете от защита от съдебни дела

Може би си мислите, че лекарите, корпоративните ръководители и тези в други предразположени към съдебни спорове професии са единствените, които трябва да се притесняват за защитата на своите активи. Не е така. Има много обстоятелства, при които вашите активи могат да бъдат прикрепени или

гарнирани, включително ако подавате молба за фалит, развеждате се или сте на загубена страна на a гражданско дело.

Повечето хора не обмислят тези обстоятелства, докато не настъпят. Например, ако вашето тийнейджърско дете е в неправомерния край на катастрофа с моторно превозно средство, това може да доведе до увреждане на страната, което да преследва вашите активи.

Представете си този сценарий: Чувате почукване на вратата една нощ. Намирате възрастна двойка, която търси Smiths. Вашето име е Джоунс. Уведомявате двойката, че Смитовете живеят в съседство. Двойката ви благодари и се разхожда из поляната ви, за да отиде до Smiths. Когато преминават по средата, мъжът стъпва в дупка, която кучето ви е изкопало, и му счупва бедрото - тази, която току -що е заменил. Следващото обаждане, което ще получите, може да бъде от адвокат, който се опитва да разбере вашата финансова стойност и какъв вид застраховка имате.

Няма значение, че двойката е трябвало да остане на тротоара или поне да се погрижи да избегне подобен инцидент. В крайна сметка вашият дом, вашето куче и дупка във вашия двор го правят по ваша вина.

Защитни капачки за ИРА

Вноски и приходи във вашия традиционни и индивидуални сметки за пенсиониране на Roth (IRAs) имат коригирана спрямо инфлацията защитна граница от 1 милион долара срещу производство по несъстоятелност. Съдът по несъстоятелност има право да увеличи тази граница в интерес на правосъдието.

Освен това сумите се прехвърлят от квалифицирани планове, като 403 (б) и 457 планове, имат неограничена защита. Тази защита обаче се прилага само за фалит, а не за решения, постановени в други съдилища. В такива случаи трябва да се направи консултация с държавното законодателство, за да се определи дали съществува някаква защита и до каква степен.

Квалифицирани пенсионни планове

Активите в спонсорираните от работодателя планове имат неограничена защита от фалит, независимо дали планът подлежи на Закон за осигуряване на доходи при пенсиониране на служители (ERISA). Това включва SEP ИРА, ПРОСТО IRAs, планове с дефинирани доходи и дефинирани вноски, планове 403 (b) и 457 и правителствени или църковни планове съгласно Раздел 414 на кодовата служба за вътрешни приходи (IRS). Сумите във вашата SEP IRA от редовни вноски на IRA подлежат на ограничение от 1 милион долара.

Плановете на ERISA също са защитени във всички останали случаи, с изключение на квалифицирани заповеди за вътрешни отношения (QDRO) - където активи могат да бъдат присъдени на бившия ви съпруг или други алтернативни получатели - и данъчни такси от IRS. За тази цел квалифициран план не се счита за план ERISA, ако обхваща само собственика на бизнеса. Защитата на плановете само за собственици се определя от държавното законодателство.

Чифлици

Размерът на защита, който имате за вашия дом, варира в широки граници от държава до държава. Някои щати предлагат неограничена защита, други предлагат ограничена защита, а някои държави не предоставят никаква защита. Уверете се, че знаете какви са защитите на вашата държава.

Анюитети и животозастраховане

Подобно на защитата на чифлиците, нивото на защита, приложимо към ренти и животозастраховането се определя от държавното законодателство. Някои защитават стойности на предаване на пари в брой на животозастрахователните полици и постъпленията от анюитетни договори от запор, запор или съдебен процес в полза на кредиторите. Други защитават само интереса на бенефициента до степента, която е разумно необходима за подпомагане. Има и държави, които не осигуряват никаква защита.

Как да запазите активите си в безопасност

Макар че защита на активите може да са имали опетнено минало, налични са законни стратегии. Създаване на възможно най -много пречки за преминаване на потенциални кредитори, преди да могат да стигнат до вашия имот може да ги насърчи да правят благоприятни споразумения, вместо да се включват в дълги и скъпи съдебни спорове.

Тръстове за защита на активи

От години богатите хора използват офшорни тръстове на места като островите Кук и Невис, за да защитят активите си от кредитори. Но създаването и поддържането на тези тръстове може да бъде скъпо. Сега редица държави, включително Аляска, Делауеър, Роуд Айлънд, Невада и Южна Дакота, позволяват тръстове за защита на активи (APT) и дори не е нужно да сте жител на щата, за да купите такъв.

Тръстовете за защита на активи предлагат начин да прехвърлите част от активите си в тръст, управляван от независим попечител. Активите на тръста ще бъдат извън обсега на повечето кредитори и можете да получавате случайни разпределения. Тези тръстове може дори да ви позволят да защитите активите на децата си.

Изискванията за доверие за защита на активи са:

• Трябва да е неотменяем.
• Довереникът трябва да бъде физическо лице, намиращо се в щата, или банка или доверителна компания лицензиран в тази държава.
• Той трябва да позволява само разпределения по преценка на синдика.
• Той трябва да има клауза за разточителство.
• Някои или всички активи на тръста трябва да се намират в състоянието на тръста.
• Документите и администрацията на тръста трябва да са в държавата.

Ако обмисляте APT, не забравяйте да работите с адвокат с опит в тази област. Много лица са нарушили данъчното законодателство, тъй като техните тръстове не отговарят на регулаторните изисквания.

Финансиране на сметки-вземания

Ако притежавате бизнес, можете да вземете заем срещу него вземания и поставете парите в нестопанска сметка. Това би направило обременени с дългове актив по -малко привлекателен за вашите кредитори и прави иначе достъпните активи недостъпни.

Лишен от собствения капитал

Един от вариантите за защита на вашите активи е да изтеглите собствен капитал извън тях и вложете тези пари в активи, които държавата ви защитава. Да предположим например, че притежавате жилищна сграда и сте загрижени за потенциални съдебни дела. Ако сте взели заем срещу собствения капитал на сградата, можете да поставите средствата в защитен актив, като например анюитет (ако анюитетите са защитени от съдебни решения във вашата държава).

Ограничени семейни партньорства

Активи, прехвърлени в a семейно дружество с ограничена отговорност (FLP) се разменят за акции в партньорството. Тъй като FLP притежава активите, те са защитени от кредитори съгласно Единния закон за партньорството (UPA). Вие обаче контролирате FLP и по този начин активите. Няма пазар за акциите, които получавате, така че тяхната стойност е значително по -малка от стойността на разменения актив.

Други начини за защита на вашите активи

Има някои евтини и прости начини за защита на активи, които всеки може да реализира:

• Прехвърлете активи на името на вашия съпруг. Ако обаче се разведете, крайните резултати може да са различни от това, което сте възнамерявали.
• Вложете повече пари в спонсорирания от работодателя пенсионен план, защото той може да има неограничена защита.
• Купете чадърна застрахователна полица което ви предпазва от искове за телесни повреди над стандартното покритие, предлагано от вашите домашни и автомобилни политики.
• Възползвайте се максимално от законите на вашата държава по отношение на чифлиците, анюитетите и застраховката на живот. Изплащане на вашите ипотеканапример може да защити пари, които иначе са уязвими.
• Не смесвайте бизнес активи с лични активи. По този начин, ако вашата компания се сблъска с проблем, вашите лични активи може да не са изложени на риск и обратно.

Долния ред

Може би сте виждали самопровъзгласили се експерти по защита на активите да рекламират своите семинари или лесни за използване комплекти по телевизията или в интернет. Извършете обширни изследвания, включително проверка с По -добро бизнес бюро (BBB), преди да решите да използвате някоя от тези услуги.

И преди да предприемете някоя от стъпките, обсъдени в тази статия, се срещнете с адвокат, който е запознат със законите на вашата държава и е експерт в областта на защитата на активите. Най -важното е, че не чакайте, докато има присъда срещу вас. Дотогава може да е късно и съдилищата биха могли да обявят, че сте извършили „измамно прехвърляне“, за да излезете от изпълнението на задълженията си.