По какво системният инвестиционен план (SIP) се различава от взаимния фонд?
Взаимните фондове често се описват като a кошница на акции или облигации, в зависимост от фонда инвестиционни цели, управляван от професионалист с акции от портфейла, предоставени за закупуване от инвеститори. В края на всеки търговски ден всичките на фонда стопанства са на цени и на фонда нетна стойност на активите се изчислява. Покупките на взаимни фондове могат да се извършват с еднократни инвестиции или чрез a систематичен инвестиционен план (SIP).
Ключови извадки
- Систематичният инвестиционен план включва редовно инвестиране на постоянна сума пари и обикновено в една и съща ценна книга, която може да бъде взаимен фонд или фондове.
- SIP обикновено изтегля автоматично теглене от сметката за финансиране и може да изисква разширени ангажименти от инвеститора.
- SIPs работят на принципа на усредняване на доларовите разходи, като купуват повече акции, когато цените се понижат.
- Повечето дружества за взаимни фондове предлагат SIP.
Взаимни фондове
Взаимните фондове са инвестиционни средства, които обединяват пари от много инвеститори и след това ги използват, като следват заявена стратегия. Например, един взаимен фонд може да се интересува от генериране на допълнителна възвръщаемост чрез идентифициране на подценявани акции с малка капитализация с висок потенциал за растеж чрез задълбочени изследвания. Вместо това друг взаимен фонд може да се опита просто да възпроизведе индекса S&P 500 по пасивен начин. Така или иначе, взаимните фондове позволяват на инвеститорите да получат професионално управление на парите в редица стратегии и стилове на инвестиране.
Закупуването на акции от взаимни фондове може да се извърши като еднократна транзакция или инвеститорите могат да изберат да натрупват повече акции от взаимни фондове с течение на времето. По този начин се обръщаме към систематични инвестиционни планове като начин за изпълнение на последното.
SIP планове
Систематичният инвестиционен план (SIP) е план, при който инвеститорите извършват редовни, равни плащания във взаимен фонд, търговска сметкаили пенсионна сметка като 401 (к).
SIP включва инвеститор, който редовно внася определена сума в долари. Например, може да настроите SIP, за да купувате ABCDX на стойност 100 долара на месец взаимен фонд. Всеки месец, на определената дата, бихте изпълнили тази поръчка за покупка. Този начин на инвестиране предлага две ключови предимства: лесно спестяване и последователно закупуване на акции, дори когато пазарите са намалени - което позволява средно по -добри цени.
Настройването на SIP улеснява бюджет за пенсиониране и други инвестиционни цели. Когато внасяте малка сума в месечния бюджет, става по -вероятно да се придържате към плана, което улеснява постигането на инвестиционните ви цели. Например, сравнително лесно е да се ангажирате да инвестирате 100 долара на месец за пенсионни спестявания, но излизането на 1200 долара наведнъж може да бъде по -трудно.
Чрез редовно купуване на акции от взаимен фонд можете да намалите средната цена на акция. Пазарните колебания с течение на времето вероятно ще представят възможности, когато акциите се купуват на по -ниска цена. Тази техника, наречена усредняване на доларовите разходи, е широко използвана стратегия от много инвеститори и се препоръчва от финансови съветници.
Какво трябва да кажат експертите:
Advisor Insight
Дан Стюарт, CFA®
Почитайте управлението на активи, Далас, Тексас
Систематичният инвестиционен план или SIP означава просто извършване на периодични и насрочени вноски към вашата инвестиционна сметка или конкретна гаранция. Усредняването на доларовите разходи е SIP в най-простата си форма.
Например, инвестирането на $ 500 на месец общо в два различни взаимни фонда по $ 250 всеки би било SIP. Но SIP не е инвестиционна стратегия като взаимен фонд. Взаимният фонд е професионално управляван фонд, в който управителят инвестира според проспекта на фонда.
Въпреки че SIP е чудесен начин да инвестирате, когато увеличавате активите си, след като натрупате прилично количество богатство и са, да речем, наближава пенсиониране, може да помислите за някакъв вид отбранителна стратегия, която включва по -активна управление.