Поземлени заеми: 3 неща, които трябва да имате предвид преди да купите

Ако купувате земя, а не съществуваща къща, защото искате да строите от нулата, вероятно ще имате нужда от заем за земя. И това поражда повече проблеми, отколкото получаването на нормална ипотека. От една страна, няма дом, в който да действате обезпечение за заем за земя.

Получаването на земно финансиране създава различен набор от пречки за потенциалните купувачи. Ето три неща, които трябва да имате предвид, преди да купите земя.

1. Основи на земята: Граници, зониране, достъп

Първо, важно е да сте наясно какво включва потенциалната покупка. Ето защо е жизненоважно границите да бъдат маркирани от геодезистите и всичко на хартия да е готово за представяне на заемодател. Друга важна подробност е да се провери двойно ограниченията за зониране и използване на земята.

За жилищни имоти достъпът до комунални услуги е голям фактор. Готовността за свързване на вода, канализация, електричество и кабелни връзки спестява много време, пари и проблеми. По същия начин достъпът до обществения път може да бъде ключов въпрос, тъй като купувачът ще трябва да осигури постоянен сервитут за достъп до обществен път, ако такъв вече не е наличен.

Също така е разумно да се консултирате с местния отдел за планиране, за да разберете какво е бъдещето за близкия квартал. Нов парк по улицата може да се издигне стойности на имоти през следващите години, докато нова магистрала или пречиствателна станция е по -малко вероятно да го направят.

2. Планирано използване на земята: Незабавно изграждане, необходими подобрения, спекулативни инвестиции

Условията на заемите - като напр авансово плащане и лихвен процент - обикновено зависят от предназначението на земята, тъй като това е пряко свързано с рисковата експозиция на банката. По този начин получаването на земни заеми винаги е по -трудно от закупуването на съществуваща къща, тъй като съществуваща къща дава на банката незабавен, осезаем обезпечение, докато новото строителство има повече движещи се части, които могат да се объркат.

От съществуващите жилища следващата стъпка надолу по стълбата на доверието на банката е закупуването на парцел, готов за строеж, с намерението веднага да започне изграждането на основно жилище. Има неща, които могат да се объркат, да причинят забавяне или да увеличат разходите по пътя, но графикът все още е управляем в очите на банката. Изискваното първоначално плащане обикновено ще бъде в диапазона от 15% до 25%.

И накрая, има сурова земя без конкретни планове за изграждане на каквото и да е, което е основно спекулативна инвестиция. Например, проект в тази посока може да включва закупуване на земя в очакване на завършването на нова магистрала наблизо. Надеждата би била, че когато магистралата бъде завършена, земята ще бъде привлекателна за предприемача да построи ново подразделение с удобно пътуване до града. След това земята може да бъде продадена на предприемача за подредена печалба. Тези заеми може да изискват авансово плащане до 50%.

3. Опции за заем за земя: намиране на финансиране

Предвид горните проблеми, може да се наложи да търсите допълнително, за да финансирате покупката на земя при приемливи условия. Опитайте тези източници:

Финансиране от продавача

Това може да бъде добър вариант за получаване на изгодни условия, особено ако продавачът има желание да разтовари земята и пазарът е хладен. Тъй като това е споразумение между двама частни граждани, всичко подлежи на договаряне, от авансовото плащане до лихвения процент. Важно е документите да бъдат прегледани от адвокат, преди да подпишете каквото и да било, за да избегнете вратички и неприятни изненади за всяка от страните.

Местни банки и кредитни съюзи

Местни банки и кредитни съюзи обикновено гледат по -благосклонно на земните заеми, отколкото големите гиганти. Те също могат да предложат по -добри условия поради местните си познания за имота. Все пак потенциалният кредитополучател ще трябва да представи пакет от заеми със спецификации и планове за земята, както и лична финансова информация, за да докаже кредитоспособността.

Заем USDA

Как купувачите могат да купуват земя, ако банките и кредитните съюзи не предлагат да я финансират? Ако имотът е селски и земеделски, купувачът може да получи федерална помощ. The Министерство на земеделието на САЩ (USDA) предлага асортимент от субсидирани заеми с минимални изисквания и изгодни условия.

Заем за собствени капитали

Купувач със съществуващ имот и малък дълг може да поиска да разгледа a заем за собствен капитал. Този вид кранове за заем собствения капитал на съществуващия имот, предоставяйки много по -добри условия от всеки обикновен заем за строителство или земя.

Долния ред

Финансирането на имот, върху който да построите мечтания си дом, е много по -сложно от кандидатстването за ипотека. Кредиторите изискват проучени граници и ще трябва да проверите ограниченията за зониране и използване на земята, както и достъпа до комунални услуги и обществени пътища. Колкото по -подобрена е земята, толкова по -ниски ще бъдат необходимите ви авансови вноски и разходи по заеми.

Най -добрите варианти за финансиране на покупка на земя включват финансиране от продавача, местни кредитори или заем за собствено жилище. Ако купувате селски имот, не забравяйте да проучите дали отговаряте на условията за заем, субсидиран от USDA.