Ръководство за разходите за затваряне на заеми по ветерани

Независимо дали са разположени в чужбина или служат в щата, американските въоръжени сили могат да се радват на множество предимства, когато престоят им в армията приключва, като специално обслужени здравни ползи и безплатен колеж чрез GI след 9/11 Бил. Тези обезщетения се простират и до помощта за жилищно настаняване чрез обезпечени от ветерани жилищни заеми. И въпреки че тези заеми идват със страхотни условия и няма нужда от авансово плащане, те все още имат някои допълнителни разходи.

Какви са разходите за закриване на ипотека?

Въпреки че процесът на покупка на жилище вече е скъпо усилие, ипотека

разходи за затваряне затворете разликата между крайната цена на имота и допълнителните разходи, които завършват покупката. Тези допълнителни разходи, които понякога се наричат ​​такси за сетълмент, се изплащат на ипотечния кредитор за създаване и обслужване на заема. Разходите за затваряне могат да включват такси за създаване, такси за оценка, проучвания на земята, данъци и други свързани такси. Въпреки че купувачът ще бъде отговорен за плащането на по-голямата част от тези такси, някои разходи се покриват от продавача, докато други могат да бъдат договорени.

През последните години средните разходи за затваряне за купувача на жилище са между приблизително 2% и 5% от общата сума на заема. Според Националната асоциация на брокерите на недвижими имоти средната продажна цена на съществуващо жилище през юни 2021 г. е била 363 300 долара. Ако някой купи жилище на тази цена и ипотеката имаше 5% от разходите за затваряне, свързани с него, крайната цена ще бъде допълнителни $18,165.

Кратко описание на тези разходи е включено в оценка на заема че кредиторите са длъжни да предоставят в рамките на три работни дни след получаване на заявление за ипотека. В много случаи тези първоначални приблизителни оценки на разходите могат да се увеличат или намалят леко. Ако случаят е такъв, крайната сума ще бъде разкрита до първоначалната оценка, заедно с колона, очертаваща разликата, в кредитора формуляр за приключване на оповестяването, която се предоставя най-малко три дни преди затваряне.

Какво прави разходите за затваряне на VA различни?

Ипотеките, подкрепени от VA, са по своята същност различни от стандартните ипотеки, тъй като Министерството на ветераните Affairs (VA) обещава на кредиторите, че ще могат да възстановят част или целия заем, ако жилището влезе в възбрана. Този вид подкрепа значително намалява размера на риска, който кредиторът предвижда, като предоставя заема, като по този начин позволява на ветераните да бъдат одобрени, дори ако не предлагат първоначална вноска.

Тъй като кредиторите обикновено ги виждат като по-сигурен залог, ипотеките, обезпечени с VA, предлагат по-ниски разходи за затваряне. Въпреки че типичните разходи за затваряне варират от 2% до 5% от покупната цена на жилището, подобни разходи за обезпечени от VA заеми имат такса за финансиране, която е между 1,4% и 2,3%, според VA. Използвайки същия пример отгоре, дом, изброен на $363,300, ще има само $8,356 разходи за затваряне.

Общи разходи за затваряне на VA заем и кой ги плаща

Въпреки че до голяма степен функционират по същия начин, както другите ипотеки, обезпечените с VA ипотеки включват много от същите разходи за затваряне. Все пак има известна разлика между разходите, свързани с ипотеки, обезпечени с VA, и обикновените ипотеки. Важно е да се отбележи, че според VA продавачът не може да плати повече от 4% от общия заем като такси, иначе известни като отстъпки на продавача. Това правило се прилага само за някои разходи за затваряне, като например таксата за финансиране на VA. Правилото не обхваща точките за отстъпка по заема.

По-долу са някои от разходите за затваряне, които можете да очаквате да видите при оценка на заема за ипотека, обезпечена с VA.

Таксите, които продавачът трябва да покрие

• Комисионни на професионалистите по недвижими имоти. Брокерите също трябва да получат плащане, така че всички комисионни, които биха събрали от продажбата на дом или имот, се покриват от продавача.
• Такса за брокер на купувача. Подобно на изброените по-горе комисионни, това покрива всички посреднически такси, които брокерът на недвижими имоти може да начисли. В повечето случаи в комисионната участват както брокерът за листване, така и брокерът на агента на купувача.
• Брокерска такса. А посредническа такса се изисква, когато брокер е ангажиран за извършване на транзакции или изпълнение на други специализирани нужди, включително покупки, продажби и преговори.
• Доклад за термити. Никой не иска да получи къща, която е изложена на риск от заразяване с термити. Тъй като продавачът се опитва да напусне този дом, те са отговорни да докажат, че къщата е структурно здрава и не е изядена от ненаситните буболечки. Това винаги е отговорност на продавача, освен ако купувачът не използва референтен заем.

Таксите, които купувачът може да покрие

• VA такса за финансиране. Това е еднократно плащане, което ветеранът, военнослужещ или оцелял плаща по заем, обезпечен с VA. Според VA, таксата „спомага за намаляване на цената на заема за данъкоплатците в САЩ, тъй като програмата за жилищни заеми на VA не изисква първоначални вноски или месечна ипотечна застраховка“.
• Такса за издаване на кредит. Това е просто таксата, която кредиторът начислява при обработка на заявление за заем. Този вид такса обикновено се основава на общата сума на заема и обикновено пада между 0,5% и 1% от тази сума.
• Точки за отстъпка за кредит. Тези точки могат да служат като един вид компромис между първоначалните разходи на купувача и тяхното месечно плащане напред. Тези точки идват с финансова цена, която се изчислява в сравнение със сумата на заема. Използването на тези точки може да доведе до по-нисък лихвен процент, защото плащате повече предварително.
• VA такса за оценка. Ако ще използвате парите на VA, за да закупите новата си къща, имотът ще трябва да бъде оценен от някой, сертифициран чрез VA. Тази такса помага за покриване на времето, пътуването и други нужди на този оценител за оценката. За разлика от някои от другите такси, тази потенциално може да бъде договорена с продавача, за да бъде добавена към техния списък с отстъпки.
• Застраховка за опасност и право на собственост, държавни и местни данъци и данъци върху недвижимите имоти. Като бъдещ нов собственик на имота или дома, купувачът ще трябва да плаща за продължаващо застраховка за опасност, както и годишните данъци, свързани с имота.
• Такса за запис. Когато продажбата приключи, местната власт ще трябва да направи протокол за нейното завършване. А такса за запис се таксува, така че транзакцията може да стане част от публичния запис.