Може ли ипотечно дружество да промени условията?

Покупката на дом е достатъчно стресираща, без да се притеснявате дали сте ваши ипотечно дружество могат да променят условията преди затварянеили след това. Всъщност, при конкретни обстоятелства, ипотечно дружество мога променете условията. Ето подробностите.

Какво се случва, когато заемът ви бъде одобрен?

Представете си, че сте намерили мечтаната си къща, попълнете купчините документи за молбата си за ипотечен заем, и получи ангажимент за одобрение на заем писмо. Писмото за ангажимент очертава срока на заема, лихвения процент и други подробности. В този момент може да се наложи да изпълните определени условия преди затваряне, като например да получите допълнителни документи, застраховка на собственика на жилището и др.

На следващо място, ипотечното дружество е задължено по закон да предостави важни формуляри за оповестяване. Тези документи включват:

• Добросъвестни оценки опишете подробно вашето населено място и разходи за затваряне.
• Изявленията за разкриване на истината при кредитиране предоставят приблизителна оценка на разходите, които вероятно ще платите по време на приключването на ипотечния заем. Формулярът включва общите разходи по ипотеката съгласно условията на договора за заем.
  instagram viewer
• HUD-1 изявления за сетълмент подробно описва разходите за приключване, включително кредити и дебити, и се представя 24 часа преди затварянето. Това изявление е най -точният изглед на очакваните ви разходи.

Кога условията могат да се променят преди затваряне

След като сте получили подробности за заема и формуляри за разкриване, ето обстоятелствата, при които таксите могат да се променят - и защо.

Вашият лихвен процент може да се промени. Лихвените проценти се колебаят ежедневно. Ако не сте получили заключване на лихвения процент, вашият лихвен процент може да се промени по всяко време между приемането на ипотеката и крайната дата.

При някои обстоятелства, дори ако имате блокиране на лихвения процент, лихвата ви може да се промени, ако има промени във вашите обстоятелства или ако не успеете да затворите заема в рамките на заключения срок. Ако имате заключване на лихвения процент, тогава вашият лихвен процент и точки не трябва да се променя, стига заемът ви да приключи в рамките на периода на заключване. Заключването на лихвите означава, че лихвеният процент ще остане постоянен през периода на заключване - 30, 45 или 60 дни или повече.

Разходите ви за затваряне могат да се променят. Ако решите да получите различен вид заем или ако промените вашия авансово плащане сума, разходите ви за затваряне могат да се променят. Също така, ако домът оценка идва по -високо или по -ниско от очакваното. И накрая, вашето поведение или доход може да бъде фактор:

• Ако теглите друг заем, пропуснете плащане или направите нещо друго, което води до промяна в кредита ви
• Ако вашият работодател не е могъл да документира източниците ви на доходи, като извънреден труд, бонус или други обстоятелства, вашият заем и разходите за затваряне могат да се променят.

Тези сценарии се наричат ​​„промяна на обстоятелствата“ и показват, че някои предишни споразумения не са обвързващи.

Вашият кредитор не контролира всички разходи за затваряне. Разходите могат да се променят поради обстоятелства извън неговия контрол. Те включват:

• Застраховка на собственика премии, ескроу плащания и предплатени лихви
• Такси за услуги, изисквани от заемодателя, като напр застраховка за собственост или други необходими елементи, които не са в списъка с предпочитания на кредитора
• Такси за услуги, които заемодателят не изисква 

Някои такси могат да се повишат и са ограничени до 10%, стига да няма „промяна в обстоятелствата“:

• Такса за запис
• Услуги на трети страни от писмения списък на предпочитаните доставчици на заемодателя, освен ако доставчикът не е филиал на заемодателя, в този случай цената трябва да остане стабилна

Как вашият заем може да се промени след затваряне

Ако изберете ипотека с регулируема лихва (ARM), размерът на заема ви ще се промени според условията на ипотеката. Има много разновидности на ARM, от 7/1 до 5/1 до 1 година. Цифрите се отнасят до периоди, когато ипотечният лихвен процент ще се промени. Важно е да разберете параметрите на заема си, преди да влезете в пунктираната линия.

Вашият данък сгради и застрахователната премия на собствениците на жилища може периодично да се променя. Вашият ескроу сметка, която Вашата ипотечна компания създава, обикновено плаща тези видове артикули. Вероятно през срока на заема размерът на разходите за ескроу ще се промени и вследствие на това ще повлияе на общото ви плащане към ипотечното дружество.

Долния ред

В крайна сметка много първоначални оценки на таксите ще се променят при затваряне. Елементите, които трябва да останат същите, са условия на заема, стига да не претърпите значителни финансови промени във вашите обстоятелства.