Определение за брокер за жилищно застраховане
Ако искате да закупите а застраховка на собствениците на жилища политика, имате няколко възможности. Можете да закупите директно от застрахователна компания, чрез агент, който работи за едно конкретно лице компания, чрез независим агент, който работи с множество компании, или чрез застраховка на дома брокер. Тази статия обяснява как работят застрахователните брокери за дома и кога може да искате да използвате такъв.
Брокерите за жилищно застраховане са подобни на независимите застрахователни агенти, които организират застрахователни полици за живот, дом, автомобили и други видове застраховки.
Какво е застрахователен брокер?
Брокер за застраховка на жилища, наричан още застрахователен брокер за собственици на жилища, е физическо лице или компания, която действа като посредник между купувачи или собственици на жилища и застрахователни компании. За разлика от а застрахователен агент "пленник"., брокерите се занимават с множество застрахователни компании за собственици на жилища. По този начин те са подобни на
независими застрахователни агенти, които организират застраховки за живот, дом, автомобили и други видове застраховки.Ключови изводи
- Брокерът за жилищно застраховане действа като посредник между купувача на застраховка и различни застрахователни компании.
- Брокерът за застраховка на жилища може да бъде полезен, ако имате необичаен или труден за застраховане имот или ако нямате време да пазарувате сами.
- Брокерите на жилищни застраховки обикновено се плащат от застрахователната компания, с която ви свързват.
Каква е разликата между независим застрахователен агент и застрахователен брокер?
Основната разлика е, че независимият агент представлява застрахователните компании, докато застрахователният брокер представлява застрахователния потребител. Като такива, независимите агенти могат да продават полици, докато брокерите просто свързват потребителя със застрахователната компания.
Кой се нуждае от застрахователен брокер?
Купувачът или собственикът на жилище може да иска да използва застрахователен брокер, ако търси най-добрата възможна цена за полица или ако има нещо необичайно в имота, който искат да застраховат. Например, някои застрахователни компании няма да пишат полици за определени типове домове или такива в определени райони, като територия на урагани или торнадо. Брокерът за домашно застраховане трябва да знае правилата на всяка компания, което може да спести време на клиента, което иначе би било загубено при кандидатстване в грешни компании.
Какво би искал да знае един застрахователен брокер
Брокерът за домашно застраховане трябва да ви зададе почти същите въпроси като застрахователния агент, преди да препоръча полица, която да отговаря на вашите нужди. Ето някои неща, за които трябва да помислите, преди да се срещнете.
Основи на политиката
Типичната застрахователна полица на собственика на жилище се състои от четири основни части, според Insurance Information Institute, спонсорирана от индустрията група.
1. Покритие за структурата на дома. Това покритие трябва да плати за ремонт или замяна на вашия дом, ако е повреден от някоя от опасностите (като пожар), изброени в полицата. Ако вашият дом е изложен на риск от други, неизброени опасности (като наводнения или земетресения), ще ви трябва отделно покритие за тях. Вашият брокер може да уреди и тази застраховка. Ако имате ипотека, вашият кредитор вероятно ще изисква да закупите определен размер на покритие.
2. Покритие за вашите лични вещи. Тази част от полицата обхваща вашите мебели, дрехи и други обикновени вещи. Доларовата стойност на покритието обикновено се основава на покритието, което имате върху структурата; например, може да се равнява на 50% до 70% от покритието на вашата структура. Ако имате особено ценни предмети, като бижута или произведения на изкуството, може да искате да закупите специална потвърждение на политиката, ездач, или поплавък за да сте сигурни, че имате достатъчно покритие за тях, за всеки случай.
3. Покритие на отговорността. Тази част ви обхваща, ако например някой пострада във вашия имот и ви съди. Той също така може да осигури покритие, ако сте съдени за телесна повреда или имуществени щети далеч от дома ви. Политиките на собствениците на жилища обикновено идват с покритие от поне 100 000 долара. Ако искате повече покритие на отговорността, отколкото вашата полица ще осигури, попитайте брокера за закупуване на отделен чадърна политика. Ако имате домашен офис или управлявате бизнес извън дома си, вие също ще искате да споменете това на застрахователния брокер. Неспазването на това може да доведе до анулиране на вашата полица, според Националната асоциация на комисарите по застраховането.
4. Допълнителни разходи за живот. Ако домът ви е станал негоден за живеене поради покрита злополука, това покритие може да ви помогне да плащате сметките си за хотел и ресторант, докато животът се върне към нормалното.
Нива на покритие
Имайте предвид също така, че може да имате избор от различни нива на покритие:
- Покритие на действителната стойност ще плати за ремонт или замяна на вашия дом и вещи, но само след отчитане на тяхната амортизация с течение на времето.
- Покритие на разходите за подмяна ще плати за ремонта или замяната им, без да приспада за амортизация.
- Гарантирано покритие на разходите за подмяна ще плати за ремонта или замяната им, дори ако застрахователят трябва да плати повече от лимитите на покритие на вашата полица.
- Разширено покритие на разходите за подмяна ще плати до определен процент (като 20% или 25%) над границите на покритие.
Разбиране на приспаданията
Освен това вие и вашият застрахователен брокер трябва да обсъдите колко голям a приспадане
ви е удобно. Това ще зависи от това колко можете да си позволите да платите от собствения си джоб след инцидент. Както при другите видове застраховки, колкото по-високи са вашите приспадания, толкова по-ниски трябва да бъдат вашите застрахователни премии. Застрахователните компании на собствениците на жилища обикновено ще извадят самоучастието ви от сумата, която ви плащат, когато уредят иска ви.
Застраховките на собствениците на жилища често се цитират или като сума в долари, като 500 или 1000 долара, или като процент от застрахователната стойност на дома. В последния случай, ако имате 100 000 долара застраховка и 2% самоучастие, ще бъдете на куката за 2 000 долара.
Малко усложнявайки нещата, някои политики в определени щати ще имат няколко различни приспадания в зависимост от причината за вашия иск. Например, може да подлежите на различно приспадане, ако домът ви е повреден от вятър, градушка или ураган, отколкото ако пожарът е виновен. Всичко това трябва да бъде подробно описано в полицата и вашият застрахователен брокер трябва да може да отговори на всички въпроси, които имате.
Как се плащат на брокерите за жилищно застраховане?
Брокерите на жилищно застраховане обикновено се плащат от застрахователната компания, с която свързват собственика на жилището. Тяхната такса може да бъде процент от премиум застраховка.
Как мога да намеря брокер за жилищно застраховане?
Ако купувате жилище, вашият агент по недвижими имоти може да е в състояние да ви препоръча брокер. Имайте предвид, че ако теглите ипотека, вашият кредитор обикновено ще изисква от вас да покажете доказателство за застраховка на или преди закриване на недвижими имоти. Ако времето е ограничено, брокер може да бъде полезен за ускоряване на процеса. Ако в крайна сметка не сте доволни от този конкретен застраховател, можете да пазарувате за друга компания по-късно, самостоятелно или с брокер, когато сте под по-малко времеви натиск.
Регулирани ли са брокерите за жилищно застраховане?
Застрахователните агенти и брокери са лицензирани от щатите. За да станат и да останат лицензирани, те обикновено трябва да преминат конкретен списък от курсове за предварително лицензиране, да издържат изпит и да отговарят на изискванията за продължаващо образование в бъдеще. Някои щати също изискват пръстови отпечатъци и проверка на криминалното минало. Като цяло можете да разберете дали даден брокер е лицензиран във вашия щат, като използвате инструмента за търсене на уебсайта на вашия държавен застрахователен отдел.
Можете също да проверите застрахователните брокери на жилища по други начини. Някои от тях са изброени на уебсайта на Better Business Bureau, заедно с тяхната оценка с букви BBB в някои случаи. Прегледайте и сайтове като Yelp, изброяващи брокери за застраховка на жилища.
Долния ред
Брокерът за застраховка на жилища е нещо като посредник между вас като купувач или собственик на жилище и компаниите, които продават застрахователни полици на собствениците на жилища. Брокерите работят с множество застрахователи, за разлика от така наречените каптивни застрахователни агенти, които работят само за един. Брокерът може да успее да ви осигури по-добра цена или да ви спести време при самостоятелно пазаруване на полица.