Какво е ипотека?
Ипотечният запис - известен също като запис на заповед или дори ипотечен запис на заповед - е правен документ, който ви обвързва да изплатите ипотеката си в рамките на договорения период. Бележката също така очертава условията на вашия договор за заем с вашия доставчик на ипотечни кредити. Това включва сумата на месечното ви плащане, колко лихва ще плащате по ипотеката и какво се случва, ако закъснеете с плащането или го пропуснете изцяло.
Тъй като ипотечният запис е правно обвързващ, важно е той да е точен. В тази статия ще обясним целта на ипотечното писмо и как да проверите дали вашето е правилно.
Ключови изводи
- Ипотечният запис е правен документ, който подписвате при затваряне на ипотека.
- Ипотечният запис се състои от запис на заповед и ипотека или доверителен акт.
- Ипотечната бележка съдържа ключови подробности за вашия заем: лихвен процент, месечни вноски и такси, за които ще бъдете на куката, ако закъснявате с плащанията си.
- Ипотечният запис също така установява вашия имот като обезпечение по заема.
- Преди да подпишете, проверете ипотечната си бележка. Той е правно обвързващ.
Какво е ипотека?
Когато се приближите до края на ипотечния процес, и сте готови затварям на имот, ще бъдете помолени да подпишете някои документи. Обикновено ще бъдете поканени в дружеството (или адвокатската кантора) за заключителна среща. На тази среща ще бъдете помолени да подпишете ипотека.
Когато хората се позовават на ипотечен запис, те обикновено се позовават на поне два различни документа:
- Запис на заповед, който е юридическият документ, който подписвате, за да се съгласите да погасите ипотеката си. Бележката ще ви предостави подробности относно вашия заем, включително сумата, която дължите, лихвения процент на ипотеката заем, датите, на които трябва да се извършат плащанията, срокът за погасяване и мястото, където трябва да се извършват плащанията изпратено. Бележката също така обяснява последиците от неизпълнението на месечните си ипотечни плащания.
- Ипотека (наричана също и инструмент за сигурност). Това е документът, който дава на вашия доставчик на ипотека правото да вземе вашия имот, ако не изплатите ипотеката си при условията, които сте се съгласили в записа на заповед. Той ще преизрази информацията, която се появява на записа на заповед.
В Отдел за жилищно строителство и градско развитие (HUD) има добър пример за това как изглежда стандартен ипотечен запис на заповед.
Когато се вземат заедно, тези два документа се наричат „ипотека“. Много е важно да проверите дали са правилни, преди да ги подпишете, така че ги прочетете внимателно. Ако не сте сигурни за нещо, попитайте вашия доставчик на ипотечни кредити за разяснения, преди да ги подпишете.
Ако в раздела за заетост е посочено, че ще обитавате имота като основно жилище, тогава трябва да го направите.
Какво съдържа ипотечното писмо?
Ипотечните записи се различават малко между кредиторите, но всяка ипотечна бележка ще съдържа една и съща основна информация. На записа на заповед ще намерите:
- Размерът на ипотечния заем – тоест общата сума, която заемате.
- Лихвата, която ще платите. Ако имате ипотека с регулируема лихва, това ще бъде първоначалната лихва, която ще платите, а документът ще обясни как и кога ще бъде коригиран лихвеният ви процент.
- Сумата на първоначалното плащане.
- Независимо дали се изискват месечни или двумесечни плащания.
- Ако има неустойка за предплащане.
- Това може също да обясни последствията от закъснението с вашите плащания.
Самата ипотека (наричана понякога инструмент за сигурност) ще повтори тази информация, но също така ще обясни вашите отговорности и права като кредитополучател. Най-важното е, че това е документът, който предлага вашия имот като обезпечение за заема - и позволява на кредитора да вземе обратно вашия имот, ако изоставате в плащанията си.
Ипотеката също обикновено определя някои условия. Имайте предвид, че ако в раздела за заетост на този документ е посочено, че ще обитавате имота като основно жилище, тогава трябва да го направите. Може също да има клауза, която гласи, че не можете да съхранявате опасни вещества във вашия имот.
Кой държи ипотечното писмо?
Когато подпишете ипотечната бележка, тя първоначално ще се държи от вашия доставчик на ипотека. Много вероятно е обаче те бързо да го продадат през вторичния пазар. Това не засяга правата или задълженията ви като получател на заема.
Какво ще стане, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си?
Ако кредитополучателят не изпълни ипотека, кредиторът може да започне процедура за възбрана. Страната, която преследва възбрана - независимо дали това е първоначалният заемодател или не - трябва да представи ипотечния запис. Някои възбрани са отменени, защото ипотечният запис не може да бъде представен. както и да е Единен търговски кодекс (UCC), набор от бизнес закони, които регулират финансовите договори, използвани в различни държави, всъщност позволява възбрани в случай на загубени банкноти, според Джоузеф Уилям Сингър, професор по право в Харвард Университет.
Как да получа копие на моята ипотечна бележка?
Ще получите копие от записа на заповед, когато затворите къщата си, но ако загубите тази документация, има начини да я замените. Можете да се свържете с притежателя на бележката, за да ви изпрати копие. Можете също да се свържете с регистратора на актовете на вашия окръг, за да го накарате да възпроизведе копие на вашата бележка.
Долния ред
Ипотечният запис е правен документ, който ще подпишете, когато закриете ипотека. Той дава подробности за това колко заемате и как ще го върнете. Най-важното е, че той също така установява имота като обезпечение на заема.
Много е важно да проверите дали ипотечната ви бележка е правилна, преди да я подпишете. Ако дава различни условия от това, което сте договорили с вашия кредитор, свържете се с него за разяснение. Също така, уверете се, че съхранявате копие на ипотечната си бележка на сигурно място, след като приключите ипотеката си.