Могат ли Snowbirds да имат две обратни ипотеки?

Обратни ипотеки може да осигури пари за възрастни хора, чиято нетна стойност е свързана най-вече със стойността на дома им. Обратната ипотека е а заем за собственици на жилища, които са на 62 или повече години и имат значителен собствен капитал. Това позволява на тези възрастни хора да заемат пари срещу стойността на дома си и да получават средства като еднократна сума, фиксирано месечно плащане или кредитна линия. цялата баланс по заема става изискуем и изискуем, когато кредитополучателят почине, се премести за постоянно или продаде жилището.

Обратните ипотеки могат да бъдат подходящи за снежни птици, които също са възрастни хора: тоест възрастни хора, които мигрират от по-студените северни части на Северна Америка до по-топлите южни места, обикновено през зимата. Много снежни птици имат втори дом в Сън Белт, Хаваи или Флорида и така са натрупали собствен капитал в два различни имота. Това повдига въпроса - възможно ли е да имате обратна ипотека и на двете?

Отговорът, за съжаление, е не. В тази статия ще обясним защо и какви са вашите алтернативи.

Обратни ипотеки за Snowbirds

Много снежни птици избират да си купят втори дом на предпочитано от тях ваканционно място, независимо дали във Флорида, Хавай или някъде другаде топло и слънчево. Те могат също да имат значителен капитал, натрупан в това, което е било основното им местожителство. Възможно е да използвате обратна ипотека за достъп до част от тези пари - осигуряване на редовни месечни плащания, еднократна сума или кредитна линия в замяна на раздаване на собствения капитал във вашия дом.

Възможно е обаче да имате само една обратна ипотека наведнъж. Това е заради правилата за пребиваване за обратни ипотеки, които казват, че имотът, върху който имате обратна ипотека, трябва да бъде ваш „основно жилище“. На практика това означава, че не можете да отсъствате от имот повече от шест месеца и да имате обратна ипотека върху него.

Това ефективно възпрепятства снежните птици да теглят обратна ипотека върху втория си дом, ако вече имат обратна ипотека на основното си жилище. Въпреки това, ако имате значителна сума капитал, инвестирана във вашия втори дом и искате да получите достъп до него, има алтернативни начини да направите това.

Достъп до собствен капитал за Snowbirds

Обратната ипотека обаче не е единственият начин за достъп до собствения капитал, който сте изградили в имот. Всъщност обратните ипотеки имат смисъл само за малка част от възрастните собственици на жилища. Това е така, защото високите разходи, свързани с обратните ипотеки, правят други форми на заеми по-рентабилни в дългосрочен план.

И за разлика от обратните ипотеки, възможно е да използвате тези алтернативни източници на заем за два имота наведнъж или да ги използвате само във връзка с вашия ваканционен дом. Тези алтернативи включват:

• Рефинансиране за изплащане в брой. Ако искате да получите достъп до голямо количество собствен капитал наведнъж, рефинансирането с пари в брой може да помогне за това. Това ще означава, че трябва да правите месечни плащания към кредитор. Въпреки това, в дългосрочен план можете да запазите повече от собствения си капитал в сравнение с обратна ипотека и можете да изтеглите и двата си имота наведнъж, ако това има финансов смисъл.
• Заем за собствен капитал или кредитна линия за собствен капитал. HELOC предоставят на собствениците на жилища достъп до собствен капитал. За разлика от обратната ипотека, жилищните заеми и HELOC изискват от кредитополучателите да извършват плащания. От друга страна, те могат да идват с по-малко такси и могат да бъдат по-евтина алтернатива на рефинансирането на обратна ипотека. Можете да изтеглите заем за собствен капитал или HELOC срещу втория си дом или дори срещу първия и втория си дом.

Която и опция да изберете, уверете се, че се придържате към правилата за пребиваване за първата си обратна ипотека и че планирате за дългосрочен план. Въпреки че изтеглянето на собствен капитал от вашите имоти може да бъде привлекателно в краткосрочен план, трябва внимателно да планирате, за да сте сигурни, че няма да ви остави без пари в дългосрочен план.

Долния ред

Много снежни птици имат дялово участие в два дома: основното им местожителство и ваканционното си жилище. Обратната ипотека може да бъде добър начин за достъп до този капитал, но можете да имате само един по един. Обратните ипотеки могат да се теглят само на основното ви жилище, което означава мястото, където прекарвате по-голямата част от годината.

Има обаче и други начини за достъп до собствения капитал във вашите имоти. Те включват рефинансиране с пари в брой или заем за собствен капитал.