Определение на годишна ипотечна декларация
Какво е годишна декларация за ипотека?
Годишната декларация за ипотека е извлечение, изпратено до a залогодател от служителя на ипотекарния кредитор. Изявлението обикновено посочва платената лихва по ипотека, текущото салдо по ипотеката, текущия лихвен процент, срока на заема, оставащата сума по ипотеката срок, данъците и/или застраховките, които кредиторът е платил от името на кредитополучателя, информация за връзка с кредитора и ако има просрочени плащания – или просрочени плащания – по ипотека.
Ключови заключения
- Годишната ипотечна декларация е документ, изпратен на кредитополучателя от титуляра на ипотека.
- Това изявление предоставя на кредитополучателя ключова информация, свързана със заема, дейността по сметка, и останалите дължими салда или други финансови задължения, за които е кредитополучателят отговорен.
- Извлечение за ипотека се предоставя на кредитополучателя периодично, най-малко веднъж годишно, и може да бъде предоставено на кредитополучателя при поискване.
- В Съединените щати годишната декларация за ипотека е известна още като отчет за края на годината, отчет за лихвите по ипотека или формуляр 1098.
Как работи годишната декларация за ипотека
Годишните ипотечни отчети се изготвят от ипотечния кредитор. Тези документи се съставят веднъж годишно и се изпращат на кредитополучателите. Целта на годишната ипотечна декларация е да предостави на кредитополучателя ключова информация, свързана с заем, дейност по сметката и информация за други финансови задължения, за които е кредитополучателят отговорен. Извлечението за ипотека може също да включва история на плащанията от датата на последното извлечение, което е издадено.
Забележка
Годишното извлечение за ипотека не е същото като амортизационен график, която разбива как плащанията се прилагат към главницата и лихвите през целия срок на заема.
Ипотечните извлечения могат също да се издават ежемесечно като периодично извлечение или да се предоставят на кредитополучателя при поискване. Информацията, предоставена в изявлението, помага на кредитополучателя да вземе правилните удръжки от данъчната си декларация, ако се надява да приспадне платената лихва по заема.
Годишните извлечения за ипотека са важни документи за разкриване на информация за купувача. Те също са ключови финансови документи, които съдържат чувствителна информация. Затова е важно да проверите тяхната точност и да ги съхранявате сигурно. Например, кредитополучателите трябва да сравняват годишния отчет със своите записи и да докладват за всички грешки или пропуски, свързани с извлечение, неплатено салдо или история на плащанията към кредитната институция веднага, за да може да бъде издадено коригирано извлечение, ако необходимо.
Кредитополучателите трябва да съхраняват ипотечните извлечения безопасно и, ако поискат разяснения за някое от изчисленията от своя кредитор, те трябва да поискат тези разяснения в писмен вид. Повечето финансови институции сега правят годишни ипотечни извлечения, заедно с месечни извлечения и други сметки информация и актуализации, достъпни, така че клиентите да могат лесно да имат достъп до тях онлайн и да ги разпечатат за тях записи.
Това предлага допълнително удобство, тъй като кредитополучателите могат да прегледат и отпечатат своите извлечения веднага тъй като са налични, без да е необходимо да чакате тези документи да пристигнат по пощата или чрез електронна поща. Притежателите на ипотечни кредити могат да проверят отново числата, които се появяват в техните извлечения, като използват ипотечни калкулатори, които могат лесно да бъдат намерени онлайн.
Бакшиш
Годишната декларация за ипотека може да бъде полезно напомняне, че може да се наложи да пазарувате за заем за рефинансиране, ако искате да си осигурите по-нисък лихвен процент или да конвертирате ипотека с регулируема лихва (ARM) към заем с фиксиран лихвен процент.
Компоненти на годишна декларация за ипотека
В Съединените щати годишният отчет за ипотека е известен също като отчет за края на годината или отчет за ипотечните лихви. Нарича се още като Формуляр 1098.
Службата за вътрешни приходи (IRS) изисква от кредитор или друг бизнес да изпраща годишна ипотека изявление до всяко физическо или юридическо лице, което е платило най-малко $600 лихви по време на конкретен календар година. В случай на ипотека, този формуляр ще посочи платената лихва по ипотеката и всички точки, свързани със заема. Кредитополучателите се нуждаят от този формуляр, ако искат да предявят искане за свързано с него данъчни облекчения на които могат да имат право. Данъкоплатците ще трябва да се консултират със своя счетоводител или данъчен състав или да прегледат насоките на IRS разберете дали лихвата, която са платили, подлежи на приспадане и ако е така, как да посочите тази информация в техния данък връщане.
И така, какво е включено във формуляр 1098?
Основни подробности за вашия ипотечен заем, включително:
- Име и адрес на кредитора
- Данъчен идентификационен номер на кредитора
- Име и адрес на кредитополучателя
- Данъчен идентификационен номер на кредитополучателя
- Брой имоти, обезпечаващи ипотеката
- Лихва по ипотеката, платена от кредитополучателя за годината
- Неизплатена главница по ипотека
- Дата на учредяване на ипотеката
- Възстановяване на надплатени лихви
- Премии за ипотечно застраховане
- Точки, платени при закупуване на жилището
- Дата на придобиване на ипотека
Ако планирате да приспаднете ипотечните лихви върху данъците си, ще ви е необходим този формуляр, за да го направите. И е важно да се уверите, че въвеждате информацията си правилно, когато подавате декларацията си, за да увеличите максимално данъчните си облекчения по ипотечните лихви.
Важно
Ако не получите годишното си извлечение за ипотека или го получите, но е неправилно, свържете се с вашия кредитор, за да поискате актуализиран документ от формуляр 1098.
Пример за годишна ипотечна декларация
Ако наскоро сте закупили жилище, може би все още не сте запознати с това как изглежда годишното извлечение за ипотека. Докато се отправяте към сезона за подаване на данъци, важно е да внимавате за своя формуляр 1098. Ето как изглежда този формуляр, преди вашият ипотечен кредитор да добави съответната информация.
IRS
ЧЗВ
Какво е годишна декларация за ипотека?
Годишният отчет за ипотека е годишен отчет, който включва важни подробности за ипотечен заем. Това включва суми, платени към главницата, лихвите и ескроу, както и последния баланс по заема.
Какво се изисква за извлечение за ипотека?
В допълнение към изброяването на информация за вашия ипотечен заем, като главница, лихва и всякакви такси или удържания депозит, вашето изявление трябва също така включва информация за това как да се свържете с вашия ипотечен кредитор, разбивки на плащанията и всякаква информация относно просрочени плащания, ако сте паднали зад.
Имам ли нужда от ипотечни извлечения за данъци?
Не се нуждаете от извлечения за ипотека за данъчни цели, ако приспадате лихвите по жилищен заем. Вместо това ще подадете формуляр 1098: Декларация за ипотечни лихви, когато подадете декларацията си, за да покажете колко лихва сте платили по заема за годината. Вашата ипотечна компания трябва да ви издава формуляр 1098 всяка година.