Колко струва застраховката на работниците?

Средната цена на застраховката за обезщетение на работниците е около $45 на месец. В зависимост от различни фактори като местоположение на вашия бизнес, брой служители и годишна заплата, вашата премия може да бъде по-висока или по-ниска от средната.

Застраховката за обезщетение на работниците е законово изискване за бизнеса в повечето щати. Ако служител се разболее или нарани по време на работа или по време на изпълнение на задължения, свързани с работата, тази полица покрива медицинските разходи, разходите за рехабилитация и загубените заплати.

Ако вашият бизнес трябва да носи компенсация на работниците, ето какво трябва да знаете за компенсациите на работниците застрахователни разходи, кои са най-добрите компании, как да спестите пари от вашето покритие и как да изберете най-доброто политика.

Средна цена на застраховката за обезщетение на работниците

Средната компенсация на работниците премия е $45 на месец, или приблизително $540 на година, според данни, събрани от Insureon.

В таблицата по-долу можете да видите средната цена на застраховката за обезщетение на работниците за предприятия в различни индустрии, които имат различен размер на работната сила.

Индустрия	Цена на месец
Строителство и възлагане	$254
Почистващи услуги	$147
Храни и напитки	$107
На дребно	$83
Консултиране	$37
ИТ и технологии	$34

Фактори, влияещи върху разходите

Застрахователните премии за обезщетение на работниците са уникални за всеки бизнес. Ето някои от факторите, които влияят върху разходите за компенсация на работниците.

Местоположение

Щатът, в който работят вашите служители, влияе върху цената на вашата застрахователна полица. Например, средната цена на обезщетението на работниците в Калифорния е 62 долара на месец, а средната премия във Флорида е много по-евтина - 46 долара на месец. Северна Дакота, Охайо, Вашингтон и Уайоминг изискват от фирмите да закупят работнически компенсации от държавен фонд, което обикновено е по-скъпо от получаването на покритие от частна застрахователна компания.

Брой служители

Броят на служителите, които имате във вашата ведомост, е друг фактор, който влияе върху цената на застраховката за обезщетение на работниците. Като цяло предприятията с повече служители плащат по-високи ставки на компенсации на работниците от предприятията с малка работна сила. Когато имате повече служители, има по-голям риск от искове за обезщетение на работниците, което може да доведе до по-висока премия.

Например, средната ставка на работниците е $40 на месец за фирми с двама служители, но за бизнес с 10 или повече служители средната ставка е $116 на месец.

Годишна ведомост

Премиите за обезщетение на работниците се изчисляват въз основа на средната седмична заплата на служителите във вашата компания и щата, в който се намира вашият бизнес. Вашата премия ще бъде изчислена като фиксирана ставка за всеки $100 от средната ви седмична заплата. В резултат на това компаниите с по-висока заплата обикновено плащат повече за застраховка за обезщетение на работниците, отколкото фирмите с по-ниска заплата.

Вид работа

Търговски бизнес застрахователни компании използвайте кодовете на класовете на Националния съвет за застраховане на обезщетения (NCCI), за да изчислите вашата премия. Тези кодове на класове съответстват на вида работа, която вашите служители извършват. Застрахователните компании използват кода на класа, за да определят вашето ниво на риск и как то се отразява на вашите премии.

Индустрия

Когато кандидатствате за политика за компенсация на работниците, ще предоставите информация за вашия бизнес и индустрия. Ако вашият бизнес е част от по-рискова индустрия, като строителство или договаряне, можете да очаквате да платите по-висока премия. Предприятията в областта на ИТ или консултациите обикновено плащат по-ниски ставки, тъй като има по-малък риск от наранявания и заболявания на служителите.

История на исковете за работници

Застрахователните компании за обезщетение на работници присвояват на вашия бизнес коефициент за промяна на опита, който се основава на историята на вашите искове. Използва се, за да се определи колко вероятно е да подадете застрахователни искове. Ако в миналото сте подавали искове за обезщетение на работници, вероятно ще плащате по-високи ставки за покритие.

Най-добрите застрахователни компании за обезщетения на работниците

Повечето доставчици на търговски застраховки продават полици за обезщетение на работниците. Въпреки това е добра идея да сравните няколко застрахователя, преди да изберете един. Ето някои от най-добрите застрахователни компании за обезщетения на работниците.

Застраховател

Застраховател е онлайн застрахователен пазар за малък бизнес, който е лицензиран във всичките 50 щата. Застрахователните полици за обезщетение на работниците на Insureon са подписани от реномирани застрахователи като Nationwide и The Hartford. Insureon обслужва много индустрии, включително храни и напитки, канабис, озеленяване, недвижими имоти и строителство.

Застрахователни услуги BiBerk

BiBerk, която е собственост на Berkshire Hathaway, предлага достъпни търговски застраховки на много фирми. Компанията твърди, че нейните политики за компенсиране на работниците струват до 20% по-малко от конкурентите. Налични са оферти онлайн, които могат да ви помогнат да сравните BiBerk с други компании.

CoverWallet

CoverWallet е онлайн застрахователен брокер, който ви свързва с оферти от застрахователни компании с най-висок рейтинг. Чрез CoverWallet можете да закупите компенсация на работниците, която е гарантирана от компании като Markel, Hiscox, Progressive и Travelers. CoverWallet предлага онлайн оферти или можете да се обадите на агент, за да получите оферти.

Хартфорд

Hartford е вторият по големина застраховател на застраховка за обезщетение на работниците в САЩ Политиките на компанията за обезщетение на работниците включват различни ползи, като предпочитана мрежа от медицински доставчици, програма за възстановяване на разходите за убождане на игла, политики за разплащане и мениджъри на случаи, които наблюдават медицинските прегледи на служителите грижа.

Прогресивен

Чрез бизнес програмата Progressive Advantage можете да закупите полици за компенсация на работниците в 43 щата. Въпреки това Progressive си партнира с други компании, за да подпише полиците си. Компанията, която гарантира вашата политика за компенсация на работниците, зависи от вашето местоположение.

В цялата страна

Nationwide продава търговски застрахователни полици от почти 100 години и обслужва хиляди фирми в много индустрии. Някои от открояващите се характеристики на компенсациите на работниците на Nationwide включват услуги за контрол на загубите, достъп до денонощна сортировка на медицински сестри и ресурси за подпомагане на служителите да се върнат на работа след нараняване.

GTM Услуги за заплати

GTM Payroll Services предлага ексклузивно компенсация на работниците за домашни работодатели. Ако трябва да получите компенсация на работниците за бавачка или икономка, GTM Payroll Services може да е добър вариант. Компанията също така предлага услуги за заплати, помощ при подаване на данъчни декларации, здравно осигуряване и планове 401k.

Как да спестите пари от застраховка за обезщетение на работниците

Премиите за обезщетение на работниците са различни за всеки бизнес. Може да платите по-висока ставка, ако имате много служители или работите във високорискова индустрия. Ето няколко начина да намалите разходите за застраховка за обезщетение на вашите работници.

• Дайте приоритет на безопасността на работното място: Ако дадете приоритет на безопасността на работното място във вашия бизнес и нивата на наранявания намалеят, бихте могли да намалите премиите по полиците си. Обмислете редовно обучение на вашите служители относно безопасността на труда, наемане на мениджър на риска, внедряване на писмена програма за предотвратяване на злополуки, за да намалите потенциално разходите си, или създаване на комисия по безопасност. Освен това много застрахователи предлагат услуги, които могат да помогнат за повишаване на безопасността на работното място.
• Използвайте правилните кодове на класове: По време на процеса на кандидатстване за работници ще трябва да въведете кодове за класове за всеки от вашите служители. Уверете се, че сте избрали правилните кодове на класове, тъй като погрешното въвеждане на код на клас за високорискова работа може да увеличи премиите ви.
• Изберете разходова политика: Когато купувате работническа компенсация, изборът на разходова структура на плащане може да ви помогне да управлявате разходите. С разходоразпределителната система вие плащате премията на работниците си, докато обработвате ведомостта, така че има по-малък риск от надплащане или подплащане през годината, отколкото бихте имали, ако сте направили премийни плащания въз основа на прогнозите ведомост за заплати.

Как да изберем най-добрата застраховка за обезщетение на работниците

Не всички политики за компенсиране на работниците са създадени еднакви. Преди да купите застраховка за обезщетение на работниците за вашия бизнес, помислете за следното, за да сте сигурни, че ще изберете най-добрата полица.

• Оценете нуждите си от покритие: Помислете колко покритие ви е необходимо въз основа на броя на служителите, които имате, вашата индустрия и вида работа, която извършват вашите служители. На колкото по-голям риск са изправени вашите служители по време на работа, толкова по-високи трябва да бъдат вашите лимити за покритие.
• Разберете вашата политика: Като собственик на бизнес трябва да разберете какво покрива политиката за компенсация на вашите работници. Знайте какви наранявания и заболявания са и какви не са покрити, колко покритие имате и какви ползи ще получат вашите служители, ако подадат иск.
• Запознайте се със законите за работниците на вашата държава: Всеки щат има различни правила и разпоредби за компенсация на работниците. Трябва да разберете тези закони и да сте сигурни, че купувате достатъчно покритие, за да удовлетворите изискванията.
• Сравнете няколко цитата: Премиите за обезщетение на работниците могат да варират между застрахователните компании. За да получите най-достъпната полица, пазарувайте и сравнете оферти от няколко застрахователни доставчици.