Изплащане на дълг с превод на баланс

Какво е трансфер на баланс?

Прехвърлянето на баланс включва преместване на съществуващо салдо по кредитна карта от една карта на друга. Това може да бъде ефективен начин за изплащане на скъп дълг по кредитна карта и спестяване на лихви. Но има и такива клопки да обмислите, преди да предприемете хода.

Как работят балансовите преводи

Да речем, че сте натрупали голям баланс на кредитна карта с висок Годишният процент на разходите (ГПР). Ако прехвърлите това салдо на нова карта с по -нисък лихвен процент, тогава по -голяма част от бъдещите ви плащания могат да отидат за изплащане на главница, вместо за изплащане на лихви. Това ще ви позволи да изплатите баланса си по -бързо и потенциално да ви спести значителна сума пари в дългосрочен план.

Първата стъпка е кандидатстване за кредитна карта за превод на баланс. След като сте приети, можете да инициирате прехвърлянето на цялото или част от салдото ви от старата ви карта. Има няколко начина да направите това. Единият е да напишете чек, предоставен от новата ви картографска компания, за да изплатите стария дълг. Възможно е също така да можете да започнете прехвърлянето по телефона или онлайн, като дадете номера на сметката на новата си карта и друга информация за старата ви карта, като посочвате колко дълг искате да бъде изплатен и прехвърлен към новата ви карта.

Средно прехвърлянето на баланс отнема около две седмици. През това време ще трябва да извършите всички плащания, които дължите на картовата компания, която понастоящем държи салдото ви, преди да прехвърли на новата карта.

Разумно ли е да изплатите дълга с превод на салдо?

Много компании за кредитни карти предлагат карти с много ниски лихвени проценти по салда, ако имате добър кредитен рейтинг. Някои също имат 0% въвеждащи лихвени проценти за период от време, често от шест до 18 месеца.

Въпреки че това може да ви спести пари, ако отговаряте на условията, има няколко неща, които трябва да внимавате, когато пазарувате карта за превод на баланс.

Първият е таксите за трансфер. Не всички карти ги таксуват, но тези, които често имат такси в диапазона от 3% до 5%. Така, например, ако прехвърляте баланс от $ 5,000, това може да ви струва $ 150 до $ 250 веднага.

Второто е какво се случва с лихвения процент на картата след края на промоционалния период (ако има такъв). Ако дотогава не сте изплатили салдото си, може да се окажете, че плащате по -висок лихвен процент по него, отколкото при старата си карта.

И все пак, ако успеете да намерите нова кредитна карта с много нисък лихвен процент, такса за превод с ниско или без салдо, кредитен лимит, достатъчно висок, за да побере предишното ви салдо и въвеждащ период, достатъчно дълъг, за да изплатите този баланс, преди лихвата да се увеличи, тогава прехвърлянето на баланс може да бъде интелигентен ход.

Пример за добро прехвърляне на баланс

Да предположим, че имате баланс от 3 000 долара по кредитна карта с 15% лихва. Ако плащате 250 долара на месец, тогава ще са необходими 14 месеца, за да изплатите остатъка плюс 271 долара лихва. Ако обаче сте прехвърлили това салдо на карта с 0% лихва с 3% такса за превод и сте направили същото плащания, тогава ще са необходими само 13 месеца, за да се изплатят (включително таксата за превод от $ 90), което ще ви спести $181.

Кандидатстване за карта за прехвърляне на баланс

Преди да кандидатствате за нова карта, уверете се, че знаете всички нейни условия, които компанията за кредитни карти е длъжна да публикува на своя уебсайт. Тези условия включват лихвените проценти за балансови преводи и нови покупки, както и колко дълго трае въвеждащият лихвен процент.

Когато се съмнявате, свържете се с издаващата компания за картата, която искате. Познайте своето Резултат от FICO преди да се обадите и бъдете готови да обсъдите всички отрицателни елементи във вашия кредитен отчет. С тази информация представителят на обслужването на клиенти може да ви разкаже за офертите, които са ви на разположение.

Investopedia публикува редовно актуализирани списъци с най -добрите кредитни карти за трансфер на баланс.

Алтернативи за изплащане на дълг с превод на салдо

Въпреки че прехвърлянето на баланс може да бъде добър начин за изплащане на дълга, това не е единственият начин.

Една алтернатива е просто да отделяте повече пари всеки месец за изплащане на салдото по кредитната си карта. Ако имате няколко карти, тогава плащайте поне минималния дълг за всяка от тях и поставете допълнителни парични средства към картата с най -висок лихвен процент. След като тази карта бъде изплатена, преминете към следващата най -скъпа карта. Това понякога се нарича дългова лавина метод.

Друга алтернатива е да кандидатствате за a консолидация на дълга заем във вашата банка. Заемът за консолидация на дълг е вид личен заем, който често носи по -нисък лихвен процент от таксата за кредитни карти. Можете да използвате заема, за да изплатите кредитните си карти или други дългове. Investopedia публикува редовно актуализиран списък на най -добрите заеми за консолидация на дълга.

Ако имате сериозни проблеми с извършването дори на минималните плащания по вашата карта (или карти), тогава помислете за искане опрощаване на дълг. Това включва свързване с вашите кредитори и опит за договаряне на нови, по -благоприятни условия, като по -нисък лихвен процент или повече време за изплащане. Можете да преговаряте сами или да наемете реномирана компания за облекчаване на дългове, която да ви помогне. Имайте предвид, че има измамници, които се представят за законни компании за облекчаване на дългове, така че не забравяйте да проверите всяка компания, която обмисляте. Investopedia публикува и списък на най -добрите компании за облекчаване на дългове.